Определенной популярностью среди населения пользуется такая услуга как лизинг автомобиля. Что она под собой подразумевает и чем отличается от обычного кредита? При оформлении лизинга клиент по сути берет машину в долгосрочную аренду с последующим выкупом ее у лизинговой компании, которая предварительно оформляет этот автомобиль в свою собственность.
Собственником авто является лизинговая компания, поэтому лизингополучатель не имеет права совершать никаких действий с машиной, будь то его продажа, передача в дар или использование как залога.
Однако, пользователь может успешно использовать все преимущества владения собственным авто. То же самое касается и автокредитов, заемщик не может продать или подарить автомобиль, который находится в залоге у банка до полной выплаты задолженности.
Еще недавно автолизинг не был доступен физическим лицам. Подобной услугой могли воспользоваться только предприниматели. Но сегодня машину в лизинг может оформить и обычный желающий.
| Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
| ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
| Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
| РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
| Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
| СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
| ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
| HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
| СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
| ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
| МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
| Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Что такое лизинг
До сих пор люди путаются в определениях лизинга, кредита или долгосрочной аренды авто.
На самом деле есть существенные различия:
- Кредит — продажа какого-либо имущества в рассрочку. Покупатель обязывается за определенный период оплатить всю стоимость товара и проценты по договору. После полной выплаты задолженности человек становится полноправным владельцем имущества.
- Аренда — передача во временное пользование, а арендатор вносит регулярные платежи. После окончания срока аренды имущество возвращается к арендодателю.
- Лизинг — гибридная форма перечисленных выше имущественных отношений. Тут также участвует и поставщик автомобилей.
Подробная схема лизинга
Лизингодатель — коммерческая финансовая организация, которая имеет на своих счетах некоторую сумму средств.
- Лизингополучатель обращается в эту компанию и выражает желание оформить договор лизинга на машину, спецтехнику, промышленное оборудование и т.п.
- Лизинговая организация подбирает заявленную технику у производителя, оплачивает ее и ставит на свой баланс.
- С клиентом подписывается договор, но владельцем имущества по-прежнему остается лизингодатель.
Существуют следующие виды лизинга:
- Финансовый — компания находит определенную технику, покупает ее и передает заявителю.
- Оперативный — аренда, при которой не предполагается дальнейшего выкупа.
- Обратный — компания покупает активы, продает их другой стороне, а затем у нее же берет их в лизинг (это нужно для сокращения налогообложения).
Наиболее распространены первые два вида.
- Большинством вопросом поиска и поставки автотехники занимаются именно лизинговые компании.
- Имущество не числится на балансе предприятия, то есть, за него не нужно платить налоги.
- Платежи по лизингу включают в себя: НДС, страховка, пенсионный фонд и другие расходы. Это облегчает работу бухгалтеров.
- Ускоренная амортизация — остаток стоимости ТС быстро сокращается, а когда оно полностью переходит к лизингополучателю, то налог на имущество будет гораздо меньше.
Государство также заинтересовано в данной схеме, так как таким образом быстрее реализует продукцию. Кроме того, это создает преимущества для отечественного производителя, так как покупатели получают более выгодные условия на приобретение ТС.
Есть и минусы, среди которых основной — лизингополучатель имеет минимум средств на приобретенную технику. Если по каким-либо причинам он не сможет платить, то имущество будет изъято. При этом никакие расходы не компенсируются, предыдущие платежи не возвращаются.
Лизинг для физлиц
Воспользоваться услугой может и простое лицо. Это хороший способ для тех, кто хочет выгодно приобрести достаточно дорогую иномарку.
Однако, какая-нибудь выгода, расписанная с красками на официальном сайте лизинговой компании, может оказаться весьма сомнительной. Поэтому всегда следует внимательно читать договор, настоящие преимущества можно получить при приобретении только по-настоящему дорогостоящих авто.
Условия подобны тем, что и при оформлении банковского кредита:
- Подтверждение платежеспособности — обязательно (справка от работодателя).
- Предоставление документов — паспорт, водительское удостоверение, налоговый номер, иной документ, который подтверждает личность, согласие супруги/супруга, поручители.
- 10-20% первоначального взноса (иногда есть возможность воспользоваться услугой без внесения собственных средств, об этом немного ниже).
Так как авто числится на балансе у лизинговой компании, то не нужно платить транспортный налог. Однако, физлицо вынуждено оплачивать КАСКО, ОСАГО, штрафы за нарушение ПДД и т.д. Лизинг и автокредит имеет минимум отличий.
Как купить авто в лизинг
Под понятием лизинга подразумевается долгосрочная аренда с последующим возможным правом на выкуп. Процесс приобретения производится в несколько этапов. Он регламентируется правовым актом «Федеральный закон №194».
Условия лизинга для физлиц
Человек должен быть гражданином Российской Федерации и достигнуть 18-летнего возраста, иметь постоянную регистрацию по месту, где заключается договор.
Что лучше — лизинг или кредит на авто?
