Бывает ситуация, когда заемщик не может вовремя внести очередной платеж по кредиту. Связано это может быть как с временными финансовыми проблемами (возникли непредвиденные расходы, задержали зарплату), так и с более серьезными – уход в декрет, длительная болезнь, форс-мажорные обстоятельства (пожар, стихийное бедствие, иное).
Если оставить банк в неведении о возникновении причин, объясняющих невозможность своевременной оплаты задолженности, могут начаться проблемы – звонки с угрозами, визиты домой и на работу.
Наиболее логичным в данной ситуации будет обращение к кредитору с заявлением об отсрочке ежемесячного платежа.
Для этого потребуется предоставить следующие документы:
- В случае потери работы – копию или оригинал трудовой книжки или трудового договора, с записью об увольнении либо справку из Центра занятости (при наличии);
- В случае задержки заработной платы по вине работодателя – объяснительную или справку от начальства с указанием предполагаемой даты выплаты заработной платы;
- В случае длительной болезни – больничные листы;
- В случае рождения ребенка – его свидетельство о рождении, и иные документы, которые будут запрошены кредитором;
- В случае, если заемщик – ИП, и испытывает трудности в бизнесе – отчет о прибыли за последние полгода-год;
- В случае снижения дохода – справку о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ, либо выписку по зарплатной/дебетовой карте;
- В случае смерти заемщика/созаемщика/супруга – свидетельство о смерти и иные документы.
| Цель одна — ответ один!!! Банки которые выбирают люди | ||
| Банк | % годовых | Сумма, руб. |
| Промсвязьбанк наличные | от 12% | до 700 000 |
| ТИНЬКОФФ под залог | от 8,9% | до 3 млн.р |
| Альфа-Банк авто кредит (наличные на дом) | от 6,5% | до 5 млн.р. |
| РГСБАНК для автомобилистов | от 5,9% | до 3 млн.р |
| Локо Банк есть социальные программы | от 6.5% | до 7 млн. р |
| СОВКОМБАНК есть программа «0» | от 11.9% | от 150 000 т.р |
| ГАЗПРОМБАНК потребительский | от 7.9% | до 3 млн.р |
| HOME CREDIT с положительной КИ | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| УБРиР 240 дней без % | от 5.4 % | до 1 млн.р |
| СКБ Банк простой и удобный | от 6.1 % | до 1.5 млн.р |
| ВТБ Банк наличные | 9.9 % | до 2 млн.р |
| МТС Банк живи легко | от 6.9 % | до 5 млн.р |
| Почта Банк «суперпочтовый+» | от 5.9 % | до 3 млн.р |
| Райффайзен Банк консервативный | 7.99 % | до 3 млн.р |
Перед тем, как собирать данные документы, желательно обратиться в отделение и уточнить их список у менеджера, так как в каждом банке требования к нему могут разниться.
Кредитные каникулы могут быть предоставлены следующим категориям заявителей:
- Те, кто временно лишился источника доходов.
- Женщины, находящиеся в декретном отпуске.
- Заемщики, которым необходимо пройти длительное лечение по медицинским показаниям.
- Человек, лишившийся кормильца или вынужденный платить за лечение своего близкого родственника.
- Клиенты, переехавшие в другой город или планирующие переселение.
- Заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями по причинам, которые не зависят от них (к примеру, сгорело жилье и т.д.).
В любом случае придется предоставить подтверждающие документы, что вы не в состоянии выполнять обязательства по кредитному договору. Также могут понадобиться поручители, которые станут гарантами по дальнейшему погашению займа.
Каникулы не предоставляются следующим лицам:
- Клиенты с испорченной кредитной историей и регулярно допускающие просрочки.
- Заемщики, которые пользуются заемными средствами менее 3 месяцев или чей срок действия договора истекает через 3 месяца.
- Лица, уволившиеся с работы по собственному желанию.
- Заявители, которые вызывают сомнения у кредитора. К примеру, подозреваются в мошенничестве.
Образец заявления также должен будет предоставить менеджер. Если установленного банком образца нет – можно найти его бланк в Интернете, либо воспользоваться помощью юриста (в случае, если кредитор не хочет идти навстречу заемщику и предоставлять ему отсрочку).
Следует напомнить, что заявление следует писать, основываясь на фактах, и иметь возможность при необходимости подтвердить эти факты документально. В противном случае банк может отправить заявление заемщика в корзину.
Если это произошло – следует, не откладывая, обращаться за помощью к антиколлектору (кредитному юристу), который поможет правильно составить заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита.
Образец:
После того, как заемщик подал заявление с пакетом документов, заявление рассматривается в 10-тидневный срок. Если ответа нет – заемщик может обратиться в отделение и уточнить информацию по своему заявлению. Ответ должен быть предоставлен исключительно в письменном виде.
Если банк принял в ходе рассмотрения обращения положительное решение – заемщику будут предложены два варианта решения его проблемы, в зависимости от того, какой из них реализован в конкретной организации. Это могут быть кредитные каникулы и реструктуризация.
- Кредитные каникулы – полная отсрочка в выплате на срок до 1 года. В этот период заемщик не оплачивает ничего.
- Реструктуризация – снижение суммы ежемесячных выплат до посильной для заемщика, за счет увеличения срока кредитования либо пересчета и снижения процентной ставки (что вряд ли произойдет, так как банки этого очень не любят делать).
Реструктуризацию чаще предлагают по ипотечным и авто-займам, тогда как кредитные каникулы — по потребительским ссудам и картам. Стоит так же отметить, что отсрочки чаще предоставляются по причинам потери работы, болезни и ухода в декрет (данная программа успешно реализована в Сбербанке, где отсрочку в выплате предоставляют на срок до 3-х лет).
Подводя итог, можно сказать следующее – если Вы чувствуете, что в ближайшее время уйдете в просрочку, следует незамедлительно обратиться в отделение с соответствующим заявлением. Это позволит Вам избежать общения со специалистами по взысканию задолженности в будущем, сохранить свои нервы и кредитную историю в БКИ. А так же не испортить отношения с финансовой организацией.
Если же кредитор не хочет идти Вам навстречу, следует не откладывая обратиться в кредитному юристу или напрямую в суд. Суд может обязать банк к предоставлению отсрочки, если Вы докажете, что она необходима по веской причине.
В каких банках возможно получить отсрочку
В их число входят:
- Банк Москвы
- Хоум Кредит Банк
- Промсвязьбанк
- Дельта Кредит
- Связной Банк
- БыстроБанк
- Экспресс Банк
Обращаясь в банк с аргументированной просьбой предоставить отсрочку – это шанс сохранить свою кредитную историю положительной, а также защитить себя от коллекторов и судов. Если дойдет до судебного разбирательства, то копия вашего заявления станет доказательством того, что вы совершали попытки исправить ситуацию. Это будет большим плюсом для вас и повлияет на окончательное решение суда.
