Оформить потребительский кредит для ИП

Как быстро и правильно оформить документы потребительского кредита для ИП (индивидуальному предпринимателю)-изучаем способы и полезные советы для избежания отказа в выдаче наличных денежных средств.

Сегодня хотелось бы с Вами поделиться полезными советами для подачи документов и получения наличных денежных средств для предпринимательской деятельности, а самое главное, как избежать ошибок, которые повлекут за собой отказ от получения желаемой суммы.

Если заглянули на эту страничку, значит вы серьезно задумались о подготовке документов для получения потребительского кредита, дополнительно можно ознакомиться перейдя сюда. Давайте для начала разберемся, что же такое потребительский кредит и для каких целей его используют.

Потребительский кредит-это получение денежных средств в банке под определенный процент и на определенный срок. Банковский процент во многом зависит от предоставленных документов, наличие собственности у заемщика предоставленных для получения кредита. Есть и различные способы подачи заявок на получение кредита. В случае положительного исхода Вы также можете выбрать каким способом вам удобно получить денежные средства. Ну и самое главное в какие Банки стоит обращаться, а какие нужно обходить стороной для избежания отказа.

Индивидуальный предприниматель может выбрать в качестве какого лица (физического, юридического) ему выгоднее подавать документы на кредит, ведь от этого зависит и сумма кредита и процентные ставки по нему.

Потребительский кредит для ИП можно взять на любые цели:

1. Недвижимость;
2. Модернизацию;
3. Пополнение оборотных средств.

Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди
Банк	% годовых	Сумма, руб.
Промсвязьбанк наличные	от 12%	до 700 000
ТИНЬКОФФ под залог	от 8,9%	до 3 млн.р
Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом)	от 6,5%	до 5 млн.р.
РГСБАНК для автомобилистов	от 5,9%	до 3 млн.р
Локо Банк есть социальные программы	от 6.5%	до 7 млн. р
СОВКОМБАНК есть программа «0»	от 11.9%	от 150 000 т.р
ГАЗПРОМБАНК потребительский	от 7.9%	до 3 млн.р
HOME CREDIT с положительной КИ	от 5.9 %	до 3 млн.р
УБРиР 240 дней без %	от 5.4 %	до 1 млн.р
СКБ Банк простой и удобный	от 6.1 %	до 1.5 млн.р
ВТБ Банк наличные	9.9 %	до 2 млн.р
МТС Банк живи легко	от 6.9 %	до 5 млн.р
Почта Банк  «суперпочтовый+»	от 5.9 %	до 3 млн.р
Райффайзен Банк  консервативный	7.99 %	до 3 млн.р

Какие же существуют положительные и отрицательные стороны для получения потребительского кредита для индивидуального предпринимателя.

К плюсам стоит отнести следующее:

• Возможность потратить денежные средства на любые цели, не предоставляя пояснения банку;
• Предоставления минимального пакета необходимых документов (обычно это паспорт и справка о доходах);
• Огромный выбор программ с различными сроками и ставками кредитования.

К минусам стоит отнести следующие:

• Более высокая ставка по потребительским кредитам чем для физического лица;
• Уменьшенный срок и сумма кредита для получения кредитов без поручителя;
• Предоставление залога для получения кредита;
• Подготовка документов как на физическое лицо, так и на юридическое.

Часто для подачи заявки на получение кредита как юридического лица, Банк требует предоставить более полный комплект документов, а иногда и поручителя.

Для того, чтобы обратиться в Банк, вам необходимо определить четкую цель, на какие нужды эти денежные средства будут использованы и в качестве какого лица вы будете предоставлять эти документы.

Подготовка документов для подачи заявки на получение кредита

Чтобы избежать возможных проблем и вопросов со стороны Банка, стоит заранее подготовить и проверить наличие всех необходимых документов для подачи их на оформление потребительского кредита.

Список необходимых документов для подачи заявки на потребительский кредит:

1. Заявление анкета;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Военный билет для мужчин младше 27 лет;
4. Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
5. Свидетельство из налогового органа о постановке на налоговый учет в качестве ИП;
6. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции;
7. Документы, подтверждающие уплату налогов.

Строго!!! Все документы должны быть предоставлены в оригинале.

Как подать заявку на получение кредита

Прогресс не стоит на месте и уже несколько лет, для получения предварительного решения на получение кредита можно подать двумя способами:

• Заполнить и отправить заявление on-line;
• Обратиться с заявлением и полным комплектом документов в отделение Банка.

Совет! Подача заявления на потребительский кредит on-line избавит  Вас от лишних посещений Банка, а в случае положительного решения, Банк нужно посетить только один раз.

Процентные ставки и суммы кредита

В данном случае нужно определиться какая сумма необходима для покрытия всех финансовых расходов и на какие цели данные денежные средства будут потрачены. Существуют различные процентные ставки, которые зависят от срока кредита, предоставленных документов и наличие кредитной истории.

Давайте рассмотрим несколько вариантов минимальных и максимальных процентных ставок на получение кредита.

