Как оформить возврат процентов по ипотечному кредиту? | Банк

Как следует оформить возврат процентов по ипотечному кредиту?

0

Большинство людей, берущих ипотеку и использующих налоговый вычет на приобретение недвижимости, не знают, что государство предусмотрело еще одну возможность получения средств. Это возврат процентов по ипотечному кредиту. Как и в случае с имущественной налоговой сбавкой, обращаться следует в ФНС и следовать при его оформлении аналогичному алгоритму.

Что такое налоговый вычет?

Если говорить упрощенно, то это та денежная сумма, на которую уменьшается налогооблагамая база с зарплаты и другого дохода. В обычной ситуации каждый житель России или иностранец, осуществляющий на территории нашей страны законную деятельность, обязан 13% от дохода отдавать в казну государства. Налоговый вычет позволяет получить эти 13% обратно на руки или вовсе не платить их на протяжении определенного периода.

Поясним на примере: житель России получает зарплату в размере 50 000 рублей. В год его доход составляет 600 000 рублей. Следовательно, 78 000 рублей он платит в виде НДФЛ. Естественно, эти деньги на руки он не получает, поэтому его фактическая зарплата составляет 43 500 рублей. Однако если он купит квартиру, то 78 000 рублей сможет получить в виде скидки.

Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди
Банк % годовых Сумма, руб.
 Промсвязьбанк наличные от 12% до 700 000
 ТИНЬКОФФ под залог от 8,9% до 3 млн.р
 Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) от 6,5% до 5 млн.р.
 РГСБАНК для автомобилистов от 5,9% до 3 млн.р
 Локо Банк есть социальные программы от 6.5% до 7 млн. р
 СОВКОМБАНК есть программа «0» от 11.9% от 150 000 т.р
 ГАЗПРОМБАНК потребительский от 7.9% до 3 млн.р
 HOME CREDIT с положительной КИ от 5.9 % до 3 млн.р
 УБРиР 240 дней без %  от 5.4 % до 1 млн.р
 СКБ Банк простой и удобный от 6.1 % до 1.5 млн.р
 ВТБ Банк наличные 9.9 % до 2 млн.р
 МТС Банк живи легко от 6.9 % до 5 млн.р
 Почта Банк  «суперпочтовый+» от 5.9 % до 3 млн.р
 Райффайзен Банк  консервативный  7.99 % до 3 млн.р

Таким образом, чем больше задекларированный доход заявителя, тем на большую сумму он может рассчитывать при получении.

Вычет бывает:

  • стандартный;
  • социальный;
  • на детей;
  • имущественный;
  • на проценты по жилищному кредиту.

Размер вычета на проценты по ипотеке

Размер этого вида сбавки ограничен 3 миллионами рублей. То есть фактически из федерального бюджета можно вернуть себе только 390 тысяч рублей. Если процентов уплачено менее 3 миллионов, остаток «сгорает». К примеру, если общая сумма процентов 2 500 000, то возврату подлежит только 325 тысяч рублей.

В случае, если в течение года заявитель уплатил НДФЛ меньше, чем размер налогового удержания, то остаток переносится на следующие 12 месяцев. К примеру, ипотека была оформлена в 2014 г., в 2015 заявитель подал на возврат денег. Процентов по заявленному графику платежей ровно на 1 000 000, значит, ему должны в общей сумме вернуть 130 000 рублей. Доход заемщика за 2014 г. составил 200 000 рублей, следовательно, из бюджета он может вернуть только 26 000 рублей. Остальную сумму — а именно 104 000 рублей — он получит в последующие годы. Сбавка будет оформляться, пока всё положенное не будет возвращено налогоплательщику.

В каких случаях можно вернуть часть уплаченных процентов по ипотеке

Необходимо выполнение следующих пунктов:

  • Официальный доход, который указан в налоговой декларации. Процент возвращается только с этих сумм.
  • Возможен возврат только той суммы, которая не превышает общий размер переданных вами государству налогов.
  • В договоре ипотеки должна быть указана цель получения средств и обозначен конкретный объект недвижимости, которая приобретается клиентом в кредит.
  • Заемщик не имеет долгов по налогам и сборам.
  • Получатель не может быть безработным пенсионером, женщиной в декретном отпуске (она может получить возврат процентов сразу после выхода на работу).

Получить вычет можно только один раз!

Какие документы нужны

В ИФНС нужно предоставить три группы документов:

  • Основные.
  • На собственность на жилье.
  • На ипотечный кредит.

В первую группу входят:

  • Паспорт и его копия на всякий случай. Этот документ гражданина РФ достаточно просто предъявить, передавать сотруднику его не нужно.
  • Заявление на возврат подоходного налога.

