Талон на потребительский кредит в банках

Потребительский кредит – один из самых востребованных финансовых продуктов. Его перечисляют наличными на карту или счет клиента. Решили взять кредит? Можно взять талон на потребительский кредит в банках и проконсультироваться со специалистом Сбербанка в офисе. Или рассмотреть другие предложения и оформить заявку онлайн. Главное, разобраться в условиях кредитования прежде, чем расписаться в договоре.

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Потребительский кредит – небольшая ссуда. Заемщик получает ее, чтобы потратить на ремонт, путешествия, учебу, строительство, лечение, приобретение мебели, автомобиля или техники. Банк не интересует, как будут использованы деньги, главное условие – стабильный возврат долга равными частями каждый месяц.

Если обратиться в офис Сбербанка и взять талон на потребительский кредит в банках, сотрудник ответит на все вопросы и поможет оформить заявку на ссуду. Но сначала следует разобраться с особенностями займа самостоятельно.

Виды кредита:

1. Целевой. Нужно сохранять чеки и отчитываться за каждый потраченный рубль. Ссуду выдают под низкий процент.
2. Нецелевой. Банк не контролирует траты, но переплата по займу выше, чем в предыдущем варианте.

Плюсы кредитования:

• возможность реализации планов;
• результат обращения в течение 1-2 часов;
• достаточно стандартного пакета документов, подтверждающих личность и доход;
• залог и поручители не нужны;
• длительный срок кредитования – до 5 лет;
• возможность досрочного возврата денег;
• масса вариантов погашения: банкоматы, мобильное приложение, банковские переводы или платежные системы.

Минусы кредитов:

• значительная нагрузка на семейный бюджет;
• жесткие условия кредитования, возможно, со значительными переплатами;
• практически невозможно перенести дату выплаты или отсрочить ее;
• скрытые комиссии, навязывание дорогостоящее страхование.

Условия кредитования будут проще для проверенных клиентов, например, для тех, у кого зарплата поступает на карту банка.

Обзор на потребительский кредит в банках. Критерии оценки

Десятки банков предлагают населению свои услуги. Где самый выгодный кредит на потребительские нужды?

Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди
Банк	% годовых	Сумма, руб.
Промсвязьбанк наличные	от 12%	до 700 000
ТИНЬКОФФ под залог	от 8,9%	до 3 млн.р
Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом)	от 6,5%	до 5 млн.р.
РГСБАНК для автомобилистов	от 5,9%	до 3 млн.р
Локо Банк есть социальные программы	от 6.5%	до 7 млн. р
СОВКОМБАНК есть программа «0»	от 11.9%	от 150 000 т.р
ГАЗПРОМБАНК потребительский	от 7.9%	до 3 млн.р
HOME CREDIT с положительной КИ	от 5.9 %	до 3 млн.р
УБРиР 240 дней без %	от 5.4 %	до 1 млн.р
СКБ Банк простой и удобный	от 6.1 %	до 1.5 млн.р
ВТБ Банк наличные	9.9 %	до 2 млн.р
МТС Банк живи легко	от 6.9 %	до 5 млн.р
Почта Банк  «суперпочтовый+»	от 5.9 %	до 3 млн.р
Райффайзен Банк  консервативный	7.99 %	до 3 млн.р

Для начала, нужно разобраться в критериях оценки банковского продукта:

1. Возраст заемщика. Некоторые организации считают человека платежеспособным с 18 лет, другие – с 21 года. Хоум кредит банк кредитует заемщиков до 64 лет, Совкомбанк – до 85.
2. Необходимые документы и сведения. Нужно предоставить паспорт или справку о доходах. Могут попросить назвать телефон работодателя и бухгалтерии, или номер СНИЛС, по которому уточняется размер ежемесячных пенсионных отчислений.
3. Процесс оформления. Некоторые банки проводят процедуру оформления онлайн. Договор присылают в формате PDF, а вместо подписи используют код, присланный заемщику по смс. Если человек вписывает код в определенное поле, документы считаются подписанными. Процесс сопровождает беседа с консультантом. Другой вариант – знакомство с документами в интернете и подписание договора в офисе.
4. Процентная ставка. Важнейший критерий, от которого зависит, насколько больше денег придется отдать. В разных банках она варьируется от 7,9 % до 30% годовых.
5. Возможная сумма займа и срок кредитования.

Необходимо знать, что процент в условиях договора – примерный. Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальный вариант, в зависимости от предоставленных сведений. Если написано от 9%, а заявитель, к примеру, часто меняет места работы, то ссуду могут предложить по ставке 20% годовых. Отсутствие кредитной истории тоже считается подозрительным и ведет к повышению процентной ставки.

В каком банке лучше взять потребительский кредит. Топ 17

Прежде чем подать заявку, стоит ознакомиться с предложениями разных финансовых организаций и сравнить их по приведенным критериям. Выяснить, под какой процент дают потребительский кредит, где выгодно.

Наименование банка	Возраст заемщика	Минимальная, максимальная сумма	Минимальная процентная ставка	Максимальный срок кредита
Сбербанк	18-65	до 5000000	11,4	5 лет
Хоум Кредит (ХКБ)	22-70	10000-1000000	7,9	7 лет
Тинькофф	18-70	50000-2000000	12	3 года
ВТБ	21-70	100000 -3000000	11,9	7 лет
Совкомбанк	23-85	До 51000-1300000	8,9	5 лет
Газпром банк	20-70	до 3000000	9,8	7 лет
Почта банк	18	50000-1500000	10,9	5 лет
МТС банк	18-70	20000-5000000	10,5	5 лет
ОТП банк	21-69	15000-4000000	10,5	7 лет
Альфа-банк	от 21 до 65	50000-4000000	11,9	5 лет
Открытие	18-65	50000-3000000	9,9	5 лет
Восточный банк	21-76	100000-1000000	9,9	5 лет
Райффайзенбанк	23-67	90000-2000000	10,9	5 лет
Промсвязьбанк	23-65	50000-3000000	9,9	7 лет
Росбанк	18-65	10000-3000000	10,9	7 лет
Ренессанс Кредит	20-70	30000-700000	9,9	5 лет
Урал Сиб	23-70	До 1500000	9,9	7 лет

Каждая ссуда имеет свои нюансы, поэтому не стоит ориентироваться только на цифры. Например, Хоум Кредит отличается самой низкой ставкой, в Почта Банке отличные условия для проверенных клиентов. А Райффайзен позволяет отсрочить первый платеж.

Если кредитная репутация «подмочена», более снисходительны к заемщикам банки Восточный и Ренессанс. Банки Открытие и Восточный лояльно относятся к клиентам с неофициальным местом работы.

Банки с самым низким процентом на потребительский кредит

Рейтинг лидеров финансовых организаций с минимальными процентами по ссудам в 2019 г. возглавляет ХКБ. Остальные игроки кредитного рынка оторвались от него не намного.

1. ХКБ – 7,9%.
2. Совкомбанк – 8,9%.
3. Газпромбанк – 9,8%.
4. Восточный, Ренессанс, Росбанк, Открытие, УралСиб – 9,9%.
5. ОТП, МТС, – 10,5%.
6. Почта Банк, Райффайзен Банк, Росбанк – 10,9.
7. Сбербанк – 11,4.
8. Альфа-банк и ВТБ – 11,9.
9. Тинькофф – 12%.

Эксперты советуют подобрать 3-4 варианта и подать заявки именно в эти банки. Если обратиться сразу в 17 организаций, то просьбу, скорее всего, не одобрят.

Как оформить кредит в Сбербанке

Перед заполнением анкеты на кредитование следует объективно оценить свои возможности. Еще лучше – найти запасной вариант заработка на случай внезапного увольнения.

Кроме того, нужно соответствовать следующим требованиям:

• работать официально не менее 3 месяцев на одном месте (если зарплата приходит на карту Сбербанка);
• работать официально не менее 6 месяцев, если договор о перечислении зарплаты со Сбербанком не заключен;
• ИП должны иметь счет в банке;
• заемщик должен быть зарегистрирован в РФ;
• возраст соискателя минимум 18 лет, при наличии зарплатной карты, или 21 год в остальных случаях.

Внимание! Неприглядную кредитную историю можно привести в порядок. Взять небольшой займ или снять деньги с кредитной карты и вернуть все вовремя. Два месяца просрочек можно полностью «исправить» за 2 года своевременных платежей.

Отказать в займе могут в ряде случаев:

• испорченная кредитная история;
• работа под «черным флагом», т.е. неофициальная;
• низкий ежемесячный доход;
• попытка указать недостоверные сведения и подать поддельные документы.

Заполнить анкету с просьбой выдать кредитные средства можно в приложении Сбербанк-онлайн, или пойти в ближайший офис Сбербанка и взять талон на потребительский кредит в банках, чтобы проконсультироваться со специалистом. Сотруднику банка необходимо показать все документы, подтверждающие личность и размер доходов. В случае одобрения кредита – медленно и вдумчиво прочесть кредитный договор и подписать его.

Новости банков

В октябре 2019 г. вступает в силу закон, способный поменять ситуацию в сфере кредитования. Теперь банки и МФО, прежде чем одобрить заявку заемщика, обязаны подсчитать его ПДН (показатель долговой нагрузки). Это соотношение ежемесячных долговых обязательств и доходов заявителя.

Если уровень ежемесячной долговой нагрузки более 50% — риск займодавца увеличивается. Значит, в кредите откажут или дадут его под невыгодный процент.

Закон направлен против россиян, запутавшихся в долгах, и пытающихся взять новые кредиты, чтобы погасить старые. Эксперты утверждают, что доля таких людей относительно невысока, поэтому нововведение не должно оказать существенного влияния на темпы выдачи кредитов.