Начало собственного дела — очень важный шаг, для многих людей успешная предпринимательская деятельность является целью всей жизни. Однако даже для малого бизнеса нужны серьезные материальные средства, их поиск является большой проблемой для молодых предпринимателей.
Поэтому банки предоставляют возможность оформить кредит для открытия бизнеса с нуля. Далее вы узнаете, на каких условиях они предоставляются, какие особенности необходимо знать и так далее.
Взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей
Один из сложнейших этапов ведения бизнеса — это поиск средств на его открытие. Большинство крупных банков не поддерживают начинающих бизнесменов и запрашивают наличие залога или хороших поручителей. С одной стороны, их можно понять, ведь риск прогореть на самом старте очень высок.
Банку нужны надежные заемщики, которые вернут средства в срок. Однако найти подходящие кредитные программы возможно, хоть и со своими особенностями. Одна из них — ИП должно успешно проработать от трех месяцев до года. Таким образом, определяется устойчивость бизнеса.
| Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
| ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
| Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
| РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
| Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
| СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
| ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
| HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
| СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
| ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
| МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
| Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Рассчитываем кредит от сбербанка для ИП
Сбербанк предоставляет помощь успешно осуществляющим свою деятельность бизнесменам и ориентирует свои программы на них, в основном поддержка касается малый бизнес с небольшим годовым доходом. Однако существуют три программы кредита для малого и среднего бизнеса.
- »Доверие». Хороший вариант, не требующий наличия залога или поручителей. В течение трех дней после подачи заявка будет рассмотрена. Сумма кредита варьируется от ста тысяч до пяти миллионов рублей. Срок погашения — от 3 до 36 месяцев. Положительным моментом является полное отсутствие комиссий. Процентная ставка от 15,5% до 17%. На ее определение влияет цель кредита и категория заемщика.
- »Бизнес-Доверие». Отличается особенно комфортными условиями. Комиссии и страхование отсутствуют, есть возможность оформить займ без залога. В этом случае подтверждать целевое использование и обеспечение не потребуется. Займ составляет от 80 тысяч рублей до 5 миллионов. Максимальный срок выплаты составляет 36 месяцев. Также привлекательным моментом является возможность взять отсрочку выплаты тела кредита на 90 дней.
- »Экспресс-Овердрафт». При отсутствии финансов на проведение срочных платежей, эта кредитная линия становится доступной. Страховка необязательна, при досрочном погашении займа штраф отсутствует. Сумма от 50 тысяч рублей до 2,5 миллионов. Ставка составляет 14,5% годовых.
Подать заявку могут организации, успешно существующие больше шести месяцев. Оформить заявку можно в офисе или на официальном сайте Сбербанка. Рассчитать кредит можно там же на сайте: для начала вам необходимо выбрать цель займа, сумму и срок погашения; из предложенных программ выберите подходящую вам и загрузите документы онлайн; можете отправлять заявку!
Условия по кредиту без залога в Тинькофф Банке
- Подтверждение личности. Подходит исключительно паспорт Российской Федерации.
- Подтверждение платежеспособности. При наличии счета в банке Тинькофф — сотрудники самостоятельно проверят ваши доходы и проанализируют их. При наличии нескольких счетов в разных банках или отсутствии в Тинькофф Банке, обязательно предоставление выписки.
- Подтверждение регистрации ИП. От вас не требуется дополнительных действий, в открытых источниках сотрудники банка проверят действительность вашего ИП.
На какие программы вы можете рассчитывать:
- Оборотный кредит. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей, минимальная комиссия в 1%. Заявка на кредит предпринимателям рассматривается от двух минут.
- Кредитная линия на госконтракт. Ставка 14%, займ 10 млн. рублей.
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Можно выделить три главных линейки кредитования для малого бизнеса.
В первую очередь, это »Доверие» от Сбербанка, речь о котором шла в третьем пункте. Условия кредита позволяют предпринимателю чувствовать себя комфортно, сроки позволяют возместить взятую у банка сумму.
Альфа-Банк предлагает сумму займа до шести миллионов рублей. По программе »Партнер» в срок от тринадцати до тридцати шести месяцев вы можете взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Годовой процент составляет от 12,5% до 19,5%.
Райффайзен-Банк может предложить кредитование от 14,9 процентов годовых с максимальной суммой в два миллиона рублей. Срок погашения ограничивается двумя годами.
Поддержка малого бизнеса от государства
Государство заинтересовано в развитии малого и среднего бизнеса, так как это является основой экономики. Одним из видов помощи является спонсирование льготных кредитов.
Таким образом, обеспечивается доступность займов для приобретения основных средств или увеличения оборотных.
Условия развития малого бизнеса с нуля от государства:
- Бизнес должен успешно существовать более трех месяцев.
- Регистрация должна быть проведена в регионе с наличием микрофинансовой организации.
- Полная дееспособность и правоспособность.
- Деятельность не должна быть связана с производством оружия, игорным бизнесом, торговлей редкими видами животных, проведением валютных операций, инвестициями и ссудами, производством алкогольной или табачной продукции.
Где обычно берут деньги на развитие бизнеса
Существует несколько вариантов поиска денег для открытия или развития собственного дела.
- Взять в долг у знакомых. Если вы достаточно уверены в собственной идее и у вас есть знакомый, имеющий возможность одолжить нужную сумму — смело можно попробовать. Отнестись к делу стоит со всей серьезностью. Речь идет о крупных деньгах, давать их просто так никто не станет, а значит — обозначьте выгоду для этого человека. Например, это могут быть проценты, дивиденды с прибыли или полноценное сотрудничество в управлении. Оформление так же важная часть. Составьте договор и коммерческое предложение.
- Кредиты на бизнес. В прошлой части статьи подробно описаны все тонкости и разновидности кредитования для малого бизнеса.
- Получение государственной субсидии. У каждого предпринимателя есть возможность получить льготное государственное кредитование или субсидию.
В последнем случае сумма составляет триста тысяч рублей. Для получения необходимо защитить собственный проект перед местными органами самоуправления.
Предпочтение отдается производственному, социальному, научно-техническому характеру бизнеса.
