Молодые семейные пары, нуждающиеся в жилье, имеют возможность выгодно оформить ипотеку. В жилищном вопросе поможет государство с льготным предложением «Жилище» и «Молодая семья». Социальный кредит можно оформить в нескольких банках, со специальными ипотечными программами. Необходимо выяснить, чем отличаются возможности, и какой вариант выгодней.
Особенности программы «Жилище» в 2020 г.
Молодоженам практически нереально накопить нужную сумму денег для покупки собственной квартиры или дома.
Программа «Жилище» создана для помощи малоимущим жителям страны, не имеющим своей жилплощади. Суть проекта – в субсидировании части средств, необходимых для желанной покупки, со стороны государства.
Проще говоря, супруги покупают жилье с помощью банковской ипотеки, но часть суммы за них выплачивает государство.
Размер ссуды по программе зависит от стоимости квартиры, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей:
- 35% — в случае отсутствия детей;
- плюс 5% на каждого малыша.
Плюсы продукта – в финансовой помощи, благодаря которой мечта приобрести недвижимость может реализоваться. Предложение подходит и молодой семье без детей.
Минус – квартиры предоставляют из муниципального резерва. Прежде чем ступить на собственные квадратные метры, придётся встать в очередь.
Характеристика проекта «Молодая семья»
Приобретение недвижимости с помощью программы предполагает заключение целевого банковского договора.
По условиям документа муж и жена выплачивают один из двух видов первоначального взноса:
15% от цены выбранного дома или квартиры;
10%, если в семье уже родились малыши.
Важно: Если в семье родилась кроха, выплаты по займу можно отсрочить. Заемщики – клиенты банка? Они получат дополнительные бонусы.
Льготная составляющая проекта – в приобретении объекта со сниженной процентной ставкой, составляющей от 5 до 9%, в зависимости от банка.
Предложение пользуется популярностью, но оно доступно в порядке очереди. Проект распространяется только на покупку строящегося или готового жилья.
Требования к участникам программ государственной поддержки
Отбор претендентов проходит по ряду критериев:
- молодой семье необходимо документально подтвердить факт отсутствия собственного жилья. В случае проживания с родственниками – иметь менее 14 кв. м. на человека;
- оба члена семьи должны быть гражданами России моложе 35 лет и состоять в официальном браке;
- супруги обязаны иметь официальные доходы. Или один из них должен документально доказать, что в состоянии полностью обеспечивать нужды своей половинки.
Внимание! Социальный кредит действует с 2015 по 2020 г. Заявление на материальную помощь можно подать до 31.12. 2020 г. Те, кто успел получить сертификат, могут рассчитывать на льготы в 2021.
Помощь от государства может получить неполная семья, в составе которой одинокие мама или папа, воспитывающие ребенка.
Куда обратиться и что сделать
Если все условия выполнимы, необходимо оформить свое желание получить материальную поддержку от государства.
Пошаговая инструкция:
- Заполнить заявление в городской или районной администрации.
- Подождать ответа в течение 10 дней.
- Если решение положительное, встать на очередь.
- Собрать нужные бумаги, оформить дотацию.
- Получить сертификат на участие в программе льготного кредитования и принести его в банк.
- Подписать ипотечный договор.
В банке откроют счет и через некоторое время перечислят гос. субсидию.
Недостающую сумму банк перечислит продавцу выбранного объекта недвижимости после оформления договора купли-продажи.
Перечень основных документов и справок
Основной список бумаг, необходимых для оформления социальной ипотеки:
- паспорта супругов;
- заявление, написанное по образцу;
- свидетельство о заключении брака;
- военный билет главы семьи;
- свидетельства о рождении продолжателей рода;
- справки, подтверждающие доходы.
Если семья оформила материнский капитал, возможен ипотечный займ без первоначального взноса. К основному пакету документов необходимо приложить сертификат.
Банки поддерживающие государственную программу
Где выгодно взять ипотеку? Идея правительства осуществляется в нескольких банках с различными льготными условиями кредитования.
| Название | Максимальная сумма займа в рублях | Максимальный срок кредита | Процент |
| Сбербанк | от 300000 до 3 млн. р. | 30 лет | от 8,5 |
| ВТБ банк | от 500000 | 30 лет | от 5 |
| Россельхозбанк | от 100000 | 30 лет | от 10 |
| Альфа-банк | до 50 млн. р. | 30 лет | от 8,09 |
| Газпромбанк | от 100000 до 6 млн. р. | 30 лет | от 4,9 |
| Райффайзен банк | до 12 млн. р. | 30 лет | от 5,69 |
Финансисты предупреждают, что при изучении банковских услуг стоит рассматривать все условия. Часто низкая процентная ставка возможна при соблюдении дополнительных опций. Например, страхование жизни и здоровья, добавленное к обязательному страхованию объекта недвижимости.
Ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке
Ипотечное предложение от Сбербанка распространяется не только на новостройки, но и на вторичное жилье.
Первоначальный взнос возможен в размере 15% от цены объекта. Для семей с одним ребенком, с двумя детьми или для многодетных семей Сбербанк предлагает особые условия. Молодой семье на квартиру с материнским капиталом не нужно отдавать свои сбережения. Достаточно оформить в качестве взноса сертификат на капитал.
Важно: Нормы для покупки квартиры по проекту субсидирования: для семей без малышей – 42 м2. Если в семье появился новорожденный – 18 м2 на каждого человека.
При определении суммы займа и процентной ставки учитывается:
- наличие и количество созаемщиков;
- их общий доход;
- срок пользования ссудой.
Способы снижения процентов по ипотеке:
- — 0,1% при условии регистрации онлайн;
- — 0,3 в случае приобретения жилья через сервис Дом Клик;
- — 1% для клиентов, застраховавших свою жизнь.
Федеральная программа государственной помощи действует по всей России, но региональные власти имеют право менять условия проекта. Узнать детали предложения можно в местной администрации.
Вопрос, как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье все больше и больше набирает оборот. Несмотря на очереди от полугода до нескольких лет, преимущества государственной поддержки очевидны. Покупка желанной квартиры на 35-40% дешевле и пониженная процентная ставка – солидная помощь молодой семье.
