Какие условия на лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц? | bankru.ru

Условия на лизинг грузовиков для юридических лиц

Для развития бизнеса может понадобится специальная автомобильная техника, такая как грузовой транспорт. Однако, далеко не каждое предприятие имеет возможность оформить покупку грузового транспорта из-за нехватки доступных средств. На помощь приходит лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц.

Это достаточно распространенная услуга среди малых и средних предприятий, частные организации и физические лица тоже могут воспользоваться этой услугой. Именно поэтому лизинговые компании делают упор на предоставление грузовых автомобилей в лизинг.

До 2010 года воспользоваться услугами лизинга можно было только в коммерческих целях. То есть, оформить его могло только юридическое лицо, частный предприниматель или коммерческая организация. Теперь, его может оформить и физическое лицо.

В частности, оформить грузовой транспорт в лизинг. Для физических лиц это очень важное снятие ограничения, так как кредитование на грузовые автомобили для физических лиц фактически невозможно оформить.

Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди
Банк % годовых Сумма, руб.
 Промсвязьбанк наличные от 12% до 700 000
 ТИНЬКОФФ под залог от 8,9% до 3 млн.р
 Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) от 6,5% до 5 млн.р.
 РГСБАНК для автомобилистов от 5,9% до 3 млн.р
 Локо Банк есть социальные программы от 6.5% до 7 млн. р
 СОВКОМБАНК есть программа «0» от 11.9% от 150 000 т.р
 ГАЗПРОМБАНК потребительский от 7.9% до 3 млн.р
 HOME CREDIT с положительной КИ от 5.9 % до 3 млн.р
 УБРиР 240 дней без %  от 5.4 % до 1 млн.р
 СКБ Банк простой и удобный от 6.1 % до 1.5 млн.р
 ВТБ Банк наличные 9.9 % до 2 млн.р
 МТС Банк живи легко от 6.9 % до 5 млн.р
 Почта Банк  «суперпочтовый+» от 5.9 % до 3 млн.р
 Райффайзен Банк  консервативный  7.99 % до 3 млн.р

В лизинг можно оформить любую специализированную технику. К такой может относиться самосвал, тягач, прицеп, трактор, экскаватор и подобный грузовой транспорт.

Для любого лизингополучателя компании предъявляют определенные требования. Понятно, что они не будут совпадать для частных предприятий и для физических лиц. Но общие условия едины.

Лизинг имеет похожую схему с давно известным всем понятием аренды. Однако, есть определенные отличия, которые обеспечивают некоторые удобства для потребителя.

Механизм лизинга:

  • Покупатель выбирает грузовик (сегодня можно не только новые автомобили, но и б/у).
  • Обращается в лизинговую компанию.
  • С клиентом оговариваются условия.
  • Потребитель предоставляет нужный пакет документов.
  • Подписание соглашения, после чего заявитель может пользоваться автомобилем.
  • Далее транспортное средство возвращается или переходит в собственность покупателя.

Так, можно выделить два вида лизинга:

  • с переходом в собственность
  • без перехода

В первом случае по окончании договора при условии соблюдения всех требований договора транспортное средство становится собственностью лица, которое заключило договор с лизинговой компанией. Это означает, что размер выплат в период действия соглашения устанавливается с учетом полной стоимости авто.

Во втором случае предполагается пользование грузовиком в течение определенного периода с последующим его возвратом (схема подобна аренде). Итоговая сумма всех выплат определяется исходя из стоимости износа ТС.

Кто может взять грузовой автомобиль в лизинг

На данный момент никаких ограничений нет, договор могут оформить как юридические, так и физические лица. Даже сам лизингодатель может выступить субъектом.

Условия:

  • Предоставление необходимого пакета документов (как правило, список стандартный для всех организаций, однако, в некоторых фирмах могут потребовать какие-либо дополнительные бумаги).
  • Соответствие условиям, которые предъявляются лизингодателем (уровень дохода, оборот и т.д.).
  • Согласие лизингополучателя с условиями договора.

В чем преимущество лизинга грузовиков для собственного бизнеса по сравнению с кредитом или покупкой за собственные средства

  • Сроки:
    • ограниченного время пользования с дальнейшей возможностью перехода в собственность.
    • аренда ограничена временем.
    • покупка не ограничивает период пользования.
  •  Ответственность в случае частичной поломки авто:
    • при лизинге — ремонт за счет компании, а договор продолжает действовать.
    • аренда — ответственность на арендаторе.
    • покупка — на владельце.
  • Оформление документов:
    • при лизинге нужен большой пакет документов.
    • аренда оформляется за кратчайшие сроки и не требует подтверждения платежеспособности.
    • приобретение — оформление договора купли-продажи.
  • Право собственности:
    • при лизинге принадлежит компании, но может перейти к клиенту после осуществления выкупа по истечение срока договора.
    • аренда — право собственности не передается потребителю.
    • при покупке переходит сразу же к владельцу.
  • Платежи:
    • в случае аренды и лизинга оплата по графику.
    • приобретение — вся сумма передается сразу.

