Талон на потребительский кредит в банках

0

Потребительский кредит – один из самых востребованных финансовых продуктов. Его перечисляют наличными на карту или счет клиента. Решили взять кредит? Можно взять талон на потребительский кредит в банках и проконсультироваться со специалистом Сбербанка в офисе. Или рассмотреть другие предложения и оформить заявку онлайн. Главное, разобраться в условиях кредитования прежде, чем расписаться в договоре.

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Потребительский кредит – небольшая ссуда. Заемщик получает ее, чтобы потратить на ремонт, путешествия, учебу, строительство, лечение, приобретение мебели, автомобиля или техники. Банк не интересует, как будут использованы деньги, главное условие – стабильный возврат долга равными частями каждый месяц.

Если обратиться в офис Сбербанка и взять талон на потребительский кредит в банках, сотрудник ответит на все вопросы и поможет оформить заявку на ссуду. Но сначала следует разобраться с особенностями займа самостоятельно.

Виды кредита:

  1. Целевой. Нужно сохранять чеки и отчитываться за каждый потраченный рубль. Ссуду выдают под низкий процент.
  2. Нецелевой. Банк не контролирует траты, но переплата по займу выше, чем в предыдущем варианте.

Плюсы кредитования:

  • возможность реализации планов;
  • результат обращения в течение 1-2 часов;
  • достаточно стандартного пакета документов, подтверждающих личность и доход;
  • залог и поручители не нужны;
  • длительный срок кредитования – до 5 лет;
  • возможность досрочного возврата денег;
  • масса вариантов погашения: банкоматы, мобильное приложение, банковские переводы или платежные системы.

Минусы кредитов:

  • значительная нагрузка на семейный бюджет;
  • жесткие условия кредитования, возможно, со значительными переплатами;
  • практически невозможно перенести дату выплаты или отсрочить ее;
  • скрытые комиссии, навязывание дорогостоящее страхование.

Условия кредитования будут проще для проверенных клиентов, например, для тех, у кого зарплата поступает на карту банка.

Обзор на потребительский кредит в банках. Критерии оценки

Десятки банков предлагают населению свои услуги. Где самый выгодный кредит на потребительские нужды?

Банк % годовых Сумма, руб.
Хоум кредитодобряющий от 12,5% до 500 000
Восточный банкэкспресс от 15% до 1 000 000
Альфа банкпотребительский от 11,99 до 2 000 000
Совкомбанкбыстрый от 12% до 3 000 000
СКБ Банк от 11,9% до 1 300 000
УБРиРлояльный  от 12% до 200 000
Ренессанс кредитмоментальный от 10,9% до 700 000

Для начала, нужно разобраться в критериях оценки банковского продукта:

  1. Возраст заемщика. Некоторые организации считают человека платежеспособным с 18 лет, другие – с 21 года. Хоум кредит банк кредитует заемщиков до 64 лет, Совкомбанк – до 85.
  2. Необходимые документы и сведения. Нужно предоставить паспорт или справку о доходах. Могут попросить назвать телефон работодателя и бухгалтерии, или номер СНИЛС, по которому уточняется размер ежемесячных пенсионных отчислений.
  3. Процесс оформления. Некоторые банки проводят процедуру оформления онлайн. Договор присылают в формате PDF, а вместо подписи используют код, присланный заемщику по смс. Если человек вписывает код в определенное поле, документы считаются подписанными. Процесс сопровождает беседа с консультантом. Другой вариант – знакомство с документами в интернете и подписание договора в офисе.
  4. Процентная ставка. Важнейший критерий, от которого зависит, насколько больше денег придется отдать. В разных банках она варьируется от 7,9 % до 30% годовых.
  5. Возможная сумма займа и срок кредитования.

Необходимо знать, что процент в условиях договора – примерный. Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальный вариант, в зависимости от предоставленных сведений. Если написано от 9%, а заявитель, к примеру, часто меняет места работы, то ссуду могут предложить по ставке 20% годовых. Отсутствие кредитной истории тоже считается подозрительным и ведет к повышению процентной ставки.

В каком банке лучше взять потребительский кредит. Топ 17

Прежде чем подать заявку, стоит ознакомиться с предложениями разных финансовых организаций и сравнить их по приведенным критериям. Выяснить, под какой процент дают потребительский кредит, где выгодно.

Наименование

банка

Возраст заемщика Минимальная,

максимальная

сумма

Минимальная процентная ставка Максимальный срок кредита
Сбербанк 18-65 до 5000000 11,4 5 лет
Хоум Кредит

(ХКБ)

 22-70 10000-1000000 7,9 7 лет
Тинькофф  18-70 50000-2000000 12 3 года
ВТБ 21-70 100000 -3000000 11,9 7 лет
Совкомбанк 23-85 До 51000-1300000 8,9 5 лет
Газпром банк 20-70 до 3000000 9,8 7 лет
Почта банк 18 50000-1500000 10,9 5 лет
МТС банк 18-70 20000-5000000 10,5 5 лет
ОТП банк 21-69 15000-4000000 10,5 7 лет
Альфа-банк от 21 до 65 50000-4000000 11,9 5 лет
Открытие 18-65 50000-3000000 9,9 5 лет
Восточный банк 21-76 100000-1000000 9,9 5 лет
Райффайзенбанк 23-67 90000-2000000 10,9 5 лет
Промсвязьбанк 23-65 50000-3000000 9,9 7 лет
Росбанк 18-65 10000-3000000 10,9 7 лет
Ренессанс Кредит 20-70 30000-700000 9,9 5 лет
Урал Сиб 23-70 До 1500000 9,9 7 лет

Каждая ссуда имеет свои нюансы, поэтому не стоит ориентироваться только на цифры. Например, Хоум Кредит отличается самой низкой ставкой, в Почта Банке отличные условия для проверенных клиентов. А Райффайзен позволяет отсрочить первый платеж.

Если кредитная репутация «подмочена», более снисходительны к заемщикам банки Восточный и Ренессанс. Банки Открытие и Восточный лояльно относятся к клиентам с неофициальным местом работы.

Банки с самым низким процентом на потребительский кредит

Рейтинг лидеров финансовых организаций с минимальными процентами по ссудам в 2019 г. возглавляет ХКБ. Остальные игроки кредитного рынка оторвались от него не намного.

  1. ХКБ – 7,9%.
  2. Совкомбанк – 8,9%.
  3. Газпромбанк – 9,8%.
  4. Восточный, Ренессанс, Росбанк, Открытие, УралСиб – 9,9%.
  5. ОТПМТС, – 10,5%.
  6. Почта Банк, Райффайзен Банк, Росбанк – 10,9.
  7. Сбербанк – 11,4.
  8. Альфа-банк и ВТБ – 11,9.
  9. Тинькофф – 12%.

Эксперты советуют подобрать 3-4 варианта и подать заявки именно в эти банки. Если обратиться сразу в 17 организаций, то просьбу, скорее всего, не одобрят.

Как оформить кредит в Сбербанке

Перед заполнением анкеты на кредитование следует объективно оценить свои возможности. Еще лучше – найти запасной вариант заработка на случай внезапного увольнения.

Кроме того, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • работать официально не менее 3 месяцев на одном месте (если зарплата приходит на карту Сбербанка);
  • работать официально не менее 6 месяцев, если договор о перечислении зарплаты со Сбербанком не заключен;
  • ИП должны иметь счет в банке;
  • заемщик должен быть зарегистрирован в РФ;
  • возраст соискателя минимум 18 лет, при наличии зарплатной карты, или 21 год в остальных случаях.

Внимание! Неприглядную кредитную историю можно привести в порядок. Взять небольшой займ или снять деньги с кредитной карты и вернуть все вовремя. Два месяца просрочек можно полностью «исправить» за 2 года своевременных платежей.

Отказать в займе могут в ряде случаев:

  • испорченная кредитная история;
  • работа под «черным флагом», т.е. неофициальная;
  • низкий ежемесячный доход;
  • попытка указать недостоверные сведения и подать поддельные документы.

Заполнить анкету с просьбой выдать кредитные средства можно в приложении Сбербанк-онлайн, или пойти в ближайший офис Сбербанка и взять талон на потребительский кредит в банках, чтобы проконсультироваться со специалистом. Сотруднику банка необходимо показать все документы, подтверждающие личность и размер доходов. В случае одобрения кредита – медленно и вдумчиво прочесть кредитный договор и подписать его.

Новости банков

В октябре 2019 г. вступает в силу закон, способный поменять ситуацию в сфере кредитования. Теперь банки и МФО, прежде чем одобрить заявку заемщика, обязаны подсчитать его ПДН (показатель долговой нагрузки). Это соотношение ежемесячных долговых обязательств и доходов заявителя.

Если уровень ежемесячной долговой нагрузки более 50% — риск займодавца увеличивается. Значит, в кредите откажут или дадут его под невыгодный процент.

Закон направлен против россиян, запутавшихся в долгах, и пытающихся взять новые кредиты, чтобы погасить старые. Эксперты утверждают, что доля таких людей относительно невысока, поэтому нововведение не должно оказать существенного влияния на темпы выдачи кредитов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *