Решающим фактором, влияющим на решение банка о предоставлении кредита, является оценка кредитоспособности физ.лица, под которой понимается способность заемщика погасить обязательство вместе с процентами в установленный срок.
Кредитоспособность влияет не только на положительное или отрицательное рассмотрение заявки, но и на сумму предоставленного кредита.
Как повысить свою кредитоспособность? Вопреки распространенному мнению, нет необходимости увеличивать доходы и менять место работы.
Не все знают, что существуют другие простые способы, которые эффективно повышают кредитоспособность:
- Проверка реестров должников.
- Первым делом следует убедиться, что вы не зарегистрированы в реестрах должников. Если вы попали туда из-за задержек или задолженностей по различным видам платежей, погасите долги как можно скорее.
- Отказ от кредитных карт.
- Каждая кредитная карта и предоставленный в ней лимит рассматриваются как финансовое обязательство, снижающее кредитоспособность. Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, вы должны отказаться от кредитных карт и дебетовых линий.
- Солидарный заемщик или поручитель.
- Совместный кредит или поручительство потенциально повышает кредитоспособность. Это также дополнительная безопасность для банка.
- Соответствующая документация по доходам.
- Это особенно важно для людей, которые не работают по трудовому договору. Вот почему стоит собирать все виды договоров, счет-фактур и счетов, подтверждающих регулярные поступления из одного источника.
- Положительная кредитная история.
- Чтобы иметь возможность оценить вашу кредитоспособность, кредитору нужна информация о предыдущих обязательствах и своевременности их погашения. Вот почему стоит воспользоваться небольшим кредитом или совершить покупку в рассрочку и обеспечить своевременные выплаты.
- Собственный вклад.
- Чем больше размер собственного вклада (депозит), тем больше у банка возможности рассмотреть заявку.
- Ограниченное количество заявок на оформление кредита.
- Огромной ошибкой является массовая подача заявок во многие банки — это снижает ваши шансы. Рекомендуется подать максимум три заявки в три разных банка.
- Консолидационный кредит.
- Если вы не можете немедленно погасить все свои текущие финансовые обязательства, воспользуйтесь возможностями, предоставляемыми консолидированным кредитом. Он преобразует все ваши ежемесячные платежи в один и позволит сократить расходы на погашение задолженности (один взнос с учетом ваших финансовых возможностей означает также более низкую процентную ставку, чем в случае нескольких различных ежемесячных платежей).
- Брак.
- Браки рассматриваются кредиторами как одно домохозяйство (в случае неформальных отношений каждый партнер рассматривается как отдельное домохозяйство — даже если партнеры живут вместе). Поэтому вступление в брак увеличивает вероятность того, что банк рассмотрит заявку на кредит.
- Продление срока кредита.
- Более длительный период погашения может уменьшить ежемесячные платежи. А это, в свою очередь, может увеличить вашу кредитоспособность. Однако следует учитывать, что продление срока погашения также может быть связано с более высокими затратами на обслуживание кредита.
Требования и методы расчета кредитоспособности в отдельных банках могут различаться — каждое финансовое учреждение может учитывать другие факторы, определяющие предоставление кредита. Вот почему стоит воспользоваться помощью финансового консультанта, который сравнит предложения различных банков и выберет лучшее — с учетом требований и финансовых возможностей заемщика.
