Каждый добросовестный заемщик, оформляя на себя заем, рассчитывает, что ежемесячно будет тратить на его выплату часть своего семейного капитала. Любой кредит — это дополнительные траты, на которые нужно рассчитывать при планировании бюджета.
Но в жизни может произойти все что угодно: вплоть от неожиданной потери работы до получения инвалидности. А бывает, что трудности с ежемесячной выплатой по могут сопровождаться радостным событием, таким как рождение ребенка. Ведь пополнение в семье — это тоже дополнительные траты из семейного кошелька. И что делать добросовестному заемщику в такой ситуации, ведь плата за банковский долг становится непосильной ношей?
Какие причины с точки зрения банков являются уважительными
- Потеря основного источника дохода. Причем речь идет не о добровольном увольнении или уход с работы по причине недобросовестного поведения. Уважительной причиной является только сокращение штата, закрытие организации или вынужденная смена места работы не по вине заемщика.
- Временная или постоянная потеря трудоспособности.
- Необходимость оплачивать лечение родственника.
- Уход из жизни одного из членов семьи.
- Рождение ребенка и его содержание до достижения им трехлетнего возраста.
- Появление иждивенца.
- Переезд в иной населенный пункт.
- Различные форс-мажорные ситуации, независящие от клиента и которые принесли ему убытки (пострадал автомобиль, жилье, ограбление и т.д.).
| Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
| ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
| Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
| РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
| Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
| СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
| ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
| HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
| СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
| ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
| МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
| Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Какими документами подтверждается сложное финансовое положение
В зависимости от ситуации могут понадобится следующие бумаги:
- Запись с места работы в трудовой книжке о вынужденном сокращении, справка 2-НДФЛ, в которой отражены изменения уровня дохода в отрицательную сторону.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Справка о том, что женщина воспитывает малыша и находится в декретном отпуске.
- Свидетельстве о смерти близкого.
- Справка об опекунстве.
- бумаги, которые доказывают смену постоянного места жительства.
- Справка от врача о болезни/инвалидности.
- Документы, которые доказывают внезапные материальные потери (к примеру, заключение оценки ущерба при повреждении жилья, протокол об аварии и т.п.).
Как взять отсрочку
Любой заемщик может попытаться взять отсрочку платежа по кредиту. Все зависит от того банка, в котором этот займ оформлен. Некоторые банки прописывают условия кредитных каникул уже в договоре. Вам только необходимо внимательно перечитать договор на наличие подобного пункта.
Затем смело можете идти в то отделение банка, где был оформлен договор за предоставлением отсрочки, выполнив все условия, указанные в договоре.
Если договор не предусматривает переноса платежей, то Вы можете так же обратится к сотрудникам банка за помощью. Конечно, банки не часто предоставляют отсрочку по платежам, но попытаться все же стоит.
Необходимо предоставить документы, в которых указано почему Вам необходим перенос срока исполнения обязательств. Это может быть справка с биржи по трудоустройству, в случае потери работы, или справка о рождении ребенка. Банкам тоже будет невыгодно, если Вы просто перестанете платить, да и там тоже работают люди, которые понимают, что в жизни случается всякое.
Отсрочки могут быть нескольких видов:
- погашение только процентов,
- оплата только тела кредита и
- полная заморозка выплат.
Чаще всего банки предлагают первый вариант. Вам в таком случае это будет очень невыгодно, так как переплата увеличится. Но в любом случае, банки за предоставление отсрочки часто требуют дополнительной оплаты, так что будьте готовы, что при предоставлении кредитного отпуска, в общем итоге сумма заплаченная банку увеличится.
Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины.
Существует и другая возможность облегчить жизнь заемщика в трудной финансовой ситуации. Некоторые банки предлагают услугу реструктуризации кредита. Эта услуга подразумевает уменьшение ежемесячных выплат в пользу увеличения срока кредитования. Вам нужно быть готовым, что переплата по процентам увеличится.
Какие сроки отсрочки
Как правило, банки дают до 1 года отсрочки. Однако, случается, что этот период продляют и до двух лет.
Это совсем не значит, что в течение всего предоставленного срока платить не нужно. Придется платить проценты, а сумма основного долга будет оставаться неизменной. В результате значительно вырастет итоговая переплата по договору. С другой стороны, это позволяет сохранить кредитную историю положительной.
Чаще всего отсрочка предоставляется на 3 месяца, в течение которых клиент вообще может ничего не вносить. Стоит отметить, что для этого должны быть достаточно веские основания, к примеру, если клиент попал в ДТП и находится в больнице.
На полгода кредитные каникулы дают тем, кто оплачивает серьезное лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был сокращен. Каждый случай рассматривается строго индивидуально.
Образец заявления
Документ может быть составлен и в свободной форме. Необходимо указать следующее:
- ФИО
- Данные паспорта
- Номер кредитного договора
- Причины для предоставления отсрочки
- Дата и подпись
Ответ на ходатайство нужно запросить на свой адрес. Он станет основанием для обращения в суд, если банк откажет вам. Себе необходимо оставить и копию самого заявления, в котором проставлено число обращения к кредитору с просьбой. С этой даты суд может обязать банк списать выставленные пени и просрочки.
Образец заявления:
Если банк отказал, обращение в суд
В документе обязательно должны быть следующие пункты:
- Наименование судебного органа и его адрес
- Информация о заявителе
- Название документа
- Основание для предоставления кредитных каникул
- Список бумаг, которые прилагаются
- Новый график внесения ежемесячных оплат
- Дата и подпись
К заявлению прилагается письменный отказ банковского учреждения в реструктуризации, а также документы, которые послужили основанием для того, чтобы ваша просьба была удовлетворена. Кроме того, можно представить и показания свидетелей.
Все действия при обращении в суд в такой ситуации регулируются ФЗ №353 и другими нормативно-правовыми актами.
Слушание по делу может проходить и без участия сторон, но желательно, чтобы на заседании присутствовал заявитель, как заинтересованное лицо.
В общем можно сказать, что у каждого банка свои условия предоставления кредитного отпуска. Вам не нужно бояться обращаться за помощью в данном вопросе к сотрудникам банка. Наоборот, будет больше негатива, если Вы просто перестанете платить.
