Хотите взять талон на потребительский кредит в банках? | bankru.ru

Талон на потребительский кредит в банках

0
Оформить заявку и получить кредит или кредитную карту можно здесь!!!

Потребительский кредит – один из самых востребованных финансовых продуктов. Его перечисляют наличными на карту или счет клиента. Решили взять кредит? Можно взять талон на потребительский кредит в банках и проконсультироваться со специалистом Сбербанка в офисе. Или рассмотреть другие предложения и оформить заявку онлайн. Главное, разобраться в условиях кредитования прежде, чем расписаться в договоре.

Достоинства и недостатки потребительского кредита

Потребительский кредит – небольшая ссуда. Заемщик получает ее, чтобы потратить на ремонт, путешествия, учебу, строительство, лечение, приобретение мебели, автомобиля или техники. Банк не интересует, как будут использованы деньги, главное условие – стабильный возврат долга равными частями каждый месяц.

Если обратиться в офис Сбербанка и взять талон на потребительский кредит в банках, сотрудник ответит на все вопросы и поможет оформить заявку на ссуду. Но сначала следует разобраться с особенностями займа самостоятельно.

Виды кредита:

  1. Целевой. Нужно сохранять чеки и отчитываться за каждый потраченный рубль. Ссуду выдают под низкий процент.
  2. Нецелевой. Банк не контролирует траты, но переплата по займу выше, чем в предыдущем варианте.

Плюсы кредитования:

  • возможность реализации планов;
  • результат обращения в течение 1-2 часов;
  • достаточно стандартного пакета документов, подтверждающих личность и доход;
  • залог и поручители не нужны;
  • длительный срок кредитования – до 5 лет;
  • возможность досрочного возврата денег;
  • масса вариантов погашения: банкоматы, мобильное приложение, банковские переводы или платежные системы.

Минусы кредитов:

  • значительная нагрузка на семейный бюджет;
  • жесткие условия кредитования, возможно, со значительными переплатами;
  • практически невозможно перенести дату выплаты или отсрочить ее;
  • скрытые комиссии, навязывание дорогостоящее страхование.

Условия кредитования будут проще для проверенных клиентов, например, для тех, у кого зарплата поступает на карту банка.

Обзор на потребительский кредит в банках. Критерии оценки

Десятки банков предлагают населению свои услуги. Где самый выгодный кредит на потребительские нужды?

Банк % годовых Сумма, руб.
Хоум кредитодобряющий от 12,5% до 500 000
Восточный банкэкспресс от 15% до 1 000 000
Альфа банкпотребительский от 11,99 до 2 000 000
Совкомбанкбыстрый от 12% до 3 000 000
СКБ Банк от 11,9% до 1 300 000
УБРиРлояльный  от 12% до 200 000
Ренессанс кредитмоментальный от 10,9% до 700 000

Для начала, нужно разобраться в критериях оценки банковского продукта:

  1. Возраст заемщика. Некоторые организации считают человека платежеспособным с 18 лет, другие – с 21 года. Хоум кредит банк кредитует заемщиков до 64 лет, Совкомбанк – до 85.
  2. Необходимые документы и сведения. Нужно предоставить паспорт или справку о доходах. Могут попросить назвать телефон работодателя и бухгалтерии, или номер СНИЛС, по которому уточняется размер ежемесячных пенсионных отчислений.
  3. Процесс оформления. Некоторые банки проводят процедуру оформления онлайн. Договор присылают в формате PDF, а вместо подписи используют код, присланный заемщику по смс. Если человек вписывает код в определенное поле, документы считаются подписанными. Процесс сопровождает беседа с консультантом. Другой вариант – знакомство с документами в интернете и подписание договора в офисе.
  4. Процентная ставка. Важнейший критерий, от которого зависит, насколько больше денег придется отдать. В разных банках она варьируется от 7,9 % до 30% годовых.
  5. Возможная сумма займа и срок кредитования.

Необходимо знать, что процент в условиях договора – примерный. Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальный вариант, в зависимости от предоставленных сведений. Если написано от 9%, а заявитель, к примеру, часто меняет места работы, то ссуду могут предложить по ставке 20% годовых. Отсутствие кредитной истории тоже считается подозрительным и ведет к повышению процентной ставки.

В каком банке лучше взять потребительский кредит. Топ 17

Прежде чем подать заявку, стоит ознакомиться с предложениями разных финансовых организаций и сравнить их по приведенным критериям. Выяснить, под какой процент дают потребительский кредит, где выгодно.