  • Справка 2-НДФЛ. Ее можно получить у бухгалтера по месту работы. В ней указаны суммы начисленного и удержанного подоходного налога, она и будет возвращена.
  • 3-НДФЛ.

Во второй:

  • Договор купли-продажи недвижимости с указанием ее стоимости.
  • Акт приема-передачи объекта.
  • Свидетельство о регистрации права собственности на объект в государственных органах.

Лучше иметь с собой как оригиналы этих бумаг, так и их копии.

В третьей группе:

  • Кредитный договор, в нем должна быть указана цель займа — на приобретение жилья. К договору прикладывается график платежей с суммами погашения кредита и уплаты процентов.

  • Справка из банка о совершенных платежах.  Информация из нее может отличаться от графика и договора, так как клиент может частично или полностью досрочно гасить задолженность.

После получения заявления налоговая рассмотрит его в течение 2-4 месяцев. В случае положительного решения деньги будут перечислены на счет заемщика.

Что делать, если собственность является общей

В случае общей долевой собственности вычет распределяется в соответствии с долями владельцев жилья. Это также распространяется и на супругов. Один из участников передать свою долю вычета другому не имеет права.

Если речь идет об общей совместной собственности вычет также распределяется между владельцами, но уже по их желанию. Для этого они должны написать соответствующие заявления в налоговую инспекцию. Вычет может быть оформлен и только на одного владельца.

Процедура оформления

Есть два способа его оформить: в налоговой с разовым возвратом и у работодателя.

Если оформляется вычет с разовым возвратом, то нужно:

  • на следующий год после оформления квартиры в собственность обратиться в налоговую службу с перечисленными документами и заполненной декларацией;
  • сдать документы регистратору, получить расписку об изъятии бумаг;
  • дождаться, пока окончится камеральная проверка — обычно это 2-3 месяца;
  • донести дополнительные документы, если это потребуется.

После остается только дождаться поступления средств на расчетный счет, их можно расходовать по своему усмотрению.

Еще один момент: подать декларацию и оформить сбавку можно за последние три года. То есть, в 2015 удержания можно получить за 2012, 2013 и 2014 гг.. Если ипотека была взята раньше, например, в 2011 г., то с уплаченными до 2012 процентами придется попрощаться.

Если удержание перенеслось на следующий год, то всю процедуру нужно проходить заново.

А может ли быть отказ

Налоговая может и отказать в возврате вычета, если займ не носил целевой характер. К примеру, если банк выдает деньги на покупку жилья, но сам или заемщик еще не знают, какой тип недвижимости, где она находится и сколько стоит.

Еще одна причина для отказа — долги по налогам. Если же их быстро погасить, то налоговая инспекция пересмотрит свое решение.

Если человек уже когда-то брал ипотеку, погасил ее и уже забрал вычет, то снова получить его нельзя! Это делается только раз в жизни. То есть, сама ипотека вполне доступна, а вот возврата налога не будет.

Какие сроки для подачи заявления

 Заявка подается в течение 3 лет с момента приобретения недвижимости за счет заемных средств.  Есть смысл подождать год, чтобы увеличилась сумма из ежемесячных налоговых вычетов.

Сколько времени нужно для получения налогового вычета по процентам

По закону количество лет, в течение которых можно получить вычет не ограничено. Это означает, что если ипотека уже была выплачена полностью, а возврат налоговых вычетов еще не был завершен, то срок их получения может быть продлен до тех пор, пока сумма для перечисления не достигнет 390 тысяч рублей.

Оформление вычета у работодателя

Если деньги нужны «здесь и сейчас» и нет времени ожидать разового поступления средств, то можно оформить вычета у работодателя. На практике это означает, что зарплата будет выдаваться «чистыми» средствами, без удержания подоходного налога.

В целом документы нужны те же и алгоритм подачи заявления тот же. Только в заявлении нужно будет указать, что налогоплательщик желает получать средства вместе с заработной платой. Специалисты фискальных органов подготовят разрешение и заключение, которые нужно будет передать в бухгалтерию предприятия.

В таком случае можно не ожидать окончания года, а подавать документы сразу после оформления ипотеки. Заявление потребуется продлять ежегодно до тех пор, пока не будет компенсированы все деньги.

Подводя итоги

  • Процедура возврата процентов достаточно простая, но ко всем этапам нужно отнестись с максимальной ответственностью.
  • У заемщика не должно быть никаких задолженностей.
  • Бумаги в ИФНС нужно подавать своевременно.
  • Получить вычеты можно двумя способами, заемщик может выбрать любой из них.
  • Плательщики должны учитывать все требования, которые выдвигаются налоговой инспекцией.
  • В праве получения вычета может быть отказано лицам, которые прописаны в Кодексе РФ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *