Использование кредитных карт сегодня достаточно популярно среди населения нашей страны. С каждым годом банки выпускают все больше и больше кредиток. Они имеют преимущество перед обычным потребительским кредитом, хотя по сути это то же самое. Только потребительский кредит выдают наличными и один раз, а кредитной картой можно воспользоваться снова после погашения долга.
В потребительском кредите выплата долга достаточно проста. Вам сразу выдают график ежемесячных платежей, согласно которому вы должны выплачивать долг. В этом графике сразу учтены и проценты. А с кредиткой так не поступишь.
| Взять карту это просто! Лучшие предложения и наши рекомендации |
||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| ТинькоффPlatinum | от 12% | до 700 000 |
| Сбербанк | от 21,9% | до 300 000 |
| РОСБАНКДебетовая | от 7.9% | до 3 млн. р. |
| Альфа Банк«master card» | от 23% | до 300 000 |
| ВТБ Банк | от 14.6% | до 1 млн.р. |
| МТС БанкДоставка |
от 6.9 % | до 5 млн.р. |
| HOME CREDIT | 8.5 % | до 1 млн.р. |
| Халва Карта рассрочки | 0 % | до 350 000 |
Вступление в задолженность перед банком наступает ровно в тот момент, когда вы совершили первую покупку, провели платёж или обналичили средства. Не в момент взятия кредитной карточки в руки, а осуществления таинства банковской операции с ней.
Каждый человек, являющийся счастливым обладателем заветного пластика, позволяющего совершать шоппинг-туры без оглядки на толщину кошелька в текущий момент, должен знать, как правильно и с минимальными потерями рассчитывать платежи по кредитке, чтобы не оказаться в итоге на грани банкротства.
Заранее невозможно предугадать, сколько человек потратит в этом месяце, а сколько в следующем, поэтому на кредитные карты нет единого графика погашения задолженности. Тем не менее базовые расчёты существуют, и сейчас мы займёмся их изучением.
Набегающий процент по кредитной карте вычисляется по формуле СЗ на отчётную дату*% ставку/365*КДЗ где:
- СЗ — это сумма задолженности, она же сумма израсходованного лимита;
- Отчётная дата — день окончания периода. Узнаётся звонком в банк или в конверте с пин-кодом кредитки;
- Процентная ставка — размер % годовых, согласно выбранному вами тарифу;
- 365 — дни в году; в високосном году их 366;
- КДЗ — количество дней задолженности. Число дней, прошедших с момента появления долга.
При проведении операций с наличными средствами, такими как снятие денег с кредитной карты, будет учитываться и процент, который берёт банк за данную операцию.
В удобоваримом виде процесс расчёта будет выглядеть следующим образом. Предположим, ваша задолженность по кредитке составляет 100.000 рублей. Тогда, используя минимальный размер ежемесячного платежа в 5%, мы получим: 100.000*24%/365*30+5000=6973 рубля. Такую деньги вы должны банку.
Можно поступить проще. Практически все крупные финансовые структуры имеют на официальных сайтах бесплатный онлайн-калькулятор. Введя в него исходные данные, вы получите требуемую к оплате сумму.
Правила работы с онлайн-калькулятором просты:
- Посещаете сайт вашего кредитора;
- Выбираете предложение и нажимаете на иконку калькулятора;
- Вводите то, что он потребует: валюта, максимальный платёж, сумма вашего кредита и сроки погашения, дату платежа и т. д.
А если вы не доверяете тем сведениям о текущей задолженности, которые прислал вам банк с уведомлением о приближении времени «Ч» — срока платежа? Тогда вам следует знать, из каких составляющих складывается сумма платежа. Итак:
- Часть общего долга, в разных банках она варьируется. Это может быть процент от долга или кредитного лимита, условия написаны в вашем договоре;
- Сюда же войдёт процентная ставка за обналичивание предоставляемых средств. Погашение задолженности в течение грейс-периода не накручивает процент на долг, но за снятие средств всё равно придётся заплатить;
- Обслуживание кредитной карты, смс-оповещения или онлайн-банк — это тоже не бесплатная услуга;
- Если имеются просроченные платежи, то штрафы по ним также могут быть включены в требуемую к закрытию сумму.
Помните, что недостаточная или задержанная оплата вызовет проблемы. Банк наложит штраф, снизит кредитный лимит, а в особо злостных и запущенных случаях внесёт вас в «чёрный список» Бюро кредитных историй. Это чревато невозможностью получения кредита или кредитной карты во всех крупных банках нашей страны.
