Взять самый выгодный потребительский кредит планирует каждый заемщик, когда обращается в банк за деньгами. Но не всегда это удается. Россияне привыкли брать то, что дают, причем по завышенным ставками и на жестких условиях. Поддаваясь стереотипам, что в госбанках ставки ниже, граждане обращаются за деньгами в крупные корпорации, хотя небольшой банк в двух остановках от дома может предложить более выгодные условия.

Самый выгодный потребительский кредит – процентная ставка

В текущем году наблюдается некоторая стагнация рынка – с конца 2018 года банки не спешат снижать ставки и наблюдают за позицией регулятора. А в рекламе используется минимальный порог, который никому не одобряют. Фактический кредит наличными обойдется заемщику на 1-3% дороже от процента по рекламе.

На заметку! Многие банки идут на хитрость – снижают ставку по кредиту до минимальной только через несколько месяцев. В итоге клиент переплачивает больше, чем мог бы потратить при оформлении займа по тарифу на 2-3 пункта выше номинального.

Опасаясь отказа и остро нуждаясь в деньгах, клиенты готовы на любые условия. Многие банки этим пользуются, проводя «не совсем честную» маркетинговую политику.

Если анализировать рынок, можно найти предложения по займам наличными с тарифной ставкой от 9%. Ссуду по минимальным расценкам предоставят под залог недвижимости, если клиент оформит страховой полис. Реальная переплата по потребительскому кредиту без обязательств и залогов в 2019 году соответствует 12-19%.

Потребительский кредит наличными – документы и условия

Если госбанки продолжают работать по старым стандартам, банки сегмента потребкредитования оформляют займы при предоставлении минимального пакета документов. Некоторые кредитные организации пошли еще дальше и выдают ссуду по одному паспорту.

Предъявители 2НДФЛ и трудового договора смогут взять ссуду под более выгодный процент. Официальное подтверждение дохода потребуется для займа на крупную сумму и максимально допустимый банком срок.

В 2019 году кредиты наличными оформляют на следующих условиях:

  • продолжительность выплат – 1-7 лет;
  • сумма займа от 10000 до 2 млн рублей;
  • по одному паспорту – до 200000 рублей;
  • со справкой о доходах – до 2 млн рублей;
  • отсутствие незакрытых просрочек по займам;
  • хорошая кредитная история (желательно).

На заметку! Если подать заявку удаленно, срок ее рассмотрения уменьшится. Решение по запросу станет известно в течение суток. Банки с автоматизацией процессов одобряют запросы клиентов не дольше 1 часа.

Как только учреждение примет положительное решение, на телефон наемщику поступит сообщение. В тексте sms будет специальный код, который необходимо сообщить сотруднику ближайшего банковского офиса. Получать деньги в отделении можно сразу после одобрения.

Тарифы по потребительскому кредитованию в 2019 году

Чтобы решить, какой кредит самый выгодный, необходимо изучить условия не менее 3-4 финансовых организаций. Представляем подборку банков, которые в своей рекламе заявляют о самой низкой процентной ставке.

  • Тинькофф Банк предоставит кредит под залог квартиры с выплатой от 9% ежегодно. По тарифу не требуется справка о доходах, зато необходим паспорт, СНИЛС и документы о собственности. Сумма займа может достигать 15 млн рублей, срок закрытия долга – 3-180 месяцев. Подать заявку на получение средств может любой гражданин России 18-70 лет.
  • ОТП Банк одобрит кредит наличными клиентам 21-68 лет, предоставившим паспорт и справку о доходах. Минимальная ставка, озвученная банком, составит 10,5%, максимальный тариф – 19,9%. Одобрят в течение часа и выдадут на руки гражданину РФ со стажем от 3 месяцев от 15000 до 4 млн рублей на 1-10 лет.
  • Хоум Кредит оформит ссуду в 0,01-1 млн по тарифу от 10,9% с периодом выплат 12-84 месяца. Кредит предоставят российскому гражданину с постоянной пропиской в возрасте 22-70 лет, который уже прошел испытательный срок на последнем месте работы. Договор оформят при предъявлении одного паспорта.
  • Почта Банк поддержит наличными деньгами клиентов в любой точке страны, возраст которых соответствует диапазону 18-75 лет. Решение по заявке на выдачу суммы от 50000 до 1,5 млн с переплатой от 10,9% вынесут в течение часа. Продолжительность выплаты долга не может превышать 60 месяцев. Максимальная ставка, установленная банком по тарифу, соответствует 23,8% годовых.
  • Райффайзенбанк предоставит персональную ссуду в рублях от 90000 до 2 млн. Деньги выдадут в кассе банка под 10,99-15,99% ежегодно на срок 13-60 месяцев. От заемщика требуется гражданство, постоянная регистрация в зоне присутствия банка, стаж свыше 3 месяцев на последнем месте работы и соответствие ограничениям 23-65 лет по возрасту.

Как видите, минимальная ставка, озвученная кредитором, не всегда соответствует рыночным условиям. Поэтому выбирать финансовую организацию лучше по верхнему процентному порогу, который характеризует кредитную политику организации более объективно.

Где взять самый выгодный кредит пенсионеру — ипотечному заемщику

Для различных категорий клиентов банки предлагают особые продукты. Организации разделяют заемщиков по возрасту, виду кредитного продукта, форме залога. По каждому виду тарифов процентные ставки могут существенно отличаться.

Получить кредит пенсионеру можно на следующих условиях:

  • В банке Ренессанс Кредит предоставят ссуду от 30000 до 200000 под 10,5-24,9% клиенту до 70 лет. Выплатить задолженность необходимо за 24-60 месяцев. Для выдачи потребуется паспорт + документ из списка банка.
  • Московский Индустриальный Банк оформит кредит с поручительством клиенту до 70 лет, предоставившему паспорт и 4 документа. Переплата по займу зафиксирована в диапазоне 10,5-14,9%, сумма для оформления – от 50000 до 2 млн рублей, срок гашения 6-60 месяцев.
  • Хоум Кредит выдаст ссуду по пенсионной программе клиентам до 71 года в сумме от 10000 до 1 млн с переплатой от 10,9%. Деньги важно выплатить без задержек через 12-84 месяца.
  • Совкомбанк предлагает оформить ссуду по тарифу «Пенсионный плюс» клиентам до 85 лет под 11,9-26,4%. Срок выплаты ограничен 1-3 годами, сумма для оформления 40000-300000 рублей.

В отечественных банках существуют даже нестандартные кредитные программы.

Обратившись в перечисленные ниже организации, можно оформить кредит на грузовое авто по тарифам:

  • Союз предоставит ссуду на покупку коммерческого транспорта под 10,7-18,5% с выплатой до 84 месяцев. Максимальная сумма займа – 3 млн рублей.
  • Совкомбанк выдаст кредит на спецтехнику по ставке от 12,9%. Кредитор установил лимит до 2,5 млн рублей. Срок возврата денег до 60 месяцев.
  • Кредит Европа Банк оформит ссуду покупателям транспорта для коммерции под 14-15,5%. Лимит кредитования – 1,5 млн рублей, период выплат по договору – не более 60 месяцев.
  • ЮниКредит оформит заем на транспорт небольшой грузоподъемности с переплатой от 14,3% в год. Максимальная сумма для оформления – 2,8 млн, срок гашения долга – 60 месяцев.

Вслед за потребительским кредитом наибольшей популярностью среди клиентов пользуется ипотека.

Оформить самый выгодный кредит на квартиру можно здесь:

  • Московский Индустриальный Банк предлагает ипотеку под ключ с выплатой от 8,25% ежегодно. Сумму от 0,1 до 10 млн рублей выдадут на срок от 1 до 30 лет.
  • Банк Союз кредитует население по классическому тарифу со ставкой от 8,5% для выплаты кредитору. До 30 лет заемщик сможет гасить долг в сумме от 0,5 до 30 млн.
  • Росбанк предоставит ипотеку на квартиру или долю с выплатой в год от 9,5%. Получатель сможет рассчитывать на сумму от 300000 рублей на 3-30 лет.
  • Фора-Банк предлагает взять самый выгодный кредит на готовое жилье с тарифом от 9,5%. Минимальная сумма — 0,6 млн рублей, срок компенсации – 3-25 лет.

Таким образом, самый выгодный потребительский кредит предоставляет не Сбербанк, а другие популярные учреждения – ТинькоффХоум Кредит, Райффайзенбанк и другие. Банки из ТОП-100 активно работают с клиентами, расширяют линейку кредитных программ и предлагают уникальные условия для оформления займа.