Ипотечная ставка в сбербанке

0

С 1 октября 2019 года Сбербанк снизил ставки по большинству ипотечных программ. В целом ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня упала на 0,3%, что важно для тех, кто оформляет долговые обязательства впервые или мечтает рефинансировать ипотечный кредит. Как теперь оформлять ипотеку, какие новые условия и что не поменялось.

Ставка в сбербанке на сегодня

Содержание

Новости ипотечного кредитования

В текущем году ипотечный процент снижается уже в третий раз. И это не предел. Аналитики ожидают очередной коррекции в сторону уменьшения ставки.

Падение величины ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня – результат решения  Центробанка, снизившего ключевую ставку рефинансирования на 0,25%. Выгоднее стали все ипотечные продукты, кроме военной ипотеки. Ставка на рефинансирование долга упала на 0,6%, что позволяет перевести кредит в Сбербанк на более привлекательных условиях, до 9,5% годовых.

Приятная новость ожидает и тех, кто покупает жилье с низким первым взносом 15-20% годовых. Штраф за минимальный взнос теперь составит 0,3%, вместо 0,2, как было ранее.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Желающие приобрести дом, новую или готовую квартиру, могут воплотить мечту с помощью ипотечного кредита. Основное требование – внесение собственных средств в размере минимум 15% от заявленной стоимости недвижимости. Обязательный взнос можно заменить сертификатом на материнский капитал.

Срок ипотеки – до 30 лет. Сумма и ставка варьируется от собранного пакета документов. Чем он значительнее, тем меньшие риски берет на себя банк. И тем выгоднее условия  кредита.

Преимущества и недостатки жилищной ссуды

Сбербанк считается лидером на рыке ипотечного кредитования.

Ссуды от финансовой организации обладают рядом позитивных моментов:

  • большой выбор кредитных продуктов. От загородного дома или дачи до гаража;
  • периодическое снижение процентной ставки по новым займам и перекредитование по старым;
  • льготы бюджетным работникам, молодым семьям и военнослужащим;
  • пониженные ставки на жилье в новостройках;
  • скидки от застройщиков, являющихся партнерами банка;
  • низкий первоначальный взнос или его отсутствие при использовании государственного субсидирования;
  • возможность оформить кредитные каникулы или попросить отсрочку платежа в критической жизненной ситуации;
  • льготные условия для тех, кто получает зарплату на дебетовую карту банка.

Недостатки кредита:

  • жесткие требования к заемщикам, вероятность отказа при несоответствии требованиям;
  • дополнительные комиссии и платежи, входящие в стоимость ссуды;
  • обязательное страхование не только залогового имущества, но и жизни и здоровья кредитора.

Внимание! При отказе от персонального страхования, проценту ставку увеличивают на 1%.

Еще одним минусом клиенты банка называют длительный срок рассмотрения обращения. Он может занимать от 2 до 7 дней.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Список предоставляемых документов может быть полным, или минимальным, имеется в виду ипотека по двум документам.

В любом случае существуют обязательные требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 75 лет на момент итогового взноса за кредит.
  2. Гражданство России и регистрация в регионе расположения банка.
  3. Официальная работа (не менее полугода на одном месте) или предпринимательская деятельность со стажем не менее 2 лет.
  4. Справка о доходах исключительно по форме 2-НДФЛ, или налоговая декларация для индивидуального предпринимателя.
  5. Обязательства по займам не должны превышать планку 40% от доходов семьи.

Прежде чем искать подходящую недвижимость, необходимо получить одобрение заявки на кредит.

Оформление по двум документам

Если выбран подходящий ипотечный продукт, оформление ссуды следует начать с заполнения заявки на ипотеку. Это можно сделать в любом офисе банка или онлайн.

Кроме того, необходимо иметь:

  • паспорт гражданина России с пропиской. В случае участия нескольких созаемщиков, понадобятся паспорта каждого;
  • второй документ, подтверждающий личность заявителя. Например, загранпаспорт, водительские права или военный билет.

Сумма ипотеки по двум документам от 300000 до 15000000 руб. Первоначальный взнос составит минимум 50% от стоимости недвижимости.

Полный пакет документов

Выплата банку небольшой суммы первоначального взноса – от 15  % предполагает высокую надежность заемщика, что доказывается наличием ряда бумаг.

