Микрозаймы популярны у тех заемщиков, которым необходима небольшая сумма денег и срочно. В банках оформление любой суммы занимает достаточно долгое время, ведь необходимо произвести проверку потенциального клиента, но у заемщика далеко не всегда есть время на ожидание.

Небольшими займами занимаются микрофинансовые организации. Они работают по упрощенной схеме оформления кредитов, что позволяет оформлять заем достаточно быстро. Процент отказов очень мал, он едва ли достигает 2 %, а из документов вам понадобится паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

В отличие от стандартного кредита в банке, в кредитовании при помощи микрозаймов в МФО есть свои преимущества. К одним из таких преимуществ относится проверка кредитной истории. МФО чаще всего ее не проверяют, что только на руку клиентам с плохой КИ.

Кредитная история — это досье, состоящее из всех когда-либо оформленных кредитов и результата их погашения. Плохой финансовый отчет может быть у человека, который регулярно задерживал обязательные платежи, а возможно даже имеет текущий долг перед банком.

Плохая кредитная история для заемщика напоминает «черную метку»:

  • регулярно обвиняют в нарушении графика платежей
  • сотрудники банка беспокоят постоянными звонками
  • начисляются большие пени и штрафы
  • дело заемщика нередко передается в коллекторское агентство, которое использует агрессивные методы по возврату долга
  • производят принудительное списание средств с других счетов
  • доводят до разбирательств в суде
  • отнимают возможность взять новый кредит
  • отбирают залоговое имущество

Для таких клиентов банки:

  • ведут агрессивную политику и редко бывают лояльными
  • устанавливают высокие процентные ставки
  • предлагают неудобный график выплат
  • запрашивают сведения из БКИ
  • навязывают дополнительные банковские продукты
  • часто выносят отрицательное решение

Оценка кредитной истории происходит по следующим критериям:

  • наличие задолженности (просроченной/с продлением срока полного погашения долга)
  • продолжительность задержки платежа
  • наличие задолженности за весь период КИ
  • соотношение между размером займов всего срока кредитной истории и нового кредита

КИ подразделяют на следующие виды:

  • Положительная — не было нарушений
  • Приемлемая — несколько небольших просрочек
  • Отрицательная — постоянные нарушения условий кредитных договоров

Совсем мало людей, которые имеют первый тип КИ. В большинстве случаев встречается второй вариант. Таким клиентам кредитно-финансовые организации часто идут навстречу. А заемщиком с третьим типом кредитной истории получить новый займ труднее всего.

Почему проверка КИ может быть нецелесообразной

Отрицательное:

  • Субъективное мнение кредитного специалиста, который производит оценку заявителя.
  • Жесткие ограничения (количество дней просрочки, их общее количество зя выбранный банком срок).
  • Частичное предоставление информации из БКИ, то есть, невозможно получить полное представление о платежеспособности клиента.
  • Увеличение себестоимости кредита за счет применения системы проверки КИ. Если банк предлагает высокий процент, то смысла пользоваться подобной услугой практически нет.

Где можно посмотреть свою КИ

Получить свое финансовое досье может любой человек. Можно отправить запрос несколькими способами:

  • в письменной форме
  • электронным письмом
  • при личном визите в БКИ

Текст предварительно должен быть заверен нотариусом.

Также есть возможность воспользоваться онлайн-сервисом, чтобы попасть в каталог кредитных историй. Однако, понадобится цифровой код, который выдается заявителю вместе с документами по займу. Этот шифр вместе с личными данными клиента является идентификатором личности заемщика.

Есть еще один вариант — обратиться в банк, где при попытке взять займ был получен отказ, который последовал по причине испорченного финансового досье. Ответ придется ждать в течение 10 дней.

Первый запрос можно сделать бесплатно в течение года. Если необходимо получить данные еще, то услугу нужно оплатить. Перед составлением письменного заявления нужно произвести оплату.

Можно ли и как исправить кредитный отчет

Сделать это возможно только при условии успешного сотрудничества с тем или иным финансовым учреждением. Если не получается взять новый стандартный займ в банке, то следует попробовать оформить кредит на товар или кредитку. Это гораздо легче.

Способствует улучшению КИ и оформление микрозайма в МФО. Так проще получить одобрение. После положительного решения ни в коем случае не следует нарушать договор. Стоит тут же заметить, что несмотря на легкость получения займа, нельзя забывать о чересчур больших переплатах в микрофинансовых организациях.

Однако, в периоды акций можно получить беспроцентную ссуду, что будет достаточно выгодно и полезно в плане улучшения КИ. Среди прочих плюсов — пенсионеры до 75 лет также могут взять небольшую сумму денег.

Если МФО закрывают глаза на наличие плохой кредитной истории, то у них повышаются риски кредитования, а соответственно они предлагают ссуду по очень высоким процентным ставкам.

Вот несколько компаний, которые предлагают микрозаймы по более выгодным условиям, по сравнению со многими другими. Одним из самых популярных МФО является Е-капуста. Она популярна благодаря низкому количеству отказов. Заемщик с плохой кредитной историей может обратить внимание и на такие финасовые компании, как Займер и Честное слово.

В принципе, подобных организаций достаточно много. Все упрощается еще и тем, что сейчас можно оформить микрозаем в режиме онлайн через сайт компании, а деньги получить на карту, расчетный счет или электронный кошелек. Но тут будут существовать и свои ограничения. Это будет касаться максимальной суммы микрозаема, чаще всего она не превышает 30000 рублей. А сроки, на которые выдаются микрозаемы, обычно не превышают полугода.

В любом случае, с подобными ссудами необходимо быть очень осторожным. Всегда нужно грамотно оценивать свою финансовую ситуацию, чтобы не было необходимости прибегать к заему.

Если есть возможность, лучше и выгоднее попробовать оформить экспресс ссуду в банке.