Потребительский кредит является наиболее распространенным обязательством в банках. Однако его нельзя определить одним словом, поскольку этот термин охватывает многие виды кредитов. Это разнообразие означает, что данный вид займа не подпадает под действие какого-либо закона. Что это на самом деле означает? Кто может взять потребительский кредит?
Если вас интересует кредит, который вы можете потратить на любые цели, то вас наверняка заинтересует банковский продукт — потребительский кредит. Проверьте, можете ли вы использовать его, и если да, то при каких условиях.
Что такое потребительский кредит?
Каково определение потребительского кредита? Особенности потребительского кредита очень разнообразны, потому, что они напрямую зависят от его типа.
Тем не менее, все они имеют некоторые общие элементы:
- Во-первых, в основе потребительского кредита лежит банковский кредит. Это означает, что он не фигурирует в предложении небанковских компаний.
- Во-вторых, его обеспечение обычно представляет собой доход заемщика или, в редких случаях, поручительства третьих лиц.
- В-третьих, размер потребительского кредита зависит от кредитоспособности человека, который его берет. В этом случае нет никаких ограничений, кроме политики банка.
Типы потребительских кредитов
Потребительский кредит включает в себя различные виды обязательств. Основная разбивка касается наличных и безналичных кредитов. В первом случае заемщик получает средства в кассе или непосредственно на свой счет. При безналичном кредите средства переводятся непосредственно на счет продавца (обязательство используется для оплаты определенных приобретенных товаров).
| Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
| ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
| Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
| РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
| Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
| СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
| ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
| HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
| СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
| ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
| МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
| Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Каковы основные виды потребительских кредитов? К ним относятся в первую очередь:
- кредит наличными — классический кредит, который можно использовать для любых целей, его максимальная сумма обычно ограничена, таким образом, вы можете финансировать, например, ремонт в квартире. Одним из видов такого кредита является студенческий кредит для финансирования образовательных потребностей, предназначенный для определенной группы учащихся;
- овердрафт — он также может быть в форме кредитной карты, благодаря которой вы можете совершать регулярные покупки, даже когда средства на вашем счете истощаются — тогда у вас есть деньги банка, взятые в кредит;
- кредит в рассрочку — обязательство, которое может быть погашено в рассрочку, чаще всего используется для покупки бытовой техники и электроники.
С какой целью можно взять потребительский кредит?
Потребительский кредит можно взять на любые цели, тем более что он оформляется в разных формах. Поэтому не имеет значения, хотите ли вы купить автомобиль, отремонтировать квартиру или купить поездку в туристическом агентстве. В каждой из этих ситуаций вы можете использовать потребительский кредит, потому что кредитор не заинтересован в том, на что заемщик потратит свои кредитные деньги.
Кто может воспользоваться потребительским кредитом?
Потребительский кредит накладывает некоторые ограничения на то, кто может его использовать. Вы должны знать, что это обязательство предназначено только для людей, которые хотят таким образом удовлетворить свои текущие потребности. Что это значит? Например, предприниматели не смогут его оформить. Исключением является случай, когда кредит предназначен для покрытия частных (некоммерческих) расходов.
Когда потребительский кредит не будет предоставлен?
Потребительский кредит не будет выдан, если цель использование средств — коммерческие цели. Потребительский кредит, как и большинство других кредитов, требует кредитоспособности. На основании ваших доходов, расходов и текущих обязательств банк определит, можете ли вы оплатить обязательство. Если он решит нет, ваша кредитная заявка будет отклонена. Риск не получить кредит также возникает у людей с отрицательной кредитной историей, то есть в прошлом они не систематически погашали свои финансовые обязательства.
Как выбрать лучший потребительский кредит?
Потребительские кредиты проще всего сравнивать с помощью различных онлайн-комбинаций. Помните, однако, чтобы всегда проверять кредиты с одинаковыми параметрами. Так что выбирайте конкретную сумму и срок кредита. Только тогда вы сможете проверить, какое предложение будет наиболее выгодным для вас. Процентная ставка по потребительскому кредиту, конечно, очень важна, но она не будет самой важной. Самый главный параметр — это фактическая годовая процентная ставка, которая выражает общую стоимость вашего кредита.
Чтобы получить потребительский кредит, вы должны предоставить соответствующие документы, которые подтвердят вашу личность, а также ваш источник дохода.
Документы необходимые при оформлении кредита:
- удостоверение личности или другой документ, подтверждающий вашу личность;
- выписка по счету;
- в некоторых случаях — отчет о заработанном доходе (то есть, документ, который позволит кредитору проверить фактический доход).
Это может быть:
- справка с места работы;
- справка о проведенной деятельности;
- решение о назначении пенсии.
Банк также, скорее всего, проверит вашу кредитную историю. Бывает, что некоторые банки могут также запросить дополнительные документы, поэтому вам следует подготовиться немного раньше и проверить, какие документы потребуются. Для этого вы можете уточнить все вопросы у банковского консультанта, например, онлайн или по телефону.
Соглашение о потребительском кредите — что оно должно включать?
Соглашение о потребительском кредите структурировано почти как любое другое кредитное соглашение. В этом отношении нет существенных отклонений. Конечно, должны быть включены данные как заемщика, так и кредитора. Соглашение также должно учитывать сумму кредита, срок кредита, правила и сроки погашения кредита, а также годовую процентную ставку.
Что еще должно быть включено в кредитный договор? Сюда могут быть включены:
- комиссионные, а также другие расходы, связанные с предоставлением кредита;
- обеспечение кредита;
- информация о праве и последствиях досрочного погашения кредита;
- сведения о дате, порядке и последствиях реализации права на отказ от договора.
Примечание! Действующий договор содержит подпись обеих сторон: кредитора и заемщика.
В настоящее время практически каждый банк выдает потребительский кредит. Однако условия его предоставления могут отличаться. Все, что вам нужно сделать, это сравнить доступные предложения потребительских кредитов и выбрать для себя наиболее выгодное.
