Взять кредит под залог ПТС автомобиля можно как в одном из банков, так и в микрофинансовой организации. В интернете размещены десятки предложений различных компаний, которые готовы помочь владельцу машины.
Собственники автотранспортных средств соглашаются на этот вид кредитования, если другие способы получения займа невозможны. С другой стороны, когда есть своя машина, банк или микрокредитор не станут придираться к рейтингу, а выдадут необходимую сумму в течение дня.
На повестке дня:
Банк или МФО – что выбрать для займа под залог ПТС?
Вне зависимости от вашего выбора, запомните одно – берите займы только в организациях, которые отличаются безупречной финансовой репутацией. Обратите внимание на предложения федеральных и региональных банков, а также не исключайте МФО – они обязательно помогут, если все остальные компании откажут.
Важно! Обращаться в ломбарды с сомнительной репутацией очень рискованно. Такие организации могут кредитовать без лицензии и «промышлять» обманом на грани мошенничества. Понимая, что заемщик находится в безвыходном положении, ломбарды могут выставить максимальную ставку.
Чтобы подобного не случилось, обращайтесь только в надежные кредитные организации, занесенные в реестр ЦБ РФ. Если компания присутствует в списках на официальном сайте регулятора, шансы быть обманутым минимальны.
Оптимальный вариант для получателя займа под залог ПТС – оформление кредита в крупном банке с участием госкапитала. В этом случае и ставка по договору будет одной из самых низких, и шансы потерять машину минимальны. Банку федерального значения нет необходимости изымать у плательщика машину – закладная станет надежной гарантией своевременной выплаты задолженности.
| Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
| ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
| Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
| РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
| Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
| СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
| ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
| HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
| СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
| ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
| МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
| Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Что важно знать перед кредитованием под залог авто?
Намереваясь взять деньги под ПТС, необходимо помнить особенности залогового кредитования:
- Кредитор накладывает обременение на транспортное средство, которое продлится до полной выплаты задолженности с учетом процентов, а также возможных комиссий и штрафов. Продать ТС владелец сможет только с разрешения организации, а сделка пройдет с участием 3 сторон.
- ПТС на машину будет лежать в банковском сейфе, поэтому для страхования, прохождения техосмотра и перерегистрации собственник будет вынужден использовать пластиковую карточку СТС.
- Кредитор предоставит сумму не более 70-80% от оценочной стоимости транспорта. Во время оценки расчетную сумму снизят еще на 10-20% от рынка за мелкие царапины, потертости и вмятины. Поэтому реальный лимит кредитования составит 40-50% от цены автомобиля.
Также не забывайте, что кредитные организации предъявляют жесткие требования к возрасту объекта залога. ТС не должно быть старше 7-10 лет для отечественных авто и 7-12 лет для иномарок. МФО в этом плане более лояльны, поэтому рассматривают каждый случай оформления залога индивидуально.
Какие характеристики автомобиля учитывает кредитор?
Перед оформлением договора кредитная организация проверит документы на машину, а также произведет осмотр ее внешнего вида и выявит дефекты.
Менеджер кредитного отдела в первую очередь обратит внимание на:
- дату выпуска ТС;
- его пробег;
- техническое состояние;
- условия эксплуатации.
Специалист учтет, использовалась ли машина для работы, например, в такси или владелец обзавелся транспортом для личных нужд. Получить деньги под залог мотоцикла, квадроцикла и грузовика сложнее, чем заложить легковушку.
Кредит под залог ПТС в банке – какие преимущества у заемщика?
Начнем с того, что выдача займа под залог ПТС доступна не во всех банковских организациях. Даже крупные кредитные структуры отказываются от этого вида услуг в виду высоких трудозатрат и необходимости привлекать технических экспертов для оценки состояния машины.
На заметку! Подавляющее число банков работают с ликвидными объектами недвижимости, в крайнем случае передавая функции автокредитования б/у авто своим дочкам. Именно так поступил Сбербанк, который делегировал эту функцию Сетелем Банку.
Несмотря на нежелание крупных финансовых корпораций выдавать средства под залог ПТС, в областных центрах и столицах такие организации всегда найдутся. Условия получения займа близки к оформлению стандартного залогового кредита:
- получатель ссуды должен быть гражданином РФ и трудиться официально;
- кредит выдадут только ответственным плательщикам с хорошей историей;
- для получения ссуды не нужны справка о зарплате и подтверждение занятости;
- кредитор имеет право настаивать на оформлении КАСКО и страховании жизни заемщика.
На заметку! Стоимость полиса КАСКО на авто до 1 млн составляет 50000-70000 рублей, которые по условиям договора станут дополнительными расходами для получателя займа. Иногда дешевле взять кредит с повышенной ставкой, чем переплачивать за полис ежегодно.
И все же, банковский кредит – наиболее выгодный для заемщика вид кредитования. В этом случае переплата будет минимальной, а также есть возможность погасить ссуду в любой удобный момент досрочно.
В каком банке предоставят кредит под залог ПТС?
Крупные банковские структуры с большим количеством клиентов подобные услуги не предоставляют. Однако получить финансовую поддержку, заложив при этом автомобиль в банке, несложно.
За деньгами обращайтесь в следующие организации:
- Локо-Банк предоставит заем под залог авто с переплатой от 10,9%. Для оформления суммы до 5 млн нужен паспорт и еще один документ. Срок возврата составит от 1 до 7 лет.
- Тинькофф Банк также поможет деньгами и выдаст в обмен на ПТС до 3 млн рублей. Ссуду требуется вернуть через 3-60 месяцев с выплатой от 11% в год. Подтверждать доходы не требуется.
- Кредит Европа Банк примет автомобиль в залог и предоставит клиенту до 1 млн по ставке от 11% ежегодно. Возврат средств можно запланировать через 13-60 месяцев. Решение станет известно в течение 3 дней.
- Совкомбанк также без проблем поможет деньгами владельцу ликвидного автомобиля. Средства до 1 млн выдадут с переплатой от 11,9% за год выплат. Предельный возраст заемщика – 85 лет.
- Восточный кредитует владельца авто под 19%. Сумма займа на 1-5 лет не может превышать миллион рублей. Деньги предоставят без справок и поручителей при предъявлении паспорта и второго документа.
Кредит под залог ПТС в МФО – стоит ли брать?
Рост популярности пунктов микрокредитования связан с ускоренным оформлением документов и выдачей денег всем категориям заемщиков. Без проблем и задержек деньги под залог авто получит гражданин с плохой историей, если предоставит паспорт, документы на машину и ПТС.
Ставки по автокредитам от МФО рассчитываются ежемесячно. Переплата за отчетный период может составлять 2-8% в месяц, то есть до 100% за год пользования заемными деньгами.
Получить деньги под залог документов на машину можно в следующих микрокредитных организациях:
- «Ваш инвестор» предоставит деньги в 12 крупных российских городах, таких как Екатеринбург, Красноярск, Кемерово. Срок оформления документов занимает не более получаса. После заключения договора машина остается у заемщика. На руки выдадут от 15000 до 1 млн, которые необходимо вернуть в течение 2-12 месяцев. Ставка за месяц – 4-6%.
- МФО «Деньга» взамен ПТС выдаст от 30000 до 1 млн с переплатой от 2,2% до 7,3% в месяц. Срок предоставления кредита составит от 6 месяцев до 3 лет. Сделка проводится исключительно в рамках законодательства в более чем 250 офисах компании по всей стране. В рамках акции в первый месяц кредитования проценты не начисляются.
- МФК «Деньги сразу» займет от 75000 до 1 млн по ставке от 2,5%. Максимальный срок оформления кредита – 3 года, сумма для выдачи – не более 70% от себестоимости авто. Деньги предоставят клиенту с любой кредитной историей, показавшему паспорт, ПТС и СТС. На проверку автомобиля и подготовку документов уйдет не более часа.
Если есть время на ожидание решения и хочется сэкономить на итоговой переплате, взять кредит под залог ПТС автомобиля можно в банке. Когда же счет идет на часы, лучше выбрать надежную микрофинансовую организацию, и заложить машину там. Средства предоставят заемщику с любой кредитной историей без подтверждения занятости и уровня зарплаты.