Для примера возьмем срок кредита на 5 лет и сумму кредита 3000000 млн.рублей:

• От 11% годовых срок кредита до 120 месяцев (Сбербанк);
• От 10,5% годовых срок кредита до 36 месяцев (ВТБ 24);
• От 14% годовых срок кредита до 60 месяцев (Альфа-Банк);
• От 9% годовых срок кредита до 60 месяцев (Банк Открытие).

Как можно будет рассчитать кредит самому, об этом говориться в этой статье.

Условия для получения кредита

Каждый Банк предлагает свои условия и свои правила для получения кредитных денег для индивидуальных предпринимателей. Это может быть кредит только на основании ваших представленных документах, а также на документах осуществления вашей профессиональной деятельности.

Другой вариант предоставления кредита, обязательное наличие поручителей и залога. Все эти условия завися от оборотных средств вашей фирмы, длительности существования и других важных факторов.

Какие документы нужны в качестве залога? Можно предложить следующее:

• Транспортное средство (ПТС);
• Недвижимое имущество;
• Земельные участки;
• Профессиональное оборудование;
• Ценные бумаги.

Вопрос-ответ! Если обороты вашего ИП не большие? Документы оформлены неправильно? То стоит воспользоваться поручителем для успешного одобрения кредита.

Как подать заявку на кредит

Если Вы уже определились с Банком, то в назначенное время  необходимо встретиться с сотрудником, который занимается оформлением кредита. На встречу необходимо принести все необходимые документы для подтверждения осуществления предпринимательской деятельности, а также финансовую отчетность.

Сотрудник Банка на месте проверит все бумаги, заполнит заявление и отправит заявку на рассмотрение. Вам остается только ждать решения и в случае положительного решения, посетить отделение Банка еще раз для подписания договора  и выдачи наличных.

На Заметку! В среднем на рассмотрение заявки на кредит уходит примерно от 1 до 3-х рабочих дней, более подробнее написано в этой статье.

Если времени на посещение Банка у вас категорически не хватает, заполнение заявки on-line подходит подходит именно вам. Все первоначальные данные на получение кредита вы вносите самостоятельно на официальном сайте выбранного Банка. Через несколько дней, получаете предварительно одобрение Банка на получение потребительского займа и предоставляете оригиналы документов в выбранное отделение.

Получение потребительского кредита

Если все вышеперечисленное прошло успешно, заявка на кредит одобрена, договор подписан, необходимо решить каким удобным способом вы можете получить денежные средства. Есть несколько вариантов, но у каждого Банка есть своя схема перечисления финансового займа.

Варианты для получения кэша могут быть следующие:

• Перечисление денежных средств на расчетный счет ИП;
• Получение денежных средств наличными из кассы Банка;
• Перевод денежных средств в счет погашения других кредитных обязательств.

Ну и самое главное на какие нужды можно потратить потребительский кредит для индивидуального предпринимателя:

1. Развитие существующего бизнеса (например сельского хозяйства);
2. Покупка оборудования для нужд компании;
3. Модернизацию производственной линии;
4. Расширение свои торговых площадок.

Способы погашения потребительского кредита

В случае одобрения кредита и получение денежных средств, вы сами можете выбрать для вас удобный способ погашения кредитных обязательств:

• Внесения кредитного платежа через кассу выбранного Банка;
• Переводом между своими счетами в личном кабинете Банка;
• Перевод денежных средств с расчетных счетов других Банков.

Бывают случаи, что после подачи всех документов и предоставления всех необходимых данных, Банк в конечном итоге выносит отрицательное решение по вашей заявке и вам отказывают в получении желаемой суммы.

Что же стоит делать в такой ситуации и стоит ли обращаться повторно в этот Банк или стоит обратиться в другую кредитную организацию?

Для начала нужно разобраться, брали ли вы раньше кредиты, есть ли у вас своя положительная или отрицательная кредитная история, есть ли у вас другие финансовые обязательства перед юридическими и физическими лицами?

Небольшая вероятность! Если вы подаете заявку на кредит в первый раз и у вас вообще отсутствует какая-либо кредитная история, ЭТО, к сожалению, может послужить причиной отказа.

В случае отсутствия кредитной истории стоит взять небольшой кредит на короткий срок и небольшую сумму для формирования вашей кредитной истории и увеличения шансов для дальнейшего одобрения кредита, об этом очень интересно и подробно можно узнать перейдя по этой ссылке.

Несколько советов для повторной подачи заявки на получение потребительского кредита в случае отказа:

• Запросить в БКИ (бюро кредитных историй) вашу кредитную историю, ознакомиться с ней и в случае недостоверных данных урегулировать данный вопрос, как оспорить КИ читайте здесь;
• Проверить правильность оформленных и представленных документов Банку;
• Взять надежных поручителей для получения кредита;
• Предоставить Банку залоговое имущество.

Для избежания отказа в получении потребительского кредита для ИП и повторных посещений различных банковских структур, стоит очень серьезно и внимательно отнестись к подготовке полного комплекта документов и предоставления их в отделение Банка. В случае отказа (отказов) шанс на одобрение кредита значительно уменьшается.

Совет! В случае подачи нескольких заявок и получение одобрения от разных Банков, стоит выбрать наиболее выгодные условия для вас.