Ставка рефинансирования в России определяется Центральным Банком Российской Федерации. Она необходима для регулирования экономики в нашей стране. Что этот показатель представляет собой? Это процент, который ежегодно выплачивают другие банки за кредиты, которые ЦБРФ им предоставил.

Что это из себя представляет в действительности?

По сути ЦБ выдает кредит под процент, равный ставке рефинансирования, банкам в стране. А они предоставляют заемы под проценты, больше, чем СР своим клиентам (физическим или юридическим лицам). Оставшуюся разницу кредитные организации оставляют себе. Отсюда и прибыль банков.

Теоретически банки могут выставлять высокие процентные ставки для кредитования населения, но на банковском рынке существует жесткая конкуренция, которая оставляет доступным кредитование для населения. Поэтому с каждым днем кредиторы пересматривают свои программы, чтобы сделать их немного привлекательнее, чем у других.

Изменение размера ставки рефинансирования стимулирует экономический рынок. Каким образом? Низкая СР позволяет сделать кредиты для населения доступными. Потребители начинают брать деньги под заем.

Обратная ситуация происходит, когда ЦБРФ понижает ставку рефинансирования. В этом случае кредитование уже становится не таким выгодным, что отражается на общей покупательской способности. Общество тратит меньше на излишества, заработанное уходит только на необходимые нужды. Производственное кредитование также становится не актуальным, что приводит к сокращению производства. Продажи падают и цены тоже.

На что еще влияет ставка рефинансирования?

В России эта ставка используется еще и в налогообложении для следующих расчетов:

  • Расчет компенсации, положенной работнику в том случае, если его работодатель задерживает выплату заработной платы, отпускных и других выплат. Пени в таком случае составит за каждый день просрочки 1/300 ставки;
  • Если доход по депозиту превысил СР плюс 5%, то он облагается дополнительным налогом. Вам необходимо будет заплатить НДФЛ за каждый процент дохода, превышающий указанный выше.
  • Расчет пени для лиц, которые имеют задолженность по уплате налога.

Откуда берется размер ставки рефинансирования

Она определяется в зависимости от состояния экономики в стране и уровня инфляции. Если инфляция возрастает, то ЦБ РФ повышает и ставку рефинансирования (СР). Если снижается, то наоборот.

Получается так: когда СР низкая, то и кредиты в банках более доступные, и люди охотнее обращаются в банки, так как переплаты не такие большие. То же касается и предприятий — чем больше денежных средств они привлекут в бизнес, тем больше смогут произвести и больше получить выручки.

Когда денег у населения много, тогда совершается больше покупок, в результате товары возрастают в цене. А это влечет за собой инфляцию, то есть, обесценивание денег.

Высокая инфляция отражается на кошельке каждой российской семьи. Чем выше ее уровень, тем ниже благосостояние граждан и их платежеспособность.

Получается так, что ставка рефинансирования является средством для регуляции уровня инфляции в стране. СР поднимают для снижения инфляции, а это значит, что и кредиты становятся дороже, и люди берут их меньше. Число покупателей уменьшается, продажи падают, начинается снижение цен, и соответственно — снижается уровень инфляции.

Может ли физическое лицо взять кредит под процент СР

Можно сразу же однозначно ответить — нет. Причина проста — ЦБ не работает в сфере кредитования физических лиц. Посредниками выступают коммерческие банки, которые и берут за свои услуги определенный процент.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка — в чем разница

Ключевая ставка — это ставка, по которой Центробанк РФ выдает банкам кредиты на одну неделю, а также по ней принимаются деньги на вклады.

СР — основная ставка Центрального банка России. Именно от нее зависит расчет штрафов и пеней в нашей стране. По ней в ЦБ отдают займы коммерческие банки, когда наступает срок возврата.

К ставке рефинансирования привязана большая часть кредитов, которые берут физические и юридические лица. Банки выдают займы по ставкам, которые немного больше СР, это составляет их заработок.

Ключевая ставка регулирует только краткосрочное сотрудничество ЦБ и банков страны, а также влияет на то, сколько банки возвратят средств, взятых на небольшой срок.

На первый взгляд, ключевая ставка и СР практически идентичны, то опытный экономист увидит, что различия очень существенны.

Что общего между этими ставками?

Обе они являются учетными ставками, используемыми ЦБ РФ в качестве специальных инструментов в денежно-кредитной политике. Они отражают стоимость денег или же влияют на это.

Подводя итог статьи, можно сказать что ставка рефинансирования существенный инструмент, который регулирует не только валютно-денежные отношения, но и влияет на штрафные санкции в налогообложении.