Для развития бизнеса может понадобится специальная автомобильная техника, такая как грузовой транспорт. Однако, далеко не каждое предприятие имеет возможность оформить покупку грузового транспорта из-за нехватки доступных средств. На помощь приходит лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц.
Это достаточно распространенная услуга среди малых и средних предприятий, частные организации и физические лица тоже могут воспользоваться этой услугой. Именно поэтому лизинговые компании делают упор на предоставление грузовых автомобилей в лизинг.
До 2010 года воспользоваться услугами лизинга можно было только в коммерческих целях. То есть, оформить его могло только юридическое лицо, частный предприниматель или коммерческая организация. Теперь, его может оформить и физическое лицо.
В частности, оформить грузовой транспорт в лизинг. Для физических лиц это очень важное снятие ограничения, так как кредитование на грузовые автомобили для физических лиц фактически невозможно оформить.
Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
Банк | % годовых | Сумма, руб. |
Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
В лизинг можно оформить любую специализированную технику. К такой может относиться самосвал, тягач, прицеп, трактор, экскаватор и подобный грузовой транспорт.
Для любого лизингополучателя компании предъявляют определенные требования. Понятно, что они не будут совпадать для частных предприятий и для физических лиц. Но общие условия едины.
Лизинг имеет похожую схему с давно известным всем понятием аренды. Однако, есть определенные отличия, которые обеспечивают некоторые удобства для потребителя.
Механизм лизинга:
- Покупатель выбирает грузовик (сегодня можно не только новые автомобили, но и б/у).
- Обращается в лизинговую компанию.
- С клиентом оговариваются условия.
- Потребитель предоставляет нужный пакет документов.
- Подписание соглашения, после чего заявитель может пользоваться автомобилем.
- Далее транспортное средство возвращается или переходит в собственность покупателя.
Так, можно выделить два вида лизинга:
- с переходом в собственность
- без перехода
В первом случае по окончании договора при условии соблюдения всех требований договора транспортное средство становится собственностью лица, которое заключило договор с лизинговой компанией. Это означает, что размер выплат в период действия соглашения устанавливается с учетом полной стоимости авто.
Во втором случае предполагается пользование грузовиком в течение определенного периода с последующим его возвратом (схема подобна аренде). Итоговая сумма всех выплат определяется исходя из стоимости износа ТС.
Кто может взять грузовой автомобиль в лизинг
На данный момент никаких ограничений нет, договор могут оформить как юридические, так и физические лица. Даже сам лизингодатель может выступить субъектом.
Условия:
- Предоставление необходимого пакета документов (как правило, список стандартный для всех организаций, однако, в некоторых фирмах могут потребовать какие-либо дополнительные бумаги).
- Соответствие условиям, которые предъявляются лизингодателем (уровень дохода, оборот и т.д.).
- Согласие лизингополучателя с условиями договора.
В чем преимущество лизинга грузовиков для собственного бизнеса по сравнению с кредитом или покупкой за собственные средства
- Сроки:
- ограниченного время пользования с дальнейшей возможностью перехода в собственность.
- аренда ограничена временем.
- покупка не ограничивает период пользования.
- Ответственность в случае частичной поломки авто:
- при лизинге — ремонт за счет компании, а договор продолжает действовать.
- аренда — ответственность на арендаторе.
- покупка — на владельце.
- Оформление документов:
- при лизинге нужен большой пакет документов.
- аренда оформляется за кратчайшие сроки и не требует подтверждения платежеспособности.
- приобретение — оформление договора купли-продажи.
- Право собственности:
- при лизинге принадлежит компании, но может перейти к клиенту после осуществления выкупа по истечение срока договора.
- аренда — право собственности не передается потребителю.
- при покупке переходит сразу же к владельцу.
- Платежи:
- в случае аренды и лизинга оплата по графику.
- приобретение — вся сумма передается сразу.
Есть ли лизинг без первого взноса
Такой вариант возможен, именно поэтому многие предприниматели выбирают данную схему покупки грузовика.
Должны соблюдаться следующие условия:
- подтверждение трудного материального положения.
- наличие хорошей кредитной истории.
- возможность предоставления залога или привлечения поручителей.
В таких случаях лизингодатели могут пойти на встречу клиенту.