Есть ли лизинг без первого взноса

Такой вариант возможен, именно поэтому многие предприниматели выбирают данную схему покупки грузовика.

Должны соблюдаться следующие условия:

  • подтверждение трудного материального положения.
  • наличие хорошей кредитной истории.
  • возможность предоставления залога или привлечения поручителей.

В таких случаях лизингодатели могут пойти на встречу клиенту.

Процесс оформления грузовиков в лизинг

Сначала уточняется следующее:

  • отсутствие сведений об убытках в финансовом отчете предприятия.
  • юридическое лицо на момент заключения соглашения должно работать свыше 6 месяцев.
  • положительное сальдо капитала субъекта.
  • стабильные обороты на счетах.

Нужные документы:

  • бумаги по регистрации лица — устав, свидетельство, справка налогоплательщика, патенты, лицензии на особую деятельность, код ГАИ и т.д.
  • Отчет о деятельности предприятия за последние два года — баланс, финансовые результаты, движение средств, размер собственного капитала и др.
  • Копия декларации о прибыли фирмы (с печатью о принятии налоговой) за последний год и определенный период текущего года.

Сроки лизинга

Продолжительность периода зависит от следующих факторов:

  • вид соглашения — с выкупом или без.
  • стоимость грузовика.
  • платежеспособность заявителя.
  • размер первого взноса.
  • политика лизинговой компании.

Обычно срок составляет 1-5 лет. Допускается досрочный выкуп при условии соблюдения условий договора.

Взносы по договору и основные обязательства

Сумма платежа зависит от следующих моментов:

  • цена на грузовик.
  • вид погашения.
  • сумма первого взноса — от 10% и выше.
  • остаточная стоимость, после выплаты которой авто переходит в собственность потребителя.

Лизингодатель оплачивает расходы по оформлению страховки и регистрации.

Различают три вида погашения суммы:

  • регрессивный — каждый последующий платеж меньше предыдущего.
  • аннуитетный — внесение одинаковых сумм.
  • сезонный — выплата суммами большего размера в определенные сезоны.

В числе обязательств, прежде всего — погашение задолженности в установленные даты. Если допускаются нарушения договора, то транспортное средство может быть изъято. Поэтому покупателю следует хорошо подумать перед тем, как заключать договор.

Плюсы и минусы лизинга на грузовик

Достоинства:

  • Возможность получить авто любой модели: тягачи, самосвалы, фургоны, грузовики с прицепом и др.

  • Для сделки не имеет значения состояние кредитной истории, а также сумма арендных взносов ниже суммы кредитных выплат.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Транспортный налог оплачивается за счет лизингодателя.
  • Недорогое техническое обслуживание.
  • Возможность последующего выкупа грузовика.
  • Лизинговая компания решает все страховые случаи.

Недостатки:

  • Большой первоначальный взнос.
  • Необходимость оплатить госпошлину при нотариально заверенном договоре.
  • Сделка заключается на более короткий срок, чем автокредит.
  • Машину могут изъять, если допущена просрочка.
  • Автомобиль может остаться в собственности лизингодателя.

Какие могут появиться проблемы

Чаще всего встречается такая проблема, как сообщение лизингодателя об увеличении размера ежемесячных платежей.

Договор содержит определенные условия использования транспорта и штрафы за нарушения. Кроме того, есть риск, что авто будет изъято.

Следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения. Обычно они включают следующее:

  • ТС могут изъять даже после одной просрочки.
  • мелкие или крупные повреждения авто.
  • непрохождение ТО.
  • неуплаченные штрафы ГИБДД.
  • иные нарушения.
Важно уточнить, возможен ли выкуп грузовика за остаточную стоимость по окончании договора. Часто лизингодатели учитывают и амортизацию, срок которой может не совпадать с лизингом.

Остаточная стоимость должна быть указана в договоре. Кроме того, обязательно указание источника для ежемесячных взносов.

В отдельном пункте указываются возможные штрафы за просрочку и причины изъятия автомобиля.

Для юридических лиц, желающих оформить грузовой транспорт в лизинг будут предъявлены следующие требования:

  • Срок деятельности компании должен быть не меньше 6 месяцев, в некоторых случаях он может возрасти до 12;
  • Работа компании не должна приносить убытки;
  • Должен быть собственный капитал;
  • Должен существовать стабильный денежный оборот.

Помимо требований к лизингополучателю, существуют и другие условия оформления

  • Обязательный первоначальный взнос, который может составить от 15% стоимости машины;
  • Срок оформления от одного года до пяти лет;
  • Удорожание от 5% в год.

Лизинговая компания может взять на себя и дополнительные расходы, которые возникают при приобретении грузового транспорта. К таким расходам относятся страховые взносы, транспортный налог и т. п. Конечно, стоит учитывать, что все эти расходы будут включены в график ежемесячных платежей, однако, лизингополучателю не придется беспокоиться об их выплате.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector