Как быстро и правильно оформить документы потребительского кредита для ИП (индивидуальному предпринимателю)-изучаем способы и полезные советы для избежания отказа в выдаче наличных денежных средств.
Сегодня хотелось бы с Вами поделиться полезными советами для подачи документов и получения наличных денежных средств для предпринимательской деятельности, а самое главное, как избежать ошибок, которые повлекут за собой отказ от получения желаемой суммы.
Если заглянули на эту страничку, значит вы серьезно задумались о подготовке документов для получения потребительского кредита, дополнительно можно ознакомиться перейдя сюда. Давайте для начала разберемся, что же такое потребительский кредит и для каких целей его используют.
Потребительский кредит-это получение денежных средств в банке под определенный процент и на определенный срок. Банковский процент во многом зависит от предоставленных документов, наличие собственности у заемщика предоставленных для получения кредита. Есть и различные способы подачи заявок на получение кредита. В случае положительного исхода Вы также можете выбрать каким способом вам удобно получить денежные средства. Ну и самое главное в какие Банки стоит обращаться, а какие нужно обходить стороной для избежания отказа.
Индивидуальный предприниматель может выбрать в качестве какого лица (физического, юридического) ему выгоднее подавать документы на кредит, ведь от этого зависит и сумма кредита и процентные ставки по нему.
Потребительский кредит для ИП можно взять на любые цели:
- Недвижимость;
- Модернизацию;
- Пополнение оборотных средств.
Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
Банк | % годовых | Сумма, руб. |
Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Какие же существуют положительные и отрицательные стороны для получения потребительского кредита для индивидуального предпринимателя.
К плюсам стоит отнести следующее:
- Возможность потратить денежные средства на любые цели, не предоставляя пояснения банку;
- Предоставления минимального пакета необходимых документов (обычно это паспорт и справка о доходах);
- Огромный выбор программ с различными сроками и ставками кредитования.
К минусам стоит отнести следующие:
- Более высокая ставка по потребительским кредитам чем для физического лица;
- Уменьшенный срок и сумма кредита для получения кредитов без поручителя;
- Предоставление залога для получения кредита;
- Подготовка документов как на физическое лицо, так и на юридическое.
Часто для подачи заявки на получение кредита как юридического лица, Банк требует предоставить более полный комплект документов, а иногда и поручителя.
Для того, чтобы обратиться в Банк, вам необходимо определить четкую цель, на какие нужды эти денежные средства будут использованы и в качестве какого лица вы будете предоставлять эти документы.
Подготовка документов для подачи заявки на получение кредита
Чтобы избежать возможных проблем и вопросов со стороны Банка, стоит заранее подготовить и проверить наличие всех необходимых документов для подачи их на оформление потребительского кредита.
Список необходимых документов для подачи заявки на потребительский кредит:
- Заявление анкета;
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет для мужчин младше 27 лет;
- Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
- Свидетельство из налогового органа о постановке на налоговый учет в качестве ИП;
- Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции;
- Документы, подтверждающие уплату налогов.
Строго!!! Все документы должны быть предоставлены в оригинале.
Как подать заявку на получение кредита
Прогресс не стоит на месте и уже несколько лет, для получения предварительного решения на получение кредита можно подать двумя способами:
- Заполнить и отправить заявление on-line;
- Обратиться с заявлением и полным комплектом документов в отделение Банка.
Совет! Подача заявления на потребительский кредит on-line избавит Вас от лишних посещений Банка, а в случае положительного решения, Банк нужно посетить только один раз.
Процентные ставки и суммы кредита
В данном случае нужно определиться какая сумма необходима для покрытия всех финансовых расходов и на какие цели данные денежные средства будут потрачены. Существуют различные процентные ставки, которые зависят от срока кредита, предоставленных документов и наличие кредитной истории.
Давайте рассмотрим несколько вариантов минимальных и максимальных процентных ставок на получение кредита.
Для примера возьмем срок кредита на 5 лет и сумму кредита 3000000 млн.рублей:
- От 11% годовых срок кредита до 120 месяцев (Сбербанк);
- От 10,5% годовых срок кредита до 36 месяцев (ВТБ 24);
- От 14% годовых срок кредита до 60 месяцев (Альфа-Банк);
- От 9% годовых срок кредита до 60 месяцев (Банк Открытие).
Как можно будет рассчитать кредит самому, об этом говориться в этой статье.
Условия для получения кредита
Каждый Банк предлагает свои условия и свои правила для получения кредитных денег для индивидуальных предпринимателей. Это может быть кредит только на основании ваших представленных документах, а также на документах осуществления вашей профессиональной деятельности.
