Во многих банках страхование жизни, здоровья или залогового имущества – добровольно-принудительное условие для выдачи ссуды. Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Что нужно для этого сделать? В статье – особенности страховых договоров и инструкция по возврату денег.

Обязательно ли заключать страховой договор?

Страховка – дополнительная защита банка от неприятностей, влияющих на возврат долга. К примеру, если кредитор потерял трудоспособность или умер, его долг должен выплатить страховщик.

Подписание соглашения со страховой компанией (СК) – дело добровольное, но часто становится обязательным условием при выдаче ссуды. В случае оформления, необходимо разобраться, как вернуть страховку по кредиту после досрочного погашения кредита.

Чтобы кредиторы не навязали дополнительную услугу, нужно знать:

  • страхование жилья при ипотеке или машины при автокредите – обязательно;
  • целевая ипотечная страховка уменьшает ипотечную ставку;
  • страховая сумма увеличивает выплаты, но ее отсутствие повышает риски кредитора, поэтому банк может повысить ставку.

Согласие на страховку не обязательно, но может способствовать лояльному отношению банка при оформлении ссуды.

Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней

В случае подписания ненужного соглашения заемщик имеет право передумать. Если договор заключен напрямую между заемщиком и страховой компанией – отказаться несложно.

В течении скольких дней можно вернуть страховку по кредиту? По закону, на отказ от страхования дается период охлаждения – 14 дней.

Как аннулировать соглашение:

  1. Подготовить паспорт, договор, квитанцию об оплате.
  2. Прийти в офис страховой компании.
  3. Написать 2 заявления об аннулировании договора.
  4. Первое – подать и взять расписку о получении.
  5. Второе заявление хранить у себя.

Если офис расположен в другом городе, достаточно скачать образец заявления с сайта страховой компании, заполнить его и отправить по почте заказным письмом или с курьерской службой.

Средства возвращают в течение 10 суток после получения заявления. В ином случае россиянин имеет право обратиться в суд.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

По истечению периода охлаждения страховые взносы придется оплатить в полном объеме. Однако, при досрочном погашении ссуды, услуга теряет смысл и можно частично вернуть страховку по кредиту.

Внимание! Если займ оформлен на 4 года, стоимость страхования – 40 тыс. р. В случае погашения за 2 года, возврату подлежит часть страховой суммы в размере 20 тыс. р. Если ссуду вернуть за 2 месяца, страховку могут возместить полностью.

Какие документы нужны для возврата страховки по кредиту:

  • паспорт гражданина РФ и его копия;
  • доказательство выполнения долговых обязательств;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • квитанция об оплате страховки, если средства перечислялись отдельно от кредитных платежей;
  • заявление о частичном возврате страхового взноса.

Безупречная кредитная история и отсутствие просрочек – дополнительный позитивный фактор, влияющий на одобрение заявления.

Как самостоятельно подсчитать сумму возврата

Если точно знать сумму страховых взносов, можно посчитать, сколько средств вернется после положительного решения по заявке.

Важно! Вернуть можно только добровольную страховку, которая оформляется при получении потребительского кредита, ссуды наличными или займа по кредиткам. Страховки при залоговых видах кредита не возвращаются.

К примеру, срок ссуды – 4 года, это 1460 дней. Размер страховки – 50 тыс. р. Кредит выплачен через 12 месяцев (365 дней). Значит:

  1. 30000 : 1460 дней (срок займа) = 20.5 р. в день.
  2. 20,5 x 365= 7.482 р.
  3. 30000 — 7.482 = 22518 р.

На этом примере легко посчитать собственную сумму возврата.

Как правильно вернуть страховку по кредиту

Если банк навязал страховку по кредиту как ее вернуть? С собранными бумагами следует обратиться в офис организации, выдавшей ссуду. Бывший кредитор оставляет за собой право ответить на заявление или перенаправить клиента в СК.

На что нужно обратить внимание:

  1. Заявление должны зарегистрировать.
  2. Сотрудник банка обязан выдать расписку о том, что обращение принято.
  3. Один экземпляр остается в банке, второй – на руках.
  4. Бумаги должны быть с одинаковым входящим номером.
  5. Специалист должен расписаться и указать дату на каждом экземпляре.

Если посетить офис невозможно, заявление можно отправить заказным письмом по почте. Лучше скачать и распечатать шаблон, но в случае его отсутствия, допускается обращение в свободной форме.

В письме следует указать:

  • Ф.И.О. и номер паспорта заявителя;
  • суть требований;
  • дату написания.

Следует приложить копии необходимых документов. За помощью в грамотном составлении прошения можно обратиться к юристу.

Важно! Возможная причина отказа в выплате – условия кредитного договора, на которые клиент сам согласился. Поэтому, прежде чем взять ссуду, нужно изучить пункт о возможном возврате страховки.

Финансовая организация обязана дать письменный ответ в срок, установленный законом (1 месяц). Если это отказ – можно обратиться в суд,

Дополнительные рычаги воздействия на банк – подача прошения в Центральный Банк, Роспотребнадзор или Антимонопольную службу. Добиться успеха поможет огласка в средствах массовой информации и в тематических интернет-сообществах.

Есть ли смысл обращаться в суд

Нижегородский областной суд

Практика показывает, что суд становится на сторону финансовых организаций, если в договоре не предусмотрен возврат денежных средств. В иных случаях можно продолжить борьбу в судебном порядке.

Необходимо обратиться в судебный орган по месту жительства и подать документы:

  1. Исковое заявление.
  2. Копию кредитного договора.
  3. Справку, подтверждающую выплату долга.
  4. Копию заявления, которое заемщик подавал в банк.
  5. Решение банка в письменном виде.

В иск можно с уверенностью включить юридические расходы, связанные с процессом возврата страховки.

Как вернуть страховку по кредиту после кредита – вопрос актуальный, ведь не хочется переплачивать в случаях, когда можно сэкономить. Если вовремя изучить разделы страхового договора, касающиеся возможности возврата, то процесс увенчается успехом.