Наименование

банка

Возраст заемщика Минимальная,

максимальная

сумма

Минимальная процентная ставка Максимальный срок кредита
Сбербанк 18-65 до 5000000 11,4 5 лет
Хоум Кредит

(ХКБ)

 22-70 10000-1000000 7,9 7 лет
Тинькофф  18-70 50000-2000000 12 3 года
ВТБ 21-70 100000 -3000000 11,9 7 лет
Совкомбанк 23-85 До 51000-1300000 8,9 5 лет
Газпром банк 20-70 до 3000000 9,8 7 лет
Почта банк 18 50000-1500000 10,9 5 лет
МТС банк 18-70 20000-5000000 10,5 5 лет
ОТП банк 21-69 15000-4000000 10,5 7 лет
Альфа-банк от 21 до 65 50000-4000000 11,9 5 лет
Открытие 18-65 50000-3000000 9,9 5 лет
Восточный банк 21-76 100000-1000000 9,9 5 лет
Райффайзенбанк 23-67 90000-2000000 10,9 5 лет
Промсвязьбанк 23-65 50000-3000000 9,9 7 лет
Росбанк 18-65 10000-3000000 10,9 7 лет
Ренессанс Кредит 20-70 30000-700000 9,9 5 лет
Урал Сиб 23-70 До 1500000 9,9 7 лет

Каждая ссуда имеет свои нюансы, поэтому не стоит ориентироваться только на цифры. Например, Хоум Кредит отличается самой низкой ставкой, в Почта Банке отличные условия для проверенных клиентов. А Райффайзен позволяет отсрочить первый платеж.

Если кредитная репутация «подмочена», более снисходительны к заемщикам банки Восточный и Ренессанс. Банки Открытие и Восточный лояльно относятся к клиентам с неофициальным местом работы.

Банки с самым низким процентом на потребительский кредит

Рейтинг лидеров финансовых организаций с минимальными процентами по ссудам в 2019 г. возглавляет ХКБ. Остальные игроки кредитного рынка оторвались от него не намного.

  1. ХКБ – 7,9%.
  2. Совкомбанк – 8,9%.
  3. Газпромбанк – 9,8%.
  4. Восточный, Ренессанс, Росбанк, Открытие, УралСиб – 9,9%.
  5. ОТПМТС, – 10,5%.
  6. Почта Банк, Райффайзен Банк, Росбанк – 10,9.
  7. Сбербанк – 11,4.
  8. Альфа-банк и ВТБ – 11,9.
  9. Тинькофф – 12%.

Эксперты советуют подобрать 3-4 варианта и подать заявки именно в эти банки. Если обратиться сразу в 17 организаций, то просьбу, скорее всего, не одобрят.

Как оформить кредит в Сбербанке

Перед заполнением анкеты на кредитование следует объективно оценить свои возможности. Еще лучше – найти запасной вариант заработка на случай внезапного увольнения.

Кроме того, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • работать официально не менее 3 месяцев на одном месте (если зарплата приходит на карту Сбербанка);
  • работать официально не менее 6 месяцев, если договор о перечислении зарплаты со Сбербанком не заключен;
  • ИП должны иметь счет в банке;
  • заемщик должен быть зарегистрирован в РФ;
  • возраст соискателя минимум 18 лет, при наличии зарплатной карты, или 21 год в остальных случаях.

Внимание! Неприглядную кредитную историю можно привести в порядок. Взять небольшой займ или снять деньги с кредитной карты и вернуть все вовремя. Два месяца просрочек можно полностью «исправить» за 2 года своевременных платежей.

Отказать в займе могут в ряде случаев:

  • испорченная кредитная история;
  • работа под «черным флагом», т.е. неофициальная;
  • низкий ежемесячный доход;
  • попытка указать недостоверные сведения и подать поддельные документы.

Заполнить анкету с просьбой выдать кредитные средства можно в приложении Сбербанк-онлайн, или пойти в ближайший офис Сбербанка и взять талон на потребительский кредит в банках, чтобы проконсультироваться со специалистом. Сотруднику банка необходимо показать все документы, подтверждающие личность и размер доходов. В случае одобрения кредита – медленно и вдумчиво прочесть кредитный договор и подписать его.

Новости банков

В октябре 2019 г. вступает в силу закон, способный поменять ситуацию в сфере кредитования. Теперь банки и МФО, прежде чем одобрить заявку заемщика, обязаны подсчитать его ПДН (показатель долговой нагрузки). Это соотношение ежемесячных долговых обязательств и доходов заявителя.

Если уровень ежемесячной долговой нагрузки более 50% — риск займодавца увеличивается. Значит, в кредите откажут или дадут его под невыгодный процент.

Закон направлен против россиян, запутавшихся в долгах, и пытающихся взять новые кредиты, чтобы погасить старые. Эксперты утверждают, что доля таких людей относительно невысока, поэтому нововведение не должно оказать существенного влияния на темпы выдачи кредитов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *