В большинстве случаев для получения займа клиенту банка приходится собирать огромное количество бумаг и справок, подтверждающих его доход, семейное положение и т.д. Но если деньги нужны срочно, то актуальным становится получение кредита без справок и поручителей. Иногда этот вид займа называют экспресс-кредитованием.

Особенности займа без залога и поручителей

Взять подобную ссуду наличными можно далеко не во всех российских банках. Не стоит рассчитывать на большую сумму, а также на лояльные ставки. Кроме того, выдача займов только по паспорту имеет небольшой процент одобрения. Это связано с высокими рисками кредиторов в случае неплатежеспособности будущего клиента.

Повысить свои шансы на получение заема можно следующими способами:

  • Подать заявку на ссуду в банк, в котором заемщик обслуживался, например, делал вклад или уже брал кредит.
  • Предоставить дополнительные документы, подтверждающие личность и стабильное материальное положение.
  • Отправить онлайн-заявку сразу в несколько кредитно-финансовых организаций.
Потребительские кредиты

*Список востребованных банков Российской Федерации
*Самые результативные одобрения без суеты

Банк % годовых Сумма, руб.
Хоум кредитодобряющий от 12,5% до 500 000
Восточный банкэкспресс от 15% до 1 000 000
Альфа банкпотребительский от 11,99 до 2 000 000
Совкомбанкбыстрый от 12% до 3 000 000
СКБ Банк от 11,9% до 1 300 000
УБРиРлояльный  от 12% до 200 000
Ренессанс кредитмоментальный от 10,9% до 700 000
Банк «ОТКРЫТИЕ»наличные от 10,9% до 3 млн руб.

Быстрый займ имеет свои плюсы. В первую очередь, это, конечно, быстрое рассмотрение заявки. Ответ дается в течение одного дня, чаще всего — мгновенно. Программа анализирует сведения, предоставляемые потенциальным заемщиком, запрашивает данные из его кредитной истории и на основании этого выдает решение.

Стоит заметить, что состояние КИ является решающим фактором при рассмотрении заявки. Если в ней имеются негативные записи о платежах по заемом, то заемщик станет «нежелательным» для банков. Ему придется сильно постараться, чтобы получить заем. Для начала — исправить кредитную историю. Для этого существуют специальные программы от МФО и «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Кроме того, исправить досье можно самостоятельно.

Таким образом, чтобы оформить быстрый заем без залога и поручителей, клиенту необходимо иметь идеальную кредитную историю. Если у него имеется просрочка по займам, даже в других банках, то одобрение маловероятно.

Охотнее всего банки выдают средства таким категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • тем, кто ранее брал ссуды в этом банке и благополучно их выплатил;
  • семейным, но не имеющим детей;
  • имеющим некую собственность (это не означает предоставление имущества в залог).

Вместе с тем предоставление быстрых денег является рисковым для банков, так как процент невозврата по ним выше, чем по остальным типам. Свои риски финансовые учреждения компенсируют повышенными процентными ставками.

В связи с этим банки накладывают определенные ограничения на условия кредитования:

  • повышенная процентная ставка — как правило, на 2-3 пункта;
  • небольшая сумма займа — реже выше 150 тыс. рублей;
  • оформление страховки, отказ влечет за собой еще большее повышение процентной ставки.

Несмотря на то, что банки декларируют довольно большие кредитные лимиты и в рекламе указывают низшую границу процентного коридора, фактически по указанным условиям займ без залога, дополнительных документов и привлечения созаемщика получить нереально. Однако во всех перечисленных случаях потребуется время для анализа предоставленной информации, и срок рассмотрения заявки затянется.

Несмотря на такие невыгодные условия, иногда приходится обращаться к экспресс-займам. Тогда лучше выбрать наиболее привлекательные условия.

В каких банках можно взять кредит без поручителей и без справок

Быстрые заемы без залога и поручителей предлагают многие банки.

  • Тинькофф
  • Ренессанс Кредит
  • Московский банк
  • Восточный экспресс банк
  • СитиБанк
  • Европа Банк
  • ТрансКапиталБанк
  • Уральский банк реконструкции и развития
  • Лето Банк

Альтернатива банковскому займу

Если кредит без поручителей и залога с подходящими условиями найти не удалось или банки отказывают в выдаче займа на основе плохой кредитной истории, отсутствии работы и т.д., то можно применить несколько альтернатив:

  1. Оформить кредитную карту. Естественно, обращаться за ней надо не в те банки, где отказали в выдаче. Ставки выше, чем по займам, к тому же снятие наличных придется платить комиссию. Но если другого варианта нет, то взять карту стоит.
  2. Взять займ в микрофинансовых организациях. Это не самый лучший выход, но иногда может стать настоящим спасением. Ставки высоки — от 1% в день, сроки предоставления денег небольшие — до 6 месяцев максимум, да и выданные на руки суммы редко превышают 50 тыс. рублей, но с клиента не спросят ни справок, ни места работы — только паспорт.
  3. Обратиться в ломбард. Ставки там чуть выше, чем в банках, возможно вообще предоставление просрочки. Однако в отличие от банка ломбард церемонится не будет: если очередной платеж не поступит вовремя, имущество должника просто уйдет с молотка.

Вероятные причины отказа

Несмотря на то, что получить займ сегодня не так сложно, все равно отрицательные ответы звучат нередко. И вот почему:

  • Низкая заработная плата и отсутствие возможности подтвердить основные и дополнительные доходы.
  • Недостоверная информация о клиенте. Служба безопасности банка обязательно выявит ложь.
  • Плохая кредитная история.
  • Большие долги по коммунальным платежам, непогашенные штрафы ГИБДД и т.д.
  • Частые правонарушения, судимости, включая погашенные.
  • Ошибки в анкете, даже незначительные. Например, в номере телефона.
  • Чистая КИ.

Чем больше достоверной достоверной и положительной информации клиент предоставит кредитору, тем больше шансов получить нужную сумму.