Список документов для оформления:

  • российский паспорт;
  • документы на залоговое имущество. Чаще всего им становится приобретаемое жилье. В договоре купли-продажи должно быть указано, что недвижимость частично оплачена банковскими средствами, поэтому остается в залоге у финансовой организации. Срок оформления – 60 суток с момента одобрения заявки;
  • трудовая книжка и копия;
  • справка от работодателя;
  • справка 2-НДФЛ для ипотеки с подтверждением доходов за предыдущее полугодие;
  • справка 3-НДФЛ с печатью налогового органа, подтверждающая дополнительные источники дохода. Учитываются любые финансовые потоки, которые можно подтвердить. Например, лица, сдающие жилье в наем, представляют документ о праве собственности и договор аренды;
  • бумаги по кредитуемой недвижимости. Стандартный срок предоставления – 60 дней, для молодых семей – 120;
  • доказательство наличия первоначального взноса. К ним относятся военный и материнский сертификат.

Пакет бумаг, которые обязан подготовить продавец недвижимости:

  • документы, подтверждающие право продажи объекта;
  • отказ других дольщиков от покупки (если объект в долевой собственности);
  • согласие мужа/жены на продажу;
  • выписка из ЕР;
  • если часть объекта принадлежит несовершеннолетнему ребенку, нужно разрешение от органов опеки;
  • нотариальная доверенность, в случае продажи третьим лицом.

Дополнительные бумаги:

  • военный билет для молодежи до 27 лет;
  • свидетельство о заключении брака и рождении детей для молодых семей;
  • паспорт мужа/жены;
  • подтверждение временной регистрации в случае отсутствия постоянной.

Кроме того, потребуется вся информация по имеющимся задолженностям и суммам, которые еще предстоит выплатить.

Справка по форме Сбербанка

Альтернативой формы 2-НДФЛ может выступать справка для ипотеки по форме банка Сбербанк.Она пригодится, если официальный доход не так велик, чтобы получить одобрение ипотечного займа.

Внимание! Сведения, зафиксированные в справке по форме банка, строго проверяются. Поэтому срок принятия решения по заявке может быть увеличен.

Бумагу заполняет работодатель или бухгалтер организации. В справке необходимо указать: (Пример:)

  • адрес и место работы коллеги;
  • должность заявителя;
  • юридические данные компании;
  • контактные данные бухгалтерии и руководителя;
  • реквизиты счета;
  • средняя зарплата соискателя за последние полгода;
  • размер налоговых отчислений за сотрудника.

Документ подкрепляется датой, подписью и печатью (при наличии).

Дополнительные документы, подтверждающие надежность и платежеспособность потенциального кредитора:

  • справки, доказывающие наличие инвестиций, акций, облигаций и т.д.;
  • выписки с банковских вкладов и расчетных счетов;
  • документы на автомобиль или другое транспортное средство;
  • информация о владении дорогостоящим имуществом.

Достоверные сведения повышают вероятность одобрения ипотечного кредита.

Первоначальный взнос по ипотеке сбербанка

Ипотечный кредит невозможен без внесения доли личных сбережений. Размер стартового взноса зависит:

  • от качества кредитной истории;
  • наличия долговых обязательств перед другими банками;
  • доказательств уровня доходов;
  • выбранной программы кредитования.

В среднем необходимая сумма составляет от 15 до 50% стоимости жилья.

Программа ипотечного кредитования Минимальный процент взноса %
Новостройки и вторичный рынок 15
Ипотека для семьи 20
Строительство частного дома или приобретение загородного дома 25
Кредит с использованием материнского капитала 10
Военная ипотека 15
Гараж и место для машины 25

 Каждая программа имеет свои особенности. Например, доля взноса военнослужащего выплачивается с его счета, где накапливались государственные субсидии.

Важно! Позитивной кредитной историей банки называют опыт получения и своевременной выплаты более 4 кредитов.

Средства на первоначальный платеж с использованием материнского капитала, тоже предоставляются государством и хранятся на материнском сертификате.

Как подать заявку и получить решение

Анкету-заявку на получение ипотеки соискатель заполняет лично. Бланк на пяти страницах установленной формы содержит вопросы к заемщику и пустые поля для отметок кредитного специалиста.

Внимание! Наличие созаемщиков увеличивает шансы на одобрение обращения. Созаемщик наравне с основным кредитором несет ответственность за погашение долга перед банком. Он имеет право на долю в приобретаемой недвижимости, поэтому в данной роли чаще всего выступают супруг/супруга. Максимально количество созаемщиков – 5 человек.

При заполнении анкеты нужно указать:

  • свою функцию в ипотечной ссуде. Основной заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель;
  • личные данные, включая смену имени и фамилии, если такие факты были;
  • все контактные телефоны;
  • фактическое место жительства и адрес по прописке;
  • подробные сведения о ближайших родственниках;
  • занятость, должность, стаж работы;
  • доходы семьи в целом, учитывая то, что их необходимо подтвердить;
  • основные статьи расходов: аренда, страховки, займы;
  • имеющуюся недвижимость (год постройки и приобретения, площадь, адрес) и автомобиль (год выпуска и приобретения, марка);
  • номера имеющихся карт Сбербанка;
  • цель получения кредитных средств, описание недвижимости, выбранный кредитный продукт.

После подписания и указания даты, можно подавать заявку на ипотечный займ. После изучения анкеты и проверки указанных сведений, специалист определит размер ставки по ипотеке в сбербанке.На сегодняисходя из октябрьских изменений, ставка кредитования на покупки квартиры в новостройке стартует от 7,3%, на вторичном рынке – от 8,8%.

Важно! Если знать процентную ставку, срок кредитования и величину начального взноса, можно рассчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн калькулятора.

Пониженную ставку назначают тем, кто отвечает следующим требованиям:

  • имеет зарплатную карту или получает на карту пенсию;
  • открыл вклад или депозит;
  • постоянно пользуется расчетным счетом в Сбербанке;

Еще один способ – внесение максимального взноса. Чем больше доля первоначального взноса, тем меньше процентная ставка.

Использование материнского капитала

Елена Попова. Маткапитал.

Семейный, или материнский капитал используют в продукте «Ипотека плюс материнский капитал». Программа пользуется популярностью, потому что для покупки семейного гнездышка не требуется вложение собственных сбережений. Первоначальный взнос можно оплатить государственными средствами, выделенными при рождении второго, или любого последующего ребенка.

Условия предоставления ипотеки по программе:

  • срок займа – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. р.;
  • ставка – от 8,8 %.

Кроме сертификата на материнский капитал необходимо принести выписку из Пенсионного фонда о сумме капитала. На это дается 60 дней с момента положительного решения по кредиту.

Ипотека на новостройки

Оформление ипотечного займа позволит приобрести новую квартиру в сданном или строящемся доме.

Условия ипотеки:

  • срок стандартного варианта – до 30 лет, кредит с субсидированием – до 12 лет;
  • сумма – от 300 тыс. р.;
  • процентные ставки на новостройки от 7,30%. Исключение – 6% ставки по семейной ипотеке.

В 2019 стартовала акция «Скидки от застройщика», в рамках которой, партнеры банка предлагают покупателям новых квартир скидки до 3% от стоимости объекта.

Процентные ставки на вторичное жилье

Готовое жилье тоже можно приобрести с помощью занимаемых средств.

Условия кредитования:

  • срок 1 год – 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. р. до 8 млн. р. для жителей любых регионов России и 15 млн. для обитателей Москвы и Санкт-Петербурга;
  • ставка – от 8,8 %.

В 2019 г. всем клиентам Сбербанка, оформившим ипотечную ссуду, предоставляется дополнительная услуга регистрации жилья в Госреестре. Все необходимые процедуры выполняют сотрудники Сбербанка.

Ипотека на строительство жилого дома

Целевая программа, предназначенная для выдачи займов под строительство, отличается более жесткими условиями по сравнению с другими продуктами. Причина – в повышенных рисках, ведь строительство может остановиться или заморозиться.

Условия кредитования:

  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. р.;
  • ставка – от 10%.

Интересно, что с 2018 г. действует льготная ипотека на строительство или покупку деревянного дома. Ставки по программе варьируются от 9 до 10%.

Ипотека на загородную недвижимость

Программа пригодится тем, кто строит или покупает дачу или другие постройки.

Условия кредитования:

  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. р.;
  • ставка – от 9,5%.

Среди обязательных документов для получения – справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка Сбербанк.

Ипотека для военнослужащих

По закону, каждый военнослужащий, заключивший второй контракт, открывает счет, на котором накапливаются государственные субсидии. Они могут стать стартовым взносом по ипотечной ссуде.

