Ваш депозит в банке? | Банк

Ваши деньги в банке?

0

Весной 2019 года депозит в банке можно разместить под 7,5-7,7% годовых. Именно о такой средней ставке объявил ЦБ после анализа банковского рынка в марте. По мнению регулятора, этот показатель показал максимальное значение с мая 2017 года, когда депозит можно было открыть под 7,69%.

Вроде бы вкладчику есть повод порадоваться: ставка по депозитам постепенно увеличивается и скоро сможет покрыть инфляцию. Но не тут-то было – Сбербанк, наоборот, снижает проценты по депозитам, давая понять населению, что ему не выгодно принимать частные деньги на хранение. Самое неприятное, что за госбанком ставки по вкладам скоро снизят другие кредитные организации.

Какие ставки по депозиту в банке в 2019 году?

Необходимо разобраться, на какую реальную ставку может рассчитывать вкладчик, размещая свои деньги. Стоит ли доверять объявлениям регулятора? Какой политики ожидать от финансовых учреждений? Почему условия хранения денег в банке так часто меняются, причем не в пользу вкладчиков?

Начнем с того, что аналитики банковского рынка еще в начале года прогнозировали снижение ставок. По их мнению, прибыль в 7,7% в год – это максимум, который могли предложить финучреждения по предновогодним депозитам в ожидании январского оттока вкладов. В феврале люди продолжили размещать деньги в банках, поток населения увеличился, что незамедлительно привело к снижению тарифа.

Таким образом, банковская сфера – это рынок, на котором все так же действуют законы спроса и предложения. Опасаясь банкротства мелких кредитных учреждений, граждане несут свои деньги в Сбербанк, который снижает ставку в целях получения еще большей прибыли. При этом несколько месяцев назад организация повысила проценты по ипотеке и кредитам.

Совет! Гражданам, желающим получить хоть какую-то выгоду от размещения средств на банковских счетах, аналитики рекомендуют обращаться в некрупные финансовые организации, которые нуждаются в улучшении ликвидности. Однако перед подписанием договора необходимо проверить, страхует ли банк деньги вкладчиков в АСВ.

Каков прогноз экспертов?

К сожалению, ничего утешительного. Экономисты прогнозируют, что общий рост доходности банков продолжится. У кредитных учреждений много свободных денег, поэтому нет заинтересованности для улучшения условий размещения вкладов.

Под какой процент можно разместить депозит?

Для гражданина, открывшего депозит в банке в 2019 году в рублях, проценты могут стать разочарованием. Действующая максимальная ставка продолжит снижаться, уменьшая прибыль вкладчика и увеличивая маржу финансовой организации.

Тем не менее на рынке присутствуют банки, готовые предложить клиентам 8-8,5% и даже 9% годовых. Максимальную выгоду можно получить при размещении средств на счетах сроком около 1 года, тогда как население предпочитает размещать депозиты на 3-6 месяцев.

  1. Кредит Европа Банк откроет депозит под названием «Растущий доход» для владельцев суммы от 30000 рублей. Максимальную ставку в 9% годовых получат вкладчики, заключившие договор на 368 дней. По тарифу предусмотрена капитализация и ежеквартальная выплата процентов.
  2. Восточный разместит средства населения с растущим процентом по вкладу и ежемесячными выплатами. Выгода владельца составит до 8,7%, сумма – от 30000 рублей, срок размещения – до 367 дней. Чтобы получить максимальную прибыль, необходимо положить в банк от 0,65 до 1,5 млн рублей.
  3. Московский Индустриальный Банк размещает накопления по программе «Время-деньги». Условия следующие: вклады от 50000 принимают под 6,5-8,5% годовых с возможностью пополнения и частичного снятия. Проценты выплачивают каждые 90 дней, капитализация отсутствует.
  4. Росгосстрах Банк принимает вклады по тарифу «Двойная выгода». Учреждение обещает 8,5% годовых в конце срока при размещении от 100000 рублей. Договор заключают на 91-367 дней, пополнение, снятие и пролонгация не допускаются.
  5. На счетах Росбанка можно держать любую сумму и получать до 8% в год с ежемесячной капитализацией. Оптимальный процент получат вкладчики 0,5-0,7 млн рублей. Программа подразумевает пополнение и частичное снятие средств. Максимальный срок размещения – 2190 дней.
  6. Транскапиталбанк разместит деньги вкладчика на длительный срок. Условия программы следующие: 8% годовых, взнос от 50000 рублей, срок до 2250 дней, пролонгация и пополнение допускаются. Максимальная выплата процентов возможна через 450 дней после открытия депозита.
  7. Центр-Инвест ведет прием средств населения по вкладу «Удобный» с ежемесячной выплатой и капитализацией процентов. Ставка по программе может достигать 7,9% в год, если разместить на банковских счетах сумму от 500000 на 272-365 дней. Минимальный взнос составит 25000 рублей, стартовая ставка – 5-7% в зависимости от срока размещения.

