Допустим, у вас есть кредит, но текущее финансовое положение не позволяет в полной мере по нему расплачиваться. Многие люди, встроившиеся в рыночную экономику, довольно часто попадают в подобную ситуацию и думают: как же теперь быть? Ведь заплатив по кредиту сейчас, останешься без хлеба завтра! Но выход есть, и этот выход — перекредитование.

Что это такое и как работает?

Перекредитование или рефинансирование кредита — это новый кредит, взятый для погашения текущего. Звучит страшно, ведь заёмщик по сути навешивает на себя дополнительные долговые обязательства, но не всё так страшно. При рефинансировании должник может:

  • Понизить кредитную ставку;
  • Получить кредитные каникулы (продлить срок кредита);
  • Изменить в меньшую сторону размер ежемесячных выплат;
  • Сменить первоначальную валюту
  • Объединить несколько займов в один по более низкой ставке;
  • Вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.

Требования к заёмщику

Фактически это инструмент снижения кредитного бремени и упрощение погашения долга. При этом у заёмщика остаётся чистой кредитная история, снижаются текущие расходы по выплатам.

Единственный нюанс — банк, при рассмотрении заявки на перекредитование, может потребовать комиссию, также понадобится услуга оценщика или нотариуса, если наличествует залоговое обеспечение кредита, плюс подготовка и сопровождение документов. Но эти расходы сторицей окупаются, ведь в итоге должник платит меньше и дольше.

Пакет документов для рефинансирования кредита больше, чем при обычном займе. Кроме обычных справок, потребуется представить документы по взятому ранее займу, при этом он не должен быть просрочен по платежам.

Желательно погашение текущего кредита не менее чем на 20%, иначе банк может отказать в перекредитовании. Также банк-кредитор не должен иметь возражений по процедуре, ведь фактически он теряет часть прибыли из-за снижения процентной ставки. Впрочем, крупные российские банки обычно охотно идут навстречу клиенту.

Потребительские кредиты

*Список востребованных банков Российской Федерации
*Самые результативные одобрения без суеты

Банк % годовых Сумма, руб.
Хоум кредитодобряющий от 12,5% до 500 000
Восточный банкэкспресс от 15% до 1 000 000
Альфа банкпотребительский от 11,99 до 2 000 000
Совкомбанкбыстрый от 12% до 3 000 000
СКБ Банк от 11,9% до 1 300 000
УБРиРлояльный  от 12% до 200 000
Ренессанс кредитмоментальный от 10,9% до 700 000

Какой банк выбрать?

Стаж и возраст во всех банках требуется практически одинаковый, как в процессе оформления любого другого займа: от 6 месяцев до года на одном предприятии, от 18 до 65 лет.

Процедура получения денег сводится к выбору банка, заполнению анкеты, а при получении положительного результата проходит сама сделка. В заявке на получение указываются реквизиты счета «старого» банка, т.е. куда должны уйти деньги для погашения займа.

В итоге на руках у заемщика появляется новый график с новыми платежами, но после объединения всех кредитов в одном (если это входило в схему), теперь не нужно запоминать даты сделки, искать деньги для следующего платежа, запоминать общие суммы и т.д.

ТОП-5 наиболее удобных для перекредитования банков на 2018 год:

  • Росбанк. От 50 тысяч до 3 миллионов рублей; от 12 до 84 месяцев под 12-17% годовых (12% для зарплатных клиентов, для остальных от 13%).

  • ВТБ Банк Москвы. До 3 миллионов рублей, от 12,9% годовых на срок до 84 месяцев. Возможна онлайн-заявка. При трёхмесячных выплатах без задержек возможны кредитные каникулы.
  • УБРИР — Уральский банк реконструкции и развития. От 30 тысяч до 1 миллиона рублей, от 24 до 84 месяцев под строгие 13% годовых. Возраст заёмщика 21-75 лет на дату погашения кредита.
  • Россельхозбанк. До 1 миллиона рублей по ставке от 13,5% на срок до 60 месяцев. К рефинансированию допускаются кредиты, полученные в государственной валюте, евро и долларах, при условии, что выплаты по таким кредитам были осуществлены заемщиком на протяжении года, начиная с даты получения займа.

  • Интерпромбанк (только для жителей Москвы и области). Возраст заёмщика до 75 лет, от 45 тысяч до 1 миллиона рублей под 12% годовых и выше. Сок выплаты до 60 месяцев. Со стороны банка отсутствуют ограничения, относительно количества кредитов, нуждающихся в рефинансировании.

Перед подачей заявки нужно заранее просчитать все выгоды от сделки по рефинансированию кредитной задолженности в банке, учитывая расходы на получение займа. Экономия в этом вопросе играет главную роль. Если ее нет, то игра не стоит свеч.