Договоры по этим двум программам часто очень схожи. В обоих случаях нужно вносить первый взнос и выплачивать в соответствии с графиком платежей. Однако, при автокредитовании ТС сразу становится собственностью клиента, хотя все еще находится в залоге у финансового учреждения. В ситуации с лизингом техника остается в собственности компании.
Оформление лизинга возможно в двух вариантах:
- с переходящим правом собственности на авто (необходимо внести от 20% собственных средств)
- без перехода (первый взнос — от 10%)
Можно ли купить в лизинг автомобиль б/у
На сегодняшний день такая возможность есть. Процесс приобретения почти ничем не отличается от покупки нового транспортного средства.
Отличие лизинга от аренды
Лизинг является разновидностью аренды со своими ограничениями и отличиями.
- Имущество выбирает клиент, а затем лизингодатель приобретает его и передает во временное пользование на определенный период.
- Наличие определенных налоговых льгот.
- После окончания договора его предмет передается в собственность клиенту.
Когда может понадобиться автолизинг
Сначала нужно выбрать определенную марку транспортного средства — легковые или грузовые авто, яхты, вертолеты, самолеты и т.д.
Далее необходимо найти надежную компанию с хорошей репутацией, она должна заниматься обслуживанием частных лиц. Это может быть и кредитная организация, которая непосредственно общается с автосалонами. Также можно обратиться в компании, созданные банковскими структурами или страховыми учреждениями.
Чтобы ознакомиться с подробными условиями, лучше напрямую обратиться в финансовую организацию.
Важные нюансы
- Клиент становится пользователем авто, но не его владельцем.
- Арендные платежи, как правило, привязаны к курсу доллара.
- Собственник авто сам определяет, как и где делать страховку, ремонт и техосмотр. А все расходы ложатся на лизингодателя, который погашает их в счет платежей по договору.
Преимущества и недостатки лизинга
Плюсы:
- Простая схема получения имущества.
- Возможность выбора удобной схемы расчета.
- Быстрое принятие решения.
- Отсутствие необходимости предоставления какого-либо обеспечения.
- Взносы по лизингу могут быть меньше, чем по автокредиту.
- Полный комплекс услуг по техобслуживанию авто, его регистрации и постановке на учет.
- Возможность начать пользоваться автомобилем сразу.
Минусы:
- Лизинг не предоставляет клиенту права собственности на имущество, оно числится на балансе компании до конца действия договора. Это избавляет от необходимости оплачивать налог на имущество, но лишает права продать транспортное средство.
- Итоговая стоимость транспорта окажется выше, чем при кредитовании.
- Предусмотрены дополнительные комиссии, которые также негативно скажутся на итоговой цене ТС.
Несмотря на то что лизинг зачастую дороже займов на авто, все больше людей пользуется именно этой услугой, так как считают ее более удобной.
Чтобы определиться с лизинговой компанией, внимательно изучите рынок предложений и условий, которые предлагают разные компании. Договор предполагает сотрудничество на несколько лет, поэтому к выбору лизинговой организации необходимо подходить серьезно.
По возможности проконсультируйтесь по всем возникающим у вас вопросам непосредственно с сотрудником компании.
Когда вы определитесь с выбором, соберите все необходимые документы. Обычно процедура оформления лизинга проще чем автокредитование, а требований к потенциальному клиенту меньше.
Чаще всего необходимы следующие документы:
- Паспорт и ИНН;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки;
- Дополнительные документы и справки подтверждающие платежеспособность (например, наличие собственности).
После подачи документов и заявления необходимо дождаться решения. Чаще всего изучение документов и принятие решения занимает несколько дней. В случае положительного решения — происходит оформление сделки.
Возможно ли оформление без первоначального взноса?
Первоначальный взнос — это одно из обязательных условий оформления лизинга. Он может составлять сумму от 20% до 30%, которая зависит от ликвидности предмета лизинга. Ликвидность характеризует востребованность товара на вторичном рынке. Чем выше спрос — тем выше ликвидность. Поэтому для товаров с низкой ликвидностью первоначальный взнос достаточно большой, и снизить его нельзя. Автомобиль же считается высоколиквидным предметом договора, поэтому первоначальный взнос может быть существенно снижен вплоть до 5% от первоначальной стоимости. Однако, в некоторых случаях возможно оформить без первоначального взноса.
Это может произойти при соблюдении следующих условий:
- Потенциальный клиент имеет высокий и стабильный доход;
- Предмет договора имеет высокую ликвидность;
- Предоставление клиентом поручителя или залога в виде собственности.
Некоторые компании для своих клиентов предлагают оформление без первоначального взноса и без залога или поручителя. В таких случаях сам поставщик берет на себя риски по продаже авто, в случае недобросовестного клиента.
Для привлечения клиентов, компании еще могут предложить оформление повторной сделки без первого взноса. В таком случае, если клиент оформляет автомобиль в лизинг не первый раз, то для него могут быть льготные условия, такие как оформление без первоначального взноса.
Однако, при поиске организаций, предлагающей наиболее выгодные условия, помните, что чем выше первоначальный взнос, тем меньше у вас будет процентов по переплате за автомобиль.
Автомобиль без первого взноса также можно приобрести, оформив кредит в банке.
