Одалживая деньги у банка, клиент часто рассчитывает вернуть деньги до окончания срока кредитного займа. Это называется досрочным погашением кредита. Оно может быть как частичным так и полным. Разница только в том, что в случае внесения полной суммы, Вы полностью закрываете свои долговые обязательства перед банком, а в случае частичного погашения — Вы опережаете свои ежемесячные выплаты, то есть можно уменьшить срок кредитования или уменьшить ежемесячную плату банку.

Многие ошибочно полагают, что банки могут запретить производить подобную процедуру. На самом деле нашим законодательством предусмотрена защита прав потребителей в таком случае и клиент может воспользоваться правом досрочного погашения.

Данный закон был принят в ноябре 2011 года и распространяется на кредиты, выданные после этой даты. В этом законе также указано, что банки не могут налагать штрафные санкции в случае расчета по задолженности раньше срока.

Законом так же защищены и права банковской системы. Банки могут в договоре прописывать мораторий на досрочное погашения по кредиту. Например, Вы взяли ссуду на 2 года, а договоре прописан мораторий на 4 месяца. То есть 4 месяца Вам необходимо будет ежемесячно платить указанную в договоре сумму, больше этой суммы Вы оплатить не сможете.

Данное право было закреплено за банками, так как в противном случае они совсем теряют свою прибыль, которая состоит из процентов. А при досрочном погашении, проценты выплачиваются только за тот период, в течение которого клиент пользовался заемом. В условиях большой конкуренции практически все российские банки отказались от моратория. Ежедневно меняются кредитные программы, чтобы сделать свою линейку продуктов более привлекательной, чем у других.

Если Вы решили погасить долговое обязательство перед банком заранее, то порядок будет следующий:

  • Изучить договор на наличие пункта о моратории. Конечно, договор Вы должны изучить еще при оформлении заема. Если данный пункт существует и срок этого моратория еще не подошел к концу, то Вам необходимо подождать.
  • Если по срокам Вы уже можете гасить кредит досрочно, то Вам необходимо уведомить банк о своем желании минимум за 30 календарных дней. Согласие банка при этом не нужно. Больше информации о том, как выгоднее действовать, если вы хотите закрыть договор раньше срока, рассказано в этой статье.
  • Если Вы хотите гасить займ полностью, то Вам необходимо так же узнать сумму по остаточному долгу. По этой ссылке рассказываем о том, какие существуют способы узнать свой долг по кредиту.
  • По прошествии 30 дней Вы можете внести необходимую сумму по кредиту. Далее все зависит, от того частично или полностью Вы гасите долг. В случае частичного погашения Вам должны пересчитать график обязательных платежей.

А в случае полного погашения Вам нужно потребовать от банка справку о том, что долг перед банком полностью закрыт. Иначе, даже незначительная сумма в 50 копеек на кредитном счету может привести к большому долгу и начислению процентов.