Если у заемщика подпорчены отношения с банковскими структурами, его интересует актуальный вопрос: «Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?». Получить кредит с плохой КИ – вполне реально. Нужно знать, как уменьшить риски для банков, какие бумаги следует подготовить и как взять кредит наличными с откатом или с помощью кредитных брокеров.

Получить кредит при плохой кредитной истории

Как повысить шансы на одобрение кредита

Соискателю с подмоченной кредитной репутацией могут отказать в получении ссуды. Финансовые учреждения не хотят рисковать своими средствами. Если понизить вероятность риска, банки отнесутся к заемщику лояльнее.

Важно! Получение ссуды совершенно невозможно, если кредитор хоть раз взял и не вернул деньги.

Способы успешного кредитования:

  1. Исправить кредитную историю. Подходящий вариант – занять в банке небольшую сумму и вернуть ее четко по графику, не опаздывая с платежами. В Совкомбанке существует специальная программа «Кредитный доктор». Проект предполагает выдачу скромной ссуды под маленькие проценты. При своевременной выплате рейтинг заемщика значительно улучшается.
  2. Найти поручителей. Даже если наличие поручителей не обязательно, их присутствие повысит шанс на одобрение. За отдачу долга отвечает главный заемщик. Если он не справляется, финансовые обязательства переходят на поручителей. Их может быть 1-3 человека. Чем выше доход созаемщиков, тем большую сумму могут выдать.
  3. Предоставить залог. Залогом может быть жилая или коммерческая недвижимость, а также транспортное средство (не старше 10 лет) или ценные бумаги. Стоимость залога должна равнять стоимости кредита или превышать его. Если долговые обязательства не будут выполнены, банк вправе распоряжаться объектом залога по своему усмотрению. Предлагая свой единственный дом в залог, заемщик сигнализирует, что намерен вернуть деньги.
  4. Собрать максимально полный пакет документов, чтобы убедительно доказать устойчивость финансового положения. Кроме паспорта понадобится справка о доходах по общепринятой форме 2-НДФЛ или по форме выбранного банка. Могут пригодиться чеки об оплате коммунальных платежей и бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  5. Согласиться на все страховки. Страхование жизни и здоровья заемщика – не обязательное условие, но оно значительно улучшает взаимоотношения с банком. Наличие страховки влияет не только отсутствие отказа, но и на процентную ставку в случае одобрения.

Внимание! С января 2019 г. россияне имеют право дважды в год запрашивать свое кредитное дело в бюро кредитных историй (КБИ) бесплатно. Это можно сделать через личный кабинет любого банка или через сервис Госуслуги, раздел «Налоги и финансы».

Кроме того, отношение банка зависит от следующих факторов:

  • как именно ухудшилась история кредитов, при каких обстоятельствах это произошло;
  • погашены ли предыдущие долги;
  • наличие официального трудоустройства в момент обращения и за 3-6 месяцев до подачи заявки.

Даже при соблюдении одного или нескольких условий, облегчающих получение ссуды, не все банки готовы заключить соглашение с неблагонадежным просителем.

Где проще всего получить кредит с плохой кредитной историей

Конкуренция в банковской сфере предполагает борьбу за клиента. Некоторые финансовые организации благосклонно посмотрят на заемщика, если он, имея небольшие просрочки, вернул предыдущую задолженность.

Банк % годовых Сумма, руб.
Хоум кредитодобряющий от 12,5% до 500 000
Восточный банкэкспресс от 15% до 1 000 000
Альфа банкпотребительский от 11,99 до 2 000 000
Совкомбанкбыстрый от 12% до 3 000 000
СКБ Банк от 11,9% до 1 300 000
УБРиРлояльный  от 12% до 200 000
Ренессанс кредитмоментальный от 10,9% до 700 000

Важно! Не критичной считается КИ с просрочками по причине отъезда, задержки зарплаты или «потери» платежа, проведенного через терминал. Банки поддерживают соискателей с долгами не более 1-2 недель.

Какой банк даст кредит с отрицательной КИ:

  • Ренессанскредит;
  • Совкомбанк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Хоум Кредит;
  • Ситибанк;
  • Банк Восточный;
  • ОТП Банк;
  • Почта Банк;
  • Московский кредитный Банк;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф;
  • Локо-Банк;
  • СКБ-банк;
  • УралСиб;
  • РосБанк;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Внимание! Если 1-2 банка окончательно отказались сотрудничать, можно подать заявление онлайн сразу в несколько финансовых учреждений.

Финансовые организации регионального значения, не входящие в Топ 100 российских банков чаще идут навстречу потенциальному клиенту.

Кто может помочь получить кредит с плохой КИ

Не удалось добиться желаемого самостоятельно? Можно воспользоваться помощью третьих лиц.

За определенный откат знакомый, родственник или любой другой человек оформит ссуду на себя. Схема работает, если стороны подписали соглашение и настоящий заемщик действительно готов и способен расплатиться по кредиту. В ином случае договор чреват неприятностями для обоих участников.

Дополнительная информация: Кредитный рейтинг – это количество балов, которые набрал гражданин в результате оценки его платежеспособности. Учитывается кредитная нагрузка, количество запросов КИ и наличие актуальных задолженностей.

Помощь в получении кредита могут оказать специализированные организации. Кредитные брокеры берутся за самые сложные случаи с открытыми займами, судебными исками, отсутствием официальной работы и черными списками банков. Примерный размер комиссии – 10% от суммы займа.

Как получить профессиональную помощь:

  1. Найти объявления в сети.
  2. Подать онлайн заявку.
  3. Познакомиться с организацией, оказывающей услугу. Изучить документы и пообщаться со специалистами.
  4. Исследовать реальные отзывы в сети.
  5. Оформить ссуду и получить средства на карту.

Опытные заемщики предупреждают, что на этом рынке много недобросовестных игроков.

Как получить кредит с плохой КИ, просрочками и без работы

Если ни один банк не пошел навстречу, не стоит отчаиваться. Микро финансовые организации (МФО) оказывают срочную финансовую помощь даже людям с плохой кредитной историей и просрочками.

Для предоставления займа необходимо иметь:

  • паспорт с российским гражданством и постоянной пропиской;
  • телефон с выходом в интернет.

Заявки одобряют большинству соискателей. Это реальный шанс для лиц без официального дохода и с открытыми просрочками.

Если нет кредитной истории– ее нужно наработать. И тут снова без МФО не обойтись. Для достойного кредитного рейтинга достаточно 3-4 небольших ссуд (до 30000 р.), погашенных точно в срок.

Внимание! Прежде чем оформить ссуду в МФО, стоит изучить процентную ставку, условия возврата и возможность продления срока возврата. Если не вернуть деньги, согласно договору, то будет безвозвратно потерян последний шанс исправить кредитный отчет.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? По оценке экспертов – позитивные решения принимаются примерно в половине случаев. Значит, стоит попытаться.