Оформить потребительский кредит для ИП

0

Оформление потребительского кредита для ИП

Как быстро и правильно оформить документы потребительского кредита для ИП (индивидуальному предпринимателю)-изучаем способы и полезные советы для избежания отказа в выдаче наличных денежных средств.

Сегодня хотелось бы с Вами поделиться полезными советами для подачи документов и получения наличных денежных средств для предпринимательской деятельности, а самое главное, как избежать ошибок, которые повлекут за собой отказ от получения желаемой суммы.

Если заглянули на эту страничку, значит вы серьезно задумались о подготовке документов для получения потребительского кредита, дополнительно можно ознакомиться перейдя сюда. Давайте для начала разберемся, что же такое потребительский кредит и для каких целей его используют.

Потребительский кредит-это получение денежных средств в банке под определенный процент и на определенный срок. Банковский процент во многом зависит от предоставленных документов, наличие собственности у заемщика предоставленных для получения кредита. Есть и различные способы подачи заявок на получение кредита. В случае положительного исхода Вы также можете выбрать каким способом вам удобно получить денежные средства. Ну и самое главное в какие Банки стоит обращаться, а какие нужно обходить стороной для избежания отказа.

Индивидуальный предприниматель может выбрать в качестве какого лица (физического, юридического) ему выгоднее подавать документы на кредит, ведь от этого зависит и сумма кредита и процентные ставки по нему.

Потребительский кредит для ИП можно взять на любые цели:

  1. Недвижимость;
  2. Модернизацию;
  3. Пополнение оборотных средств.
Банк % годовых Сумма, руб.
Хоум кредитодобряющий от 12,5% до 500 000
Восточный банкэкспресс от 15% до 1 000 000
Альфа банкпотребительский от 11,99 до 2 000 000
Совкомбанкбыстрый от 12% до 3 000 000
СКБ Банк от 11,9% до 1 300 000
УБРиРлояльный  от 12% до 200 000
Ренессанс кредитмоментальный от 10,9% до 700 000

Какие же существуют положительные и отрицательные стороны для получения потребительского кредита для индивидуального предпринимателя.

К плюсам стоит отнести следующее:

  • Возможность потратить денежные средства на любые цели, не предоставляя пояснения банку;
  • Предоставления минимального пакета необходимых документов (обычно это паспорт и справка о доходах);
  • Огромный выбор программ с различными сроками и ставками кредитования.

К минусам стоит отнести следующие:

  • Более высокая ставка по потребительским кредитам чем для физического лица;
  • Уменьшенный срок и сумма кредита для получения кредитов без поручителя;
  • Предоставление залога для получения кредита;
  • Подготовка документов как на физическое лицо, так и на юридическое.

Часто для подачи заявки на получение кредита как юридического лица, Банк требует предоставить более полный комплект документов, а иногда и поручителя.

Для того, чтобы обратиться в Банк, вам необходимо определить четкую цель, на какие нужды эти денежные средства будут использованы и в качестве какого лица вы будете предоставлять эти документы.

Подготовка документов для подачи заявки на получение кредита

Чтобы избежать возможных проблем и вопросов со стороны Банка, стоит заранее подготовить и проверить наличие всех необходимых документов для подачи их на оформление потребительского кредита.

Список необходимых документов для подачи заявки на потребительский кредит:

  1. Заявление анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Военный билет для мужчин младше 27 лет;
  4. Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
  5. Свидетельство из налогового органа о постановке на налоговый учет в качестве ИП;
  6. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции;
  7. Документы, подтверждающие уплату налогов.

Строго!!! Все документы должны быть предоставлены в оригинале.

Как подать заявку на получение кредита

Прогресс не стоит на месте и уже несколько лет, для получения предварительного решения на получение кредита можно подать двумя способами:

  • Заполнить и отправить заявление on-line;
  • Обратиться с заявлением и полным комплектом документов в отделение Банка.

Совет! Подача заявления на потребительский кредит on-line избавит  Вас от лишних посещений Банка, а в случае положительного решения, Банк нужно посетить только один раз.

Процентные ставки и суммы кредита

В данном случае нужно определиться какая сумма необходима для покрытия всех финансовых расходов и на какие цели данные денежные средства будут потрачены. Существуют различные процентные ставки, которые зависят от срока кредита, предоставленных документов и наличие кредитной истории.

Давайте рассмотрим несколько вариантов минимальных и максимальных процентных ставок на получение кредита.

Для примера возьмем срок кредита на 5 лет и сумму кредита 3000000 млн.рублей:

  • От 11% годовых срок кредита до 120 месяцев (Сбербанк);
  • От 10,5% годовых срок кредита до 36 месяцев (ВТБ 24);
  • От 14% годовых срок кредита до 60 месяцев (Альфа-Банк);
  • От 9% годовых срок кредита до 60 месяцев (Банк Открытие).

Как можно будет рассчитать кредит самому, об этом говориться в этой статье.

Условия для получения кредита

Каждый Банк предлагает свои условия и свои правила для получения кредитных денег для индивидуальных предпринимателей. Это может быть кредит только на основании ваших представленных документах, а также на документах осуществления вашей профессиональной деятельности.

Другой вариант предоставления кредита, обязательное наличие поручителей и залога. Все эти условия завися от оборотных средств вашей фирмы, длительности существования и других важных факторов.

Какие документы нужны в качестве залога? Можно предложить следующее:

  • Транспортное средство (ПТС);
  • Недвижимое имущество;
  • Земельные участки;
  • Профессиональное оборудование;
  • Ценные бумаги.

Вопрос-ответ! Если обороты вашего ИП не большие? Документы оформлены неправильно? То стоит воспользоваться поручителем для успешного одобрения кредита.

Как подать заявку на кредит

Если Вы уже определились с Банком, то в назначенное время  необходимо встретиться с сотрудником, который занимается оформлением кредита. На встречу необходимо принести все необходимые документы для подтверждения осуществления предпринимательской деятельности, а также финансовую отчетность.

Сотрудник Банка на месте проверит все бумаги, заполнит заявление и отправит заявку на рассмотрение. Вам остается только ждать решения и в случае положительного решения, посетить отделение Банка еще раз для подписания договора  и выдачи наличных.

На Заметку! В среднем на рассмотрение заявки на кредит уходит примерно от 1 до 3-х рабочих дней, более подробнее написано в этой статье.

Если времени на посещение Банка у вас категорически не хватает, заполнение заявки on-line подходит подходит именно вам. Все первоначальные данные на получение кредита вы вносите самостоятельно на официальном сайте выбранного Банка. Через несколько дней, получаете предварительно одобрение Банка на получение потребительского займа и предоставляете оригиналы документов в выбранное отделение.

Получение потребительского кредита

Если все вышеперечисленное прошло успешно, заявка на кредит одобрена, договор подписан, необходимо решить каким удобным способом вы можете получить денежные средства. Есть несколько вариантов, но у каждого Банка есть своя схема перечисления финансового займа.

Варианты для получения кэша могут быть следующие:

  • Перечисление денежных средств на расчетный счет ИП;
  • Получение денежных средств наличными из кассы Банка;
  • Перевод денежных средств в счет погашения других кредитных обязательств.

Ну и самое главное на какие нужды можно потратить потребительский кредит для индивидуального предпринимателя:

  1. Развитие существующего бизнеса (например сельского хозяйства);
  2. Покупка оборудования для нужд компании;
  3. Модернизацию производственной линии;
  4. Расширение свои торговых площадок.

Способы погашения потребительского кредита

В случае одобрения кредита и получение денежных средств, вы сами можете выбрать для вас удобный способ погашения кредитных обязательств:

  • Внесения кредитного платежа через кассу выбранного Банка;
  • Переводом между своими счетами в личном кабинете Банка;
  • Перевод денежных средств с расчетных счетов других Банков.

Бывают случаи, что после подачи всех документов и предоставления всех необходимых данных, Банк в конечном итоге выносит отрицательное решение по вашей заявке и вам отказывают в получении желаемой суммы.

Что же стоит делать в такой ситуации и стоит ли обращаться повторно в этот Банк или стоит обратиться в другую кредитную организацию?

Для начала нужно разобраться, брали ли вы раньше кредиты, есть ли у вас своя положительная или отрицательная кредитная история, есть ли у вас другие финансовые обязательства перед юридическими и физическими лицами?

Небольшая вероятность! Если вы подаете заявку на кредит в первый раз и у вас вообще отсутствует какая-либо кредитная история, ЭТО, к сожалению, может послужить причиной отказа.

В случае отсутствия кредитной истории стоит взять небольшой кредит на короткий срок и небольшую сумму для формирования вашей кредитной истории и увеличения шансов для дальнейшего одобрения кредита, об этом очень интересно и подробно можно узнать перейдя по этой ссылке.

Несколько советов для повторной подачи заявки на получение потребительского кредита в случае отказа:

  • Запросить в БКИ (бюро кредитных историй) вашу кредитную историю, ознакомиться с ней и в случае недостоверных данных урегулировать данный вопрос, как оспорить КИ читайте здесь;
  • Проверить правильность оформленных и представленных документов Банку;
  • Взять надежных поручителей для получения кредита;
  • Предоставить Банку залоговое имущество.

Для избежания отказа в получении потребительского кредита для ИП и повторных посещений различных банковских структур, стоит очень серьезно и внимательно отнестись к подготовке полного комплекта документов и предоставления их в отделение Банка. В случае отказа (отказов) шанс на одобрение кредита значительно уменьшается.

Совет! В случае подачи нескольких заявок и получение одобрения от разных Банков, стоит выбрать наиболее выгодные условия для вас.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *