Реклама кредитных карт повсюду. Телевидение, радио, интернет — везде предлагают оформить кредитку. Некоторые банки даже предлагают пластик с уже одобренным лимитом. Многие уже ощутили преимущества использования кредиток на собственном опыте. Но так уж ли легко оформить карточный продукт? Кому банки выдают кредитную карту легко и с большим балансом, а кому откажут в оформлении?

Конечно для любого банка будет идеальным клиентом молодой человек лет 30 с постоянным местом работы, с высшим образованием и имеющий идеальную кредитную историю. Но часто таким людям не требуется кредит. Некоторые банки выдают займы на карточку молодым людям, которые только достигли 18-летнего возраста.

Кредитка для многих -это способ дожить до зарплаты, а кто-то держит ее на черный день. А еще карточку рекомендуют как хороший способ улучшения кредитной истории. Получается, что оформить кредитку можно и недобросовестному заемщику.

Какую кредитку можно оформить

Сегодня в банковских учреждениях предлагается огромное количество видов карточек, каждая из которых обладает определенными особенностями. Чтобы подобрать наиболее выгодный и оптимальный продукт, нужно знать, чем же они отличаются друг от друга, а именно все достоинства и недостатки.

Виды кредиток, имеющих лимит:

  • По типу предоставления средств:
    • классические — можно пользоваться только теми деньгами, которые получены от банка.
    • дебетовые с овердрафтом — пользование своими средствами, а также возможность уходить в минус и брать заемные.
  • По времени оформления:
    • классические — от 1 до 7 рабочих дней на принятие решения и около недели на изготовление пластика.
    • мгновенные (экспресс-карты) — от 30 минут до 1 дня. Такие карты менее выгодные (высокие ставки) и имеют меньший по размеру лимит (до 100-150 тысяч).
  • По платежной системе:
    • международные6 — Visa, MasterCard, Diners Club, American Express.
    • локальные — работают только в определенных странах.
  • По привилегиям и лимитам кредитования:
    • с базовым набором услуг.
    • золотые с большим лимитом и дополнительными услугами.
    • платиновые — самые высокие кредитные лимиты, бесплатное страхование, медицинская поддержка за границей, срочный выпуск в случае утери и многое другое.
  • По типам дополнительных услуг:
    • бонусные (кобрендинговые) — скидки в торговых сетях, накопление баллов, которые впоследствии можно обменять на определенные услуги или товары.
    • карты с cash-back — возможность вернуть определенный процент от суммы покупки обратно на счет. Как правило, до 5%.
    • карточки с льготным периодом. В течение определенного времени можно вернуть взятую у банка сумму и не платить проценты. Грейс-период длится около 50 дней, а некоторые банки предлагают и до 100-200 дней.

Какую карточку выбрать

Каждому потребителю подходит своя карта. Одна карточка не может быть одновременно выгодной для всех. Чтобы выбрать свой вариант, нужно проанализировать, на что обычно уходят деньги. Так можно подобрать ту карту, которая позволит максимально сэкономить.

К примеру, если вы любите путешествовать, то предпочтение стоит отдать бонусным программам с авиакомпаниями. Если деньги вам нужны на короткий период, то обратите внимание на карточки с льготным периодом, подробнее о них читайте по этой ссылке. Для тех, кому деньги нужны срочно, «здесь» и «сейчас», подойдет экспресс-карта.

Какие преимущества у кредиток

  • возможность оплачивать услуги и товары с помощью пластика в торговых сетях, которые оборудованы специальными терминалами.
  • бонусы и скидки от партнеров.
  • наличие льготного периода, который является возобновляемым. Вы можете пользоваться средствами неограниченное количество раз, пока не истечет срок пластика.
  • удобный способ хранить сбережения, особенно если вы собираетесь за границу.
  • возможность получать возврат средств (при опции cash-back).
  • выгодная альтернатива потребительской ссуде. О том, в чем их отличие, читайте здесь. Основное из них — это то, что задолженность по карточке не появляется сразу же после получения пластика, а только после первого снятия наличности или первой оплаты покупки в магазине. Деньги можно снимать по мере надобности, а при кредите наличными вся сумма выдается сразу.

Кредитки имеют и минусы:

  • более высокая процентная ставка в сравнении с обычными потребительскими программами. Она действует сразу же после окончания льготного периода.
  • наличие дополнительных комиссий, к примеру, за снятие наличности или обслуживание.

Перед оформлением карточки следует все тщательно продумать, на самом ли деле вам нужна карта. О том, зачем люди берут кредитки, читайте подробнее в этой статье.

Правила пользования картой
  • не ждите, пока начнут «капать» проценты — старайтесь вернуть долг до окончания льготного периода.
  • не покупайте то, что вам не нужно, и что вынудит вас уйти в минус по карточке.
  • пользуйтесь акциями, милями, бонусами и другими привилегиями, которые предлагает определенная программа.
  • оформляйте кредитку только в том случае, если у вас есть стабильный и приличный доход, который позволит вовремя рассчитываться по задолженности.

На что обратить внимание при оформлении кредитки

Кредитные карточки считаются отличной альтернативой потребительским займам. Если у вас есть пластик, то вы можете тратить ровно столько, сколько и собирались, при этом можно избежать необходимости брать лишние заемные средства.

Если денег недостаточно, то при условии активного использования пластика можно запросить больший по размеру лимит.

Важные моменты при выборе кредитки:

  • Наличие льготного периода. Такие карты считаются самыми полезными и выгодными, если правильно пользоваться этим беспроцентным периодом. Если вы возвращаете всю сумму до конца срока, то вам не нужно платить проценты, таким образом вы экономите, так как ставки по кредиткам действительно высокие.

Грейс-период не распространяется на снятие наличных средств, то есть, после первой же такой операции начнет начисляться годовой процент. Сегодня практически везде установлены терминалы, а потому обналичивать средства не придется.

Правила льготного периода указаны в договоре. Следует внимательно с ними ознакомиться пред тем, как подписать документы. Если что-то осталось непонятным — обратитесь к банковскому сотруднику для разъяснения.

  • Дополнительные комиссии, штрафы и платы. Обязательно спросите о них у менеджера. Как правило, такая информация в договоре прописана мелким шрифтом, а банковские сотрудники любят о них умалчивать.

Заранее уточните, сколько стоит выпуск пластика, годовое обслуживание, будут ли сниматься проценты за снятие наличности, стоимость смс-оповещений, можно ли уходить в минус, сколько стоит блокировка, открытие счета, перевыпуск и разблокировка карточки. Старайтесь пользоваться пластиком так, чтобы избежать комиссий и лишних плат, к примеру, снимать деньги только в родных банкоматах или устройствах банков-партнеров. Сначала изучите все тарифы.

  • Штрафы за погашение позже установленного срока. Задолженность погашается каждый месяц путем внесения минимального платежа. Можно платить и больше, чтобы снизить переплату и точно быть уверенным в том, что внесено достаточно средств. Чтобы иметь возможность в любое время контролировать свой баланс, подключите интернет-банк.
  • Наличие дополнительных услуг. Чем их больше, тем выпуск и обслуживание карточки дороже. Если такие платы не предусмотрены, то не стоит обольщаться — банк все равно заберет свое, например, через повышенную процентную ставку. От ненужных услуг можно отказаться, допустим, от смс-информирования, так как баланс всегда можно посмотреть через интернет-банк.

Общие требования к получателю такие же, как и на обычный кредит:

  • Потенциальный клиент должен достигнуть возраста 21 года;
  • Должна быть постоянная прописка в Российской Федерации.

В принципе, это основные требования. От остальных условий будет зависеть только тип получаемой карты и максимальный лимит. Существуют программы, для которых банки не требуют предоставления справки о заработной плате. Обычно такие продукты оформляются в течение нескольких часов. Но для них предусмотрена достаточно высокая процентная ставка, а максимальный лимит маленький.

Если Вы хотите именную карту, с более выгодными условиями, придется предоставить банку более расширенный список документов. Сюда будет входить справка с места работы и справка 2-НДФЛ. И придется подождать решения от банка в течение нескольких рабочих дней.

Чем больше уровень Вашей заработной платы, тем больше будет лимит одобренный банком. Будьте готовы, что банк предложит меньше, чем Вы запросите в заявлении на кредитку. Если успешно и постоянно пользоваться пластиком, то впоследствии можно увеличить лимит.

Где можно оформить кредитку

Самый лучший способ — посетить банк и подать заявку. Однако, это не всегда удобно, особенно если нужное отделение расположено далеко от дома или места работы. Кроме того, после подачи анкеты придется еще и подождать, сначала решения, а затем при условии одобрения и выпуска карточки.

Сегодня многие предпочитают более простой путь — подать заявку онлайн. Это позволяет сэкономить время и избежать простаивания в очередях, а также без спешки внимательно ознакомиться со всеми продуктами банка.

Анкеты размещается прямо на официальном сайте банка. При ее заполнении придется указать: тип нужной карты, валюту займа, желаемый лимит, размер текущего среднемесячного дохода, реквизиты паспорта гражданина РФ, информацию о месте работы, продолжительность стажа, сведения об иных непогашенных кредитах, контактные данные, а также отделение, в котором будет удобно забрать выпущенный на имя заявителя пластик.

Смс с решением придет или в тот же день, или через несколько — зависит от выбранного банка-кредитора. Некоторые финансовые учреждения сообщают свой ответ по телефону, а потому старайтесь быть на связи. Иногда для получения окончательного решения клиентам приходится посетить и офис банка. При этом могут потребоваться дополнительные документы, к примеру, справка о доходах.

Карта по почте — еще один современный способ получения пластика. Удобен тем, кто живет в отдаленных регионах или не может посетить отделение по тем или иным причинам. Заявка, как и в прошлом случае, оформляется онлайн, а карта отправляется заказным письмом. В нем также содержаться и все необходимые для оформления документы.

Чтобы появилась возможность активировать карточку и пользоваться деньгами, нужно выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. После получения этих документов кредитор высылает смс о том, что карта может быть активирована. Процесс получения пластика таким образом более продолжительный, так как могут быть задержки на почте.

Иногда банки сами отправляют карточки, к примеру, уже тем, кто имеет кредит. Заемщик получает пластик с уже одобренным лимитом, ему остается только активировать его и начать пользоваться средствами.

Процесс оформления по шагам

  • Выберите банк и подходящую программу. Обращаться в первый попавшийся не рекомендуем, следует изучить как можно больше предложений. Вот в этой статье мы рассматриваем вопрос, куда лучше обратиться за кредиткой. Помните о том, что чем проще условия оформления и чем меньше нужно документов для подачи заявки, тем менее выгодные условия.

Брать займ лучше в надежном банке, успевшим зарекомендовать себя и получить хорошую репутацию. Если банк потеряет лицензию или обанкротится, платить все равно придется, но уже другому кредитору, а это лишние бумажные хлопоты. Также рекомендуем обращаться в то учреждение, клиентом которого вы являетесь в течение продолжительного периода. Постоянным клиентам часто делают привлекательные скидки.

При выборе банка обращайте внимание на рейтинг, опыт кредитной организации, финансовые показатели, отзывы знакомых или посетителей форумов.

  • Подайте заявку — онлайн или в отделении. Такие займы являются нецелевыми, то есть, средства могут быть использованы как угодно. Поэтому никто не будет спрашивать у вас, на что вы собираетесь их потратить.

Однако кредитную историю обязательно проверят. Если она положительная, то вряд ли возникнут какие-либо трудности с получением пластика. В заявке пишите только правду и верные данные, так как служба безопасности все равно все проверит.

  • Соберите и предоставьте документы. Они понадобятся, когда вы придете в банк для подписания договора.
  • Заключите договор. Обязательно прочитайте его перед подписанием, особенное внимание уделяя информации, набранной мелким шрифтом. Важно следующее — предмет договора, обязанности сторон, сроки действия, порядок урегулирования споров, способ начисления штрафов и пени, размер полной ставки, цена выпуска и обслуживания, наличие комиссий и иных плат. Задавайте вопросы, если что-то не понятно.
  • Получите карту и пользуйтесь ей, погашение задолженности. Старайтесь не выходить за пределы льготного периода, чтобы не оплачивать проценты. Не снимайте наличные, а используйте для оплаты пластик. Уточните, какие способы погашения задолженности не предусматривают комиссий.

Чтобы увеличить вероятность того, что банк выдаст Вам ссуду, обратитесь в тот банк, где у Вас есть карта, на которую Вам приходит заработная плата, или депозитный счет. Банки охотнее выдают кредитки своим клиентам, чем людям со стороны.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы рассчитывать на положительное решение, нужно быть идеальным клиентом для банка. Это тот человек, у которого уже ранее был успешно закрыт кредит, или же он сейчас имеет 1-2 займа и вовремя по ним платит.

Кредитор оценивает, были ли просрочки у заявителя, какие у него доходы и расходы. Сумма всех платежей не должна быть более 40% от размера доходов.

Низкие шансы на одобрение при таких условиях:

  • наличие просроченных платежей (алименты, штрафы ГИБДД, налоги и т.д.).
  • у клиента более 3 кредитов.
  • заемщик часто пользуется рефинансированием.

Совет! При подаче заявки нужно максимально честно указывать все данные, в частности это касается доходов. Их можно лишь слегка приукрасить, указав дополнительные источники получения денежных средств. Недостоверная информация может стать причиной для отказа.

Если у вас уже имеется автокредит, потребительский займ или ипотека, то это не может стать препятствием для получения кредитки. Банки лояльно относятся к клиентам, имеющим разные типы кредитов.

Топ банков для оформления кредитки

  • Тинькофф. Получение карты в офисе или на дому. Заполнение заявки в течение 5 минут, а ответ сразу. Наличие льготного периода — до 55 дней. Начисляются бонусы за покупки.

  • Совкомбанк. Карта рассрочки «Халва». Возможность покупать товары и услуги в партнерских сетях в рассрочку без каких-либо переплат. Проценты банку погашаются магазином.
  • Альфа-Банк. Продолжительный льготный период — до 100 дней.

  • ВТБ Банк Москвы различные тарифы для разнообразных целей. При активном использовании пластика стоимость годового обслуживания составит 0 рублей. Есть льготный период, кэш-бек. Получение карты в день обращения.
  • Ренессанс — бесплатный выпуск и обслуживание карточки. Быстрое оформление заявки. Льготный период, суммы до 200 тысяч рублей.

Подводя итоги, хочется сказать, что кредитка — это полезный и выгодный продукт, если правильно уметь им пользоваться. К тому же, воспользоваться им может практически каждый.