Помимо перечисленных организаций, около 7% в год готовы предложить более десятка кредитных учреждений. Разместить деньги можно в ФК Открытие, Абсолют и СМП-Банке, Газпромбанке, Союзе, СКБСовкомбанке и пр.

Капуста в банке – актуальные предложения по рынку

Если доверять экспертному мнению, вклад денег в банк нужно делать уже сейчас, иначе во втором полугодии ставки достигнут своего дна. Ситуация усугубится, если ЦБ выполнит обещанное — снизит ставку рефинансирования хотя бы на 0,25 пункта.

Совет! Гражданам, чьи сбережения все еще лежат под подушкой, самое время отнести купюры в банк под проценты. Если этого не сделать, экономисты прогнозируют потерю прибыли из-за дополнительного снижения ставок по депозитам к концу года.

Чтобы выгодно разместить накопления, необходимо правильно определить вид денежного вклада.

Выбор делают с учетом следующих параметров:

  • Стартовая сумма для открытия депозита. Наибольшую выгоду получат клиенты, разместившие в банке от 0,5 млн рублей. Минимум для внесения – 10000, хотя некоторые организации уже отказываются от этого ограничения.
  • Срок действия договора. Минимальный период передачи денег кредитному учреждению составляет 90 дней, однако банки заинтересованы в депозитах на срок около года. Тарифы с фиксированной ставкой на 3 года потеряли свою актуальность из-за нежелания компаний брать на себя повышенные риски.
  • Вид денежных знаков. Банковский клиент вправе разместить накопления в популярных в РФ валютах – рублях, долларах и евро. Самые высокие проценты возможны по рублевым депозитам, минимальные – по операциям с европейской валютой.
  • Разрешение снимать деньги или пополнять счет. Дополнительные «поблажки» для держателя также будут стоить 0,1-0,5% от тарифной ставки.
  • Возможность приплюсовать проценты к основной сумме, т.е. капитализация. Небольшой, но приятный бонус – автоматическое начисление процентов каждый месяц на основной счет. В этом случае в следующем отчетном периоде сумма вклада и процентов увеличатся.

Даже невысокие проценты по депозиту принесут прибыль в отличие от домашних накоплений. Когда инвестор выбирает хранение денег в банке, варианты размещения могут быть разными – депозит, накопительный счет, вложения в валюту, акции, драгоценные металлы.

Хранение денег в банке и их выгода для вкладчика

Если вы думаете, что все деньги россиян лежат в банке, то глубоко заблуждаетесь. Официальная статистика гласит: каждый десятый гражданин отказывается нести купюры банкирам, а держит их дома.

Эти деньги всегда под рукой. Их можно потрогать, пересчитать. Или в любой момент потратить, если возникнет срочная потребность. Да и не придется выбивать последнее в специальном агентстве, если банк вдруг разориться или потеряет лицензию.

Но есть и свои минусы:

  • Если накопления просто лежат под матрасом, они обесцениваются с каждым днем. Одна тысяча рублей, отложенная 5 лет назад, имела большую ценность, чем та же 1000 в 2019 году.
  • Банкноты могут похитить злоумышленники, которые легко находят «хитроумные» хранилища хозяев.
  • В квартире возможно возгорание, затопление, что превратит бумагу в пыль и оставит собственников без средств к существованию.

Такие люди всегда сомневаются, какая выгода от депозита в банке, если деньги нельзя снять без потери процентов. Однако у опытных инвесторов сомнения не возникают – на банковском рынке полно предложений с возможностью досрочного снятия части вклада. Если положить деньги на депозит, обналичить часть накоплений в случае форс-мажора не составит труда.

Таким образом, хранение денег в банке под проценты дает их обладателю больше преимуществ, чем минусов, например:

  • Вся прибыль с банковского депозита – это пассивный доход, который вы получаете автоматически, без каких-либо затрат или усилий. Владельцу сбережений достаточно лишь выбрать подходящее предложение и заключить договор с кредитной организацией. Если клиент выберет депозит с капитализацией, на счет каждый месяц будут «капать» проценты, увеличивая накопления.
  • Каждый банк предлагает 3-4 различных вида вклада, а в городе могут находиться от 2-3 до нескольких десятков офисов различных кредитных организаций. Вкладчик всегда может выбрать лучший вариант и перейти в другой банк после закрытия депозита.
  • Деньги, размещенные на счетах, застрахованы в АСВ. Им не страшен пожар, поэтому нет смысла переживать за сохранность переданных средств. Вкладчику без проблем вернут до 1,4 млн, если организация вдруг лишится лицензии.

Выбирая хранение денег в банке под проценты, гражданин может быть совершенно спокоен. Даже если возникнут подозрения или непонимание, расторгнуть договор и забрать деньги без начисления процентов можно в любой удобный момент.

Действия Сбербанка на рынке банковских вкладов можно считать своеобразным барометром. Именно на его тарифы ориентируются многие финансовые организации. Если ведущий кредитор страны снижает тарифы по вкладам, самое время разместить депозит в банке из ТОП-100 до падения ставок по рынку в целом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *