Кто-то уже собрал деньги на первоначальный взнос и решает, в каком банке лучше всех взять ипотеку, другие же предпочитают жить на съемном жилье и копить на квартиру. Не все находят в себе силы решиться на столь важный шаг, так как десятки лет придется рассчитываться с банком. Но даже тем, кто пока не планирует покупку недвижимости, лучше держать «руку на пульсе» и понимать, какой процент предлагают банки по ипотечному займу в 2019 году.
Если соблюдать рекомендации, приведенные в статье, сделка пройдет без каких-либо проблем. Советуем тщательно выбирать кредитора, чтобы выплата займа не стала «кабалой» на долгие годы.
На повестке дня:
Как оформить ипотеку и не пожалеть?
По мнению застройщиков, в 2019 году цены и ставки по ипотеке достигли своего дна. Дальнейшего падения ожидать не стоит – теперь проценты и цены будут только расти. Для Читателям, которые еще планируют купить квартиру, рекомендуем взять ипотечный кредит на вторичное жилье недорого или приобрести квартиру в новом доме на завершающей стадии готовности.
Если учитывать правила, перечисленные ниже, покупка квартиры в кредит пройдет спокойно и радостно, а сделка не затянется больше, чем на 1-2 недели:
- Объективно оцените свою платежеспособность. Постарайтесь без эмоций подсчитать свои доходы. Какую сумму без ущерба для семьи вы сможете выплачивать ежемесячно? Будет ли у вас резерв для досрочного погашения и подушка безопасности на случай форс-мажора – потери работы или болезни?
Выплаты по ипотечному займу не должны превышать 30% от общего дохода семьи. А комфортными для погашения считаются платежи, составляющие не более 15-20% от зарплаты.
- Начинайте с малого, не гонитесь за дорогостоящей недвижимостью. Если у вас нет своего жилья, приобретите для начала студию или однокомнатную квартиру, а жилищные условия улучшайте уже после выплаты ссуды.
Такой формат идеально подойдет молодой семье с двумя работающими, так как выплатить первую ипотеку получится максимально быстро. После первого успешного опыта можно будет улучшить условия и приобрести квартиру побольше.
- Никогда не задерживайте ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Невыплата долга в установленный период чревата просрочкой и моментальным обрушением кредитного рейтинга.
Чтобы подобного не произошло, необходимо создавать «подушку безопасности» в виде суммы из 3-6 ежемесячных окладов. Такая «заначка» поможет своевременно гасить ипотеку в течение нескольких месяцев, даже если возникнут сложности с работой или последующим трудоустройством.
Получить дополнительную выгоду от покупки квартиры в ипотеку поможет глубокое изучение рынка. Лучшие условия кредитования не принесут желаемой пользы, если покупать жилье на пике роста. Необходимо брать квартиру в периоды застоя и падения спроса, когда хозяева готовы уступить не менее 5-10% от стоимости объекта недвижимости.
В каком банке лучше всех взять ипотеку на новостройку?
Теперь поговорим о том, где лучше оформить ипотечный кредит на строящееся или принятое в эксплуатацию жилье от юрлица – застройщика или подрядчика. Минимальные ставки на новостройки предоставляют банки, у которых объект строительства прошел аккредитацию. При покупке жилья от подрядчиков банк предлагает стандартные условия кредитования.
Расчет ставки ведется в индивидуальном порядке. Минимальную переплату, указанную в рекламе, заемщики получают крайне редко. Процент по ипотеке для среднестатистического клиента с хорошей кредитной историей, на 1-1,5 пункта выше объявленного на официальном сайте.
Совет! Не стоит торопиться и бежать в первый попавшийся в банк, чтобы взять ипотечную ссуду. Изучите предложения не менее 3-4 кредитных организаций, а уже потом делайте свой выбор.
Обратите внимание на величину первого взноса. Так как ЦБ повысил риски по ипотеке с минимальным стартовым платежом, число одобренных заявок без первоначального взноса будет падать. Поэтому если вы планируете оформлять залоговый кредит без денег, осталось несколько месяцев, чтобы «запрыгнуть в последний вагон».
В 2019 году минимальные ставки по ипотеке на первичном рынке предлагают следующие финансово-кредитные организации:
- Московский Индустриальный Банк по тарифу «Под ключ» оформит ипотеку по ставке 8,25-13,75% работающим гражданам 22-65 лет. К обязательным требованиям относятся гражданство РФ, справка о доходах и стаж у последнего работодателя от полугода. Индивидуальное предложение готовят до 2 недель.
- Банк Союз по тарифу «Классический» выдаст ипотечный кредит под 8,5-13,2%. Получить одобрение смогут граждане РФ 22-65 лет с постоянной или временной регистрацией, стажем на последней должности от 4 месяцев, готовые внести 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Решение по заявке принимают до 1 недели.
- Фора-Банк предоставит ипотеку на готовое жилье под 9,5-10,5% по стандартному пакету документов (паспорт+справка о доходах+копия трудовой). Гражданство и российская прописка не требуются, однако трудоустройство от 6 месяцев обязательно. Возраст потенциального заемщика – 20-64 года, срок рассмотрения заявки – не более 3 дней.
- МТС Банк не будет долго думать и в течение суток одобрит заявку на покупку новостройки под 9,9-14,9%. Учреждение готово предоставлять займы с 18 лет людям, имеющим общий стаж более года и официальное трудоустройство от 3 месяцев. Ипотеку выдают только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией по месту проживания.
- ВТБ предлагает приобрести в кредит больше квадратных метров по сниженной ставке клиентам с 21 до 70 лет с общим стажем свыше 12 месяцев. Переплата по займу для граждан РФ с постоянной пропиской начинается от 10,1% годовых. Для оформления необходим пакет из 5 документов – паспорта, военника, СНИЛС, копии трудовой и оригинала справки о зарплате.
Семьи с 2-мя и более детьми, которые родились в 2018 году и позже, могут официально снизить ставку по ипотеке на 3-5 лет до 6%, если при покупке жилья примут участие в госпрограмме. Ипотека для родителей с детьми по льготным тарифам оформляется в Газпромбанке, Сбербанке, ТрансКапиталБанке, Райффайзенбанке, ДельтаКредит и других финансовых учреждениях.
В каком банке лучше брать ипотеку на вторичное жилье?
В 2019 году процентная ставка по ипотеке начала постепенно расти. Однако тарифы на вторичку все еще не на много выше, чем при покупке новостройки. При низком спросе на жилье от собственника покупатель находится в выигрыше – несложно найти продавца, который готов быстро продать квартиру по демпинговым ценам.
- Росбанк выдаст ипотеку на квартиру или долю во вторичной недвижимости под 8,75-10,75% на срок до 25 лет. Для оформления понадобится закладная на имущество, документы о зарплате и подтверждение с работы. Заявку одобрят мужчинам и женщинам 21-65 лет вне зависимости от гражданства и места регистрации. Рассмотрение заявки клиента длится до 3 суток.
- Банк Россия выдаст ипотечный заем по тарифу «Доступные метры» российским гражданам мужского пола от 21 до 65 лет, женщинам от 21 до 60 лет, проработавшим на последнего работодателя свыше 3 месяцев. Для оформления сделки с процентной ставкой 9,3-10,2% необходимо предоставить паспорт и 5 документов. О своем решении банк сообщит в течение 3 дней.
- Россельхозбанк оформит ипотеку по программе «Молодая семья и материнский капитал» со ставкой 9,3-11,5% ежегодно. Договор заключат с любым трудоустроенным от 6 месяцев клиентом 21-75 лет с постоянной пропиской и гражданством РФ. Обязательное условие – предъявление оригинала маткапитала и справки из ПФ об остатке денежных средств на личном счете.
- ЮниКредит заключит ипотечное соглашение с гражданами 21-75 лет по программе «Ипотека зовет!» под 10-14% ежегодно. Жестких требований к гражданству и прописке нет, а официальное трудоустройство на последнем месяце должно составлять от 3 месяцев. Для оформления необходимо подать заявление, предъявить паспорт, ксерокс трудовой книжки с печатью, военный билет, справку о зарплате, свидетельство о регистрации и залоговые документы.
- УБРиР оформит ипотеку с участием маткапитала под 10,15-11,15% в год. Обязательна постоянная прописка и регистрация, стаж на последнем месте от 3 месяцев, общий рабочий опыт от 12 месяцев. Ипотечный кредит доступен для граждан 23-70 лет, предоставивших в офисе банка ИНН, паспорт, справку о зарплате, заверенный ксерокс трудовой и военный билет (для мужчин).
Определяя, в каком банке лучше всех взять ипотеку, не стоит отдавать предпочтение крупнейшим финучреждениям. Наоборот, кредитные организации из ТОП-50 предлагают наиболее выгодные условия и минимальные процентные ставки. В 2019 году заключить ипотечный договор на первичное жилье можно под 8,25-14,9%, приобрести вторичку – под 8,75-14% за каждый год выплат.