Сначала уточняется следующее:
- отсутствие сведений об убытках в финансовом отчете предприятия.
- юридическое лицо на момент заключения соглашения должно работать свыше 6 месяцев.
- положительное сальдо капитала субъекта.
- стабильные обороты на счетах.
Нужные документы:
- бумаги по регистрации лица — устав, свидетельство, справка налогоплательщика, патенты, лицензии на особую деятельность, код ГАИ и т.д.
- Отчет о деятельности предприятия за последние два года — баланс, финансовые результаты, движение средств, размер собственного капитала и др.
- Копия декларации о прибыли фирмы (с печатью о принятии налоговой) за последний год и определенный период текущего года.
Сроки лизинга
Продолжительность периода зависит от следующих факторов:
- вид соглашения — с выкупом или без.
- стоимость грузовика.
- платежеспособность заявителя.
- размер первого взноса.
- политика лизинговой компании.
Обычно срок составляет 1-5 лет. Допускается досрочный выкуп при условии соблюдения условий договора.
Взносы по договору и основные обязательства
Сумма платежа зависит от следующих моментов:
- цена на грузовик.
- вид погашения.
- сумма первого взноса — от 10% и выше.
- остаточная стоимость, после выплаты которой авто переходит в собственность потребителя.
Лизингодатель оплачивает расходы по оформлению страховки и регистрации.
Различают три вида погашения суммы:
- регрессивный — каждый последующий платеж меньше предыдущего.
- аннуитетный — внесение одинаковых сумм.
- сезонный — выплата суммами большего размера в определенные сезоны.
В числе обязательств, прежде всего — погашение задолженности в установленные даты. Если допускаются нарушения договора, то транспортное средство может быть изъято. Поэтому покупателю следует хорошо подумать перед тем, как заключать договор.
Плюсы и минусы лизинга на грузовик
Достоинства:
- Возможность получить авто любой модели: тягачи, самосвалы, фургоны, грузовики с прицепом и др.
- Для сделки не имеет значения состояние кредитной истории, а также сумма арендных взносов ниже суммы кредитных выплат.
- Дополнительные комиссии отсутствуют.
- Транспортный налог оплачивается за счет лизингодателя.
- Недорогое техническое обслуживание.
- Возможность последующего выкупа грузовика.
- Лизинговая компания решает все страховые случаи.
Недостатки:
- Большой первоначальный взнос.
- Необходимость оплатить госпошлину при нотариально заверенном договоре.
- Сделка заключается на более короткий срок, чем автокредит.
- Машину могут изъять, если допущена просрочка.
- Автомобиль может остаться в собственности лизингодателя.
Какие могут появиться проблемы
Чаще всего встречается такая проблема, как сообщение лизингодателя об увеличении размера ежемесячных платежей.
Договор содержит определенные условия использования транспорта и штрафы за нарушения. Кроме того, есть риск, что авто будет изъято.
Следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения. Обычно они включают следующее:
- ТС могут изъять даже после одной просрочки.
- мелкие или крупные повреждения авто.
- непрохождение ТО.
- неуплаченные штрафы ГИБДД.
- иные нарушения.
Остаточная стоимость должна быть указана в договоре. Кроме того, обязательно указание источника для ежемесячных взносов.
В отдельном пункте указываются возможные штрафы за просрочку и причины изъятия автомобиля.
Для юридических лиц, желающих оформить грузовой транспорт в лизинг будут предъявлены следующие требования:
- Срок деятельности компании должен быть не меньше 6 месяцев, в некоторых случаях он может возрасти до 12;
- Работа компании не должна приносить убытки;
- Должен быть собственный капитал;
- Должен существовать стабильный денежный оборот.
Помимо требований к лизингополучателю, существуют и другие условия оформления
- Обязательный первоначальный взнос, который может составить от 15% стоимости машины;
- Срок оформления от одного года до пяти лет;
- Удорожание от 5% в год.
Лизинговая компания может взять на себя и дополнительные расходы, которые возникают при приобретении грузового транспорта. К таким расходам относятся страховые взносы, транспортный налог и т. п. Конечно, стоит учитывать, что все эти расходы будут включены в график ежемесячных платежей, однако, лизингополучателю не придется беспокоиться об их выплате.