Варианты увеличения лимита кредитования на пластиковом платежном инструменте зависят от его банка — эмитента. Точнее от установленных коммерческой структурой правил предоставления денег в долг.
Фактически существует только два типа данной процедуры:
- Один предусматривает обязательное проявление личной инициативы держателем карты.
- Второй выполняется по собственному усмотрению банка.
Невзирая на способ, заемщик может повлиять на повышение объема доступных для заимствования средств.
Поэтому для всех держателей пластика возникает один и тот же вопрос — «Как увеличить лимит кредитной карты» является актуальным. Правда, необходимые действия и нюансы будут отличаться.
Как может производиться увеличение лимита по кредитной карте?
| Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
| ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
| Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
| РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
| Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
| СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
| ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
| HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
| СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
| ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
| МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
| Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Как и указано во вступлении, предусмотрено два варианта:
- По заявлению держателя кредитки. Клиент обращается к своему кредитору. Это может выполняться в письменной форме в виде заявления, либо через дистанционные каналы обслуживания. Например: интернет-банкинг, колл-центр и т.д. Способы уведомления банка устанавливаются исключительно им самим.
- По инициативе кредитной организации. С определенной периодичностью в автоматическом режиме выполняется скоринг. Профильное программное обеспечение определяет — необходимо ли расширить объем доступных для заимствования средств. То есть, клиент уведомляется о такой возможности по факту.
В любом случае первое действие, которое требуется от держателя пластика — обратиться в банк эмитент.
Необходимо уточнить то, каким образом повышается лимит кредитной карты непосредственно в этой коммерческой структуре, если по первому пути — стоит проконсультироваться о вариантах обращения для проведения рассматриваемой операции.
Контактный номер для получения информации всегда указан на самом пластике.
Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка, Тинькофф, Альфа-Банка и других крупных кредиторов
Можно сразу обозначить несколько крупнейших банков, которые применяют первую или вторую схемы повышения объема, доступных для заимствования средств на депозит пластика.
Вариант с подачей заявления держателем используется в:
- Альфа-Банке;
- ВТБ;
- Райффайзенбанке;
- ОТП Банке;
- Ситибанке.
Способ определения возможности расширения лимита программным обеспечением внедрен в двух следующих крупных коммерческих структурах:
- Сбербанке;
- Тинькофф Банке.
Существуют кредитные организации, которые используют гибридную модель.
То есть принимают обращения клиентов на пересмотр объема, доступных для заимствования средств.
Если такого факта не обнаружено, но скоринговая система определила подобную возможность, то направляется предложение держателю об увеличении лимита.
Соответствующая бизнес-модель используется Банком Восточный.
Увеличение лимита по заявлению
Применение подобной схемы располагает определенными нюансами для держателя.
Основных можно выделить три:
- Минимальный срок пользования продуктом. Причем он может касаться не только давности выдачи самого пластика, но и применения ранее повышенного лимита. Стандартный срок пересмотра составляет 6 месяцев. Хотя, существуют и исключения. В такую компанию как Ситибанк, можно обращаться с подобным заявлением хоть каждый месяц.
- Отсутствие просрочки. Если в последние полгода были факты нарушения графика выплаты долга, либо есть текущая просрочка, то направлять обращение бессмысленно. Будет внесен отказ. Причина — «негативное качество кредитной истории». Потребуется ориентировочно 6 месяцев пользоваться лимитом, при этом не допуская нарушения условий выплаты.
- Изменение уровня дохода. Многие банки пересматривают объем доступных для заимствования денег только в том случае, если у держателя увеличился объем заработной платы. Единственный вариант не соблюдать это условие — изначальное оформление карты с меньшим лимитом, чем был предложен коммерческой структурой.
Сроки рассмотрения подобных заявлений в каждом банке устанавливаются индивидуально.
Если говорить о практике, то зачастую это выполняется в течении 1-2 рабочих дней. Предельный период — 5 рабочих дней.
Автоматическое увеличение лимита
Непосредственно держатель, в таком варианте, не может запросить выполнение рассматриваемой процедуры. В то же время он может оказать влияние на повышение шансов одобрения банком такой операции.
Стандартных действий для этого пять:
- Постоянное использование лимита. Если карта находится у клиента на всякий случай и он тратит с нее средства, например раз в пол года, то банк оценивает, что данного объема достаточно. Соответственно, увеличивать его не требуется.
- Исключение полностью бесплатного использования средств. Основная цель кредитной организации — заработок. В основном на процентах, которые начисляются по истечении льготного периода, комиссиях за снятие и т.п. Поэтому иногда все же необходимо оплачивать услуги банка. Это провоцирует его желание получить больше дохода. Для достижения как раз и применяется расширение лимита кредитной карты.
- Актуализация персональных данных. Обо всех изменениях необходимо уведомлять банк. Например: смене места работы, уровне дохода, появлении иждивенцев (рождение детей), заключение брака, смене места регистрации и т.д и т.п. Некоторая информация может положительно повлиять на определение возможности расширения лимита в процессе скоринга программным обеспечением.
- Идеальный заемщик. Ни в коем случае нельзя допускать просрочку. Она негативно сказывается на кредитной истории, а также на процессе пересмотра объема доступных для заимствования средств.
- Постоянное сотрудничество. Наличие дополнительных продуктов, например: дебетовой карты, вклада, займа и т.д., в том же банке всегда положительно оценивается скоринговой системой. Чем больше услуг коммерческой структуры применяет один клиент, тем меньше шансов, что он неожиданно захочет сменить банк. Это провоцирует применение максимально лояльных требований к держателю кредитной карты.
Эти нюансы являются основными, но не единственными. Каждый банк самостоятельно разрабатывает собственные оценки заемщиков. Соответственно, они могут отличаться.
Если говорить о частоте пересмотра кредитного лимита, то в автоматическом варианте она составляет каждые 6 месяцев.
Увеличить лимит по кредитной карте можно в любом случае.
Главное — правильно использовать этот банковский продукт. Причем такой подход позволит добиться положительного итога при любой схеме выполнения операции. Хоть по личному обращению клиента, хоть в автоматическом режиме, по инициативе банка.