Условия программы:

  • срок – от 1 года до 20 лет;
  • сумма от 300 тыс. р. до 2,505 млн. р.;
  • ставка – 9,2%.

Реализовать программу можно на первичном или вторичном рынке.

Скидка к ставке для получающих зарплату в Сбербанке

Владельцы зарплатных карт Сбербанка получают особые льготы и привилегии.

Среди них:

  • сумма от 300 тыс. р. до 2,505 млн. р.;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • оформление ипотечной ссуды только по паспорту;
  • заполнение заявки и подписание договора в сервисе Сбербанк Онлайн без посещения офиса банка;
  • возможность заполнить шаблон заявления онлайн на работе;
  • рассмотрение обращения за 2 ч.

Основное преимущество для клиентов финансового учреждения —  сниженные проценты на любую программу ипотечного кредитования. Стандартное снижение – на 0,5%. В особых случаях – от 1,5 до 2%.

Объекты ипотечного кредитования

Объектом ипотечного кредитования является покупаемая недвижимость. Жилье должно не только понравиться заемщику, но и соответствовать условиям банка.

Требования к недвижимости на вторичном рынке:

  1. Квартира должна быть «чистой». Не в залоге, без ареста и долгов по коммунальным платежам.
  2. Имущество должно соответствовать санитарно-эпидемиологическим нормам и требованиям по количеству кв. м. на человека.
  3. Из жилья следует выписать всех жильцов, особенно несовершеннолетних, или пребывающих в местах лишения свободы.
  4. Наличие необходимых коммуникаций, окон, дверей и вентиляции. Фундамент здания должен быть из камня, бетона или железобетона.
  5. Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Приобретаемое жилье должно быть ликвидным, расположенным в хорошем районе с развитой инфраструктурой.

При оформлении ипотеки необходима оценка недвижимости, то есть отчет о ее стоимости, параметрах и характеристиках.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Некоторые категории граждан могут воспользоваться государственными программами, облегчающими ипотечную нагрузку. На социальную ипотеку могут рассчитывать работники бюджетной сферы, многодетные, малоимущие, молодые семьи и другие категории россиян (10 категорий).

Виды социальной ипотеки:

  1. Ипотечный займ для молодых семей подходит супругам до 35 лет. Суть – в предоставлении субсидии 30-35% стоимости жилья.
  2. Семейная ипотека для семей с двумя детками или для многодетных семей. Суть – государство выплачивает часть процентов по ссуде.
  3. Военная ипотека для военнослужащих. Суть – ежемесячные перечисления на счет для погашения ипотечного долга. На сегодня это 23334 р.

С 2008 года действует льготная программа для семей, в которых с начала 2018 г. появился второй или третий малыш. Если семья приобретает квартиру в новостройке, или рефинансирует имеющийся кредит, то ставка по льготному продукту составит 6%.

Как Сбербанк оценивает финансовое состояние соискателя

Потенциальный заемщик проходит несколько многоуровневую проверку, основанную на методах скоринга и андеррайтинга.

Скоринг – это оценка каждого пункта анкеты по 100 бальной шкале. К примеру, если соискатель работает в крупной коммерческой организации, этой информации присваивают 100 баллов, если он неофициально трудоустроен в маленькой компании – 10 баллов.

Андеррайтинг – подписка (в переводе с англ.), то есть – окончательное решение. Каждую заявку штудируют несколько андеррайтеров, отвечающих за отдельную область. Проверяются дополнительные источники дохода: дивиденды по акциям, гонорары, субсидии, пособия, доходы от ведения домашнего хозяйства и т.д.

В поисках информации специалисты звонят родственникам и начальству потенциального клиента. Изучается реальное положение дел, смотрят, не находится ли недвижимость соискателя под залогом. Оценивают финансовый и имущественный потенциал кредитора.

Подделка справок и фальсификация финансовой документации

Одна из основных задач проверки документов – изучение на предмет подделок и фальсификации. Специалисты тщательно сравнивают реквизиты счетов и другие данные работодателя. Проверяется уровень зарплаты и наличие отчислений в пенсионный фонд.

Поддельную справку о доходах легко обнаружить. Если мошенника поймали за руку, ему не просто откажут в выдаче ипотеки, но и занесут в «черный список».

Сбербанк – основной игрок рынка ипотечного кредитования. Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня снижается и будет снижаться. Специальные программы с различными условиями и возможность рефинансирования  делают ипотечные ссуды банка привлекательными для россиян.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *