Физическое или юридическое лицо может открыть счет в иностранном банке, но эта процедура отличается рядом особенностей. Как открыть счет за границей? Какую страну и банк лучше выбрать? Необходимо разобраться в нюансах работы зарубежных финансовых организаций и собрать необходимые документы. Задачу упростит пошаговая инструкция.

Может ли гражданин России открыть счет за границей

Любой гражданин России, за исключением должностных лиц, имеет право открыть расчетный или сберегательный счет в другом государстве. Оформить счет/вклад можно самостоятельно или с помощью посредника.

Международная финансовая система предоставляет дополнительные преимущества в управлении деньгами:

  •  независимость от экономических потрясений в стране пребывания;
  •  возможность хранить средства в разных валютах и экономить на транзакциях;
  •  широкий простор для инвестиций: от торговли на биржах до вложений в зарубежные стартапы;
  •  удобство оплаты обучения, медицинских услуг, путешествий;
  •  полная конфиденциальность. За границей, например, в Швейцарии, предусмотрена ответственность за утечку информации о клиентах банка;
  •  с иностранного вклада невозможно безакцептное списание денежных средств налоговым или судебным органом.

Внимание: Закон обязывает сообщать в налоговые органы о счетах в банковских и иных организациях: брокерских фирмах, платежных системах, на биржах. После открытия вклада необходимо сообщить о нем в налоговые органы по месту жительства в течение 30 дней. Сокрытие информации грозит штрафом в размере 5000 р. и другими неприятностями.

Как открыть счет за границей гражданам России? Для этого необходимо:

1. Определиться с целями открытия: для расчетов или накопления.

2. Выбрать страну и подходящий банк.

3. Заполнить анкеты и другие формы банка.

4. Подтвердить указанные сведения документами.

Пункты отличаются в зависимости от того, кто оформляет запрос: физическое или юридическое лицо.

Как открыть банковский счет за границей физическому лицу

Задумавшись об открытии счета за рубежом, нужно определиться с его функционалом:

1. Расчетный счет позволяет проводить частые операции  по зачислению и списанию денежных средств.  Счета для ведения предпринимательской деятельности физ. лицам запрещены.

2. Накопительные программы предназначены для увеличения сбережений, использовать их для расчетов проблематично.

Если вопрос решен, пора выбирать подходящую страну. Жители России имеют возможность обратиться в банки стран, являющихся членами международных финансовых организаций.

Важно! Дочерние филиалы иностранных финансовых организаций подчиняются российскому законодательству. Зарубежные банки на территории России не работают.

Страны, известные надежностью своих банков:

  •  Латвия;
  •  США;
  •  Кипр;
  •  Великобритания;
  •  Бельгия;
  •  Италия;
  •  Германия;
  •  Швеция;
  •  Нидерланды;
  •  Швейцария.

В некоторых финансовых организациях, например, в Швейцарии, комиссия за обслуживание равна процентной ставке по депозиту.

При выборе банка следует обратить внимание на:

  •  уровень надежности. У организации должна быть лицензия и опыт работы;
  •  гарантия сохранности средств. Предоставляется местными властями;
  •  конфиденциальность. Защита тайны вкладов и гарантия сохранения информации о вкладчике;
  •  валюту вкладов. Некоторые государства принимают деньги только в местной валюте;
  •  размер минимального вклада и не расходуемого остатка;
  •  финансовую политику государства;
  •  комиссии и штрафы за расторжение договора. Необходимо подобрать максимально лояльные условия по стоимости обслуживания, комиссиям за переводы и процентным ставкам.

Особенности открытия счета для физического лица зависят от политики выбранного банка.

Требования к клиенту и необходимые документы

В процессе оформления заявки нужно быть готовым к тому, что банк потребует документально подтвердить источники дохода или лично встретиться с менеджером.

Основные документы:

  •  копия российского и заграничного документа, подтверждающего личность;
  •  ИНН;
  •  подтверждение оплаты коммунальных платежей;
  •  справки с места жительства и о составе семьи;
  •  анкета, заполненная на английском языке;
  •  заявление об открытии счета с описанием цели и сроков вклада или планируемый оборот средств;
  •  справки из российских банковских организаций, где обслуживается клиент;
  •  справки, подтверждающие законность доходов;
  •  документ о доходах за 12-24 месяца, заверенный налоговой инспекцией;
  •  подтверждение отсутствия судимости.

Количество и состав документов зависят от банка, который может попросить предоставить дополнительные сведения.

Может ли российская компания открыть расчетный счет за границей

С оформлением расчетного счета за границей российский бизнес получает возможность спокойно вести дела за границей.

Выбор страны зависит от целей открытия счета. Обслуживание в западноевропейских банках престижное, но дорогостоящее. Если предполагаются расчетно-кассовые операции, лучше выбрать финансовые организации Латвии или Эстонии.

Банки Гонконга и Сингапура предлагают хорошие условия для ведения бизнеса, но высокий денежный порог для открытия депозитов. В Швейцарии удобно хранить сбережения, но не распоряжаться ими.

Необходимое условие оформления счета юридического лица – компания, зарегистрированная за рубежом. Необходимо открыть офшорную компанию или зарегистрировать имеющееся ООО на офшор. Второй вариант подходит тем, кто намерен вести бизнес за рубежом.

Документы, необходимые для открытия счета

Открытие корпоративного счета предполагает наличие следующих документов:

  •  заявление и заполненная анкета от лица распорядителя средств компании;
  •  копия паспорта, заверенная нотариусом;
  •  оригиналы или заверенные копии коммунальных квитанций или выписок из банка, подтверждающих адрес проживания;
  •  рекомендательное письмо из банковской организации, в которой уже есть счет;
  •  резюме с описанием образования, опыта работы, должности, квалификации и т.д.;
  •  все сведения о компании: свидетельство о регистрации, устав, перечень директоров и акционеров, отчеты о финансовом состоянии и т.д.

Чаще всего требуется личное присутствие заявителя в офисе банка. Некоторые организации идут навстречу нерезидентам, и соглашаются на встречу в представительстве, удобном для клиента.

Преимущества открытия счета в зарубежной финансовой организации:

  •  высокий уровень надежности;
  •  солидное страховое возмещение в случае банкротства банка;
  •  возможность диверсифицировать сбережения;
  •  доступ к снятию наличных в случае открытия бизнеса или покупки недвижимости в другой стране.

Недостатки:

  •  низкие ставки по депозитам;
  •  большие сроки от момента подачи заявления до принятия решения (в некоторых странах, например, в Великобритании, до нескольких месяцев);
  •  необходимость собирать большой пакет документов.

Как открыть счет за границей? Возможность имеется у обычных граждан РФ и российских компаний. Необходимо выбрать вид счета, подходящую страну, банк, учесть требования, предъявляемые к клиенту, подготовить необходимые документы и спокойно пользоваться услугами иностранного банка.

Как открыть счет за границейhttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2020/01/Открыть-счет-за-границей.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2020/01/Открыть-счет-за-границей.jpgadminРасчетные счетаФизическое или юридическое лицо может открыть счет в иностранном банке, но эта процедура отличается рядом особенностей. Как открыть счет за границей? Какую страну и банк лучше выбрать? Необходимо разобраться в нюансах работы зарубежных финансовых организаций и собрать необходимые документы. Задачу упростит пошаговая инструкция. Может ли гражданин России открыть счет за...Финансовый источник информации по кредитам, ипотеке, картам, советы должникам.