Другой вариант предоставления кредита, обязательное наличие поручителей и залога. Все эти условия завися от оборотных средств вашей фирмы, длительности существования и других важных факторов.
Какие документы нужны в качестве залога? Можно предложить следующее:
- Транспортное средство (ПТС);
- Недвижимое имущество;
- Земельные участки;
- Профессиональное оборудование;
- Ценные бумаги.
Вопрос-ответ! Если обороты вашего ИП не большие? Документы оформлены неправильно? То стоит воспользоваться поручителем для успешного одобрения кредита.
Как подать заявку на кредит
Если Вы уже определились с Банком, то в назначенное время необходимо встретиться с сотрудником, который занимается оформлением кредита. На встречу необходимо принести все необходимые документы для подтверждения осуществления предпринимательской деятельности, а также финансовую отчетность.
Сотрудник Банка на месте проверит все бумаги, заполнит заявление и отправит заявку на рассмотрение. Вам остается только ждать решения и в случае положительного решения, посетить отделение Банка еще раз для подписания договора и выдачи наличных.
На Заметку! В среднем на рассмотрение заявки на кредит уходит примерно от 1 до 3-х рабочих дней, более подробнее написано в этой статье.
Если времени на посещение Банка у вас категорически не хватает, заполнение заявки on-line подходит подходит именно вам. Все первоначальные данные на получение кредита вы вносите самостоятельно на официальном сайте выбранного Банка. Через несколько дней, получаете предварительно одобрение Банка на получение потребительского займа и предоставляете оригиналы документов в выбранное отделение.
Получение потребительского кредита
Если все вышеперечисленное прошло успешно, заявка на кредит одобрена, договор подписан, необходимо решить каким удобным способом вы можете получить денежные средства. Есть несколько вариантов, но у каждого Банка есть своя схема перечисления финансового займа.
Варианты для получения кэша могут быть следующие:
- Перечисление денежных средств на расчетный счет ИП;
- Получение денежных средств наличными из кассы Банка;
- Перевод денежных средств в счет погашения других кредитных обязательств.
Ну и самое главное на какие нужды можно потратить потребительский кредит для индивидуального предпринимателя:
- Развитие существующего бизнеса (например сельского хозяйства);
- Покупка оборудования для нужд компании;
- Модернизацию производственной линии;
- Расширение свои торговых площадок.
Способы погашения потребительского кредита
В случае одобрения кредита и получение денежных средств, вы сами можете выбрать для вас удобный способ погашения кредитных обязательств:
- Внесения кредитного платежа через кассу выбранного Банка;
- Переводом между своими счетами в личном кабинете Банка;
- Перевод денежных средств с расчетных счетов других Банков.
Бывают случаи, что после подачи всех документов и предоставления всех необходимых данных, Банк в конечном итоге выносит отрицательное решение по вашей заявке и вам отказывают в получении желаемой суммы.
Что же стоит делать в такой ситуации и стоит ли обращаться повторно в этот Банк или стоит обратиться в другую кредитную организацию?
Для начала нужно разобраться, брали ли вы раньше кредиты, есть ли у вас своя положительная или отрицательная кредитная история, есть ли у вас другие финансовые обязательства перед юридическими и физическими лицами?
Небольшая вероятность! Если вы подаете заявку на кредит в первый раз и у вас вообще отсутствует какая-либо кредитная история, ЭТО, к сожалению, может послужить причиной отказа.
В случае отсутствия кредитной истории стоит взять небольшой кредит на короткий срок и небольшую сумму для формирования вашей кредитной истории и увеличения шансов для дальнейшего одобрения кредита, об этом очень интересно и подробно можно узнать перейдя по этой ссылке.
Несколько советов для повторной подачи заявки на получение потребительского кредита в случае отказа:
- Запросить в БКИ (бюро кредитных историй) вашу кредитную историю, ознакомиться с ней и в случае недостоверных данных урегулировать данный вопрос, как оспорить КИ читайте здесь;
- Проверить правильность оформленных и представленных документов Банку;
- Взять надежных поручителей для получения кредита;
- Предоставить Банку залоговое имущество.
Для избежания отказа в получении потребительского кредита для ИП и повторных посещений различных банковских структур, стоит очень серьезно и внимательно отнестись к подготовке полного комплекта документов и предоставления их в отделение Банка. В случае отказа (отказов) шанс на одобрение кредита значительно уменьшается.
Совет! В случае подачи нескольких заявок и получение одобрения от разных Банков, стоит выбрать наиболее выгодные условия для вас.