Для многих россиян взять долгосрочный кредитэто взвалить на себя «долговое ярмо» на 5-7 лет. Однако ситуации бывают разные: могут понадобиться деньги на лечение, образование, срочную покупку. Часто банки сами увеличивают срок кредитования, если сумма заработной платы заемщика недостаточна для быстрого закрытия задолженности.

Долгосрочный кредит!

Обязательным условием для оформления длительного займа является подтверждение платежеспособности. Если необходим кредит по низкой ставке, придется обратиться в бухгалтерию и получить 2 НДФЛ, а также найти время на посещение отдела кадров, чтобы взять заверенную копию трудовой книжки. Без справки о доходах можно оформить лишь кредит под залог жилья, однако ставка по такому займу на 2-3% выше.

Долгосрочный кредит банка – актив или пассив?

Очень важный вопрос для тех, кто интересуется кредитованием. Активом может считаться лишь ссуда, потратив которую заемщик получит регулярный доход. Причем прибыль от вложений с учетом трудозатрат должна превышать ежемесячные расходы.

В каких случаях долгосрочный заем становится активом? Когда гражданин получает деньги в банке как физическое лицо, а затем вкладывает их в бизнес. Если проект успешно развивается и приносить от 20% годовых, то есть сумму больше, чем регулярные платежи, кредит можно назвать активом.

Банк % годовых Сумма, руб.
Хоум кредитодобряющий от 12,5% до 500 000
Восточный банкэкспресс от 15% до 1 000 000
Альфа банкпотребительский от 11,99 до 2 000 000
Совкомбанкбыстрый от 12% до 3 000 000
СКБ Банк от 11,9% до 1 300 000
УБРиРлояльный  от 12% до 200 000
Ренессанс кредитмоментальный от 10,9% до 700 000

Заемщик может вложить ссуду в автотранспортное средство и работать на себя – оказывать услуги по доставке. Или использовать полученный заем, чтобы хватило средств на покупку арендной недвижимости. Важно, чтобы прибыль перекрывала расходы, иначе оформлять долгосрочный кредит – просто выбрасывать деньги на ветер.

Какие преимущества дает долгосрочное сотрудничество с кредитором?

Процесс выплаты долгосрочных займов сложный, многоступенчатый. Такой кредит выдается на срок от 5 до 30 лет, если брать во внимание ипотеку, по ставке 10-16%. Деньги придется отдавать частями несколько лет, поэтому важно отсылать заявку только в проверенные организации.

На заметку! Если сотрудничество с кредитором комфортно для заемщика, многолетняя задолженность не будет тяготить психологически, а станет очередной достигнутой целью. При положительном опыте сотрудничества с банком растет уровень доверия, улучшается рейтинг, что впоследствии скажется на расчете индивидуальной ставки.

Через несколько лет, когда клиенту потребуется весь лимит – а это уже 2 млн рублей, кредитная организация одобрит заявку моментально. Долгосрочную ссуду выплатят на карту без отказа в течение суток. Если срока в 5-7 лет будет недостаточно, через полгода заемщик вправе оформить рефинансирование в другом банке и увеличить продолжительность кредитования.

На каких условиях можно взять долгосрочный кредит в банке?

Долгосрочный заем с минимальной переплатой получат клиенты, оформившие залог недвижимости или перекредитование договоров без просрочки. Эта классическая ипотека, а также ссуды по программе рефинансирования, когда новый банк выкупает долг у прежнего кредитора по сниженной ставке:

  1. Банк Открытие- рефинансирует непросроченную задолженность до 3 млн рублей по залоговому займу. Документы выдадут гражданам 21-68 лет без предъявления справки о доходах. Допускается переоформление сразу 5 кредитов на срок до 5 лет;
  2. Альфа-Банк- по тарифу «Рефинансирование» назначит ставку от 11,99% гражданам РФ постарше 21 года. Решение по запросу станет известно уже в течение дня. Срок выдачи финансовой помощи – от 1 до 7 лет;
  3. Всероссийский Банк Развития Регионов- перекредитует заемщика под 9,9-13,9% в год. Выплаты можно растянуть или увеличить сумму до максимального лимита – 5 млн рублей. Срок погашения долга – от 6 месяцев до 7 лет;
  4. Банк ДОМ.РФ- в течение 3 дней рассмотрит запрос на рефинансирование от клиента 23-65 лет. Допустимая переплата — от 10%, сумма займа до 1,5 млн, срок гашения задолженности – 2-7 лет. Обязательно трудоустройство от 3 месяцев, общий стаж – от 9 месяцев;
  5. Россельхозбанк- перекредитует плательщиков других финансовых организаций по ставке от 10% ежегодно. Срок выплаты остатка задолженности – от 1 месяца до 7 лет. От клиента потребуется полный пакет из 9 документов и справок.

Опция рефинансирования позволяет объединять несколько кредитов в один, увеличивать срок выплат, менять размер ежемесячного платежа. Также организация может увеличить сумму займа, т.е. закрыть все текущие ссуды и перевести небольшой долгосрочный кредит на карту онлайн по желанию клиента. К предыдущей задолженности прибавится 100000-200000, которые можно расходовать по своему усмотрению.

Где взять долгосрочный кредит под залог недвижимости?

Обладателям ликвидной недвижимости денежный заем выдадут без проблем даже при низкой зарплате. Для этого вместе с основным пакетом документов потребуется предоставить бумаги о собственности, а после заключения кредитного договора съездить с представителем банка в районное подразделение Росреестра и оформить закладную.

Охотно выдадут ссуду под жилое или коммерческое помещение в следующих организациях:

  1. Тинькофф — оформит ссуду под залог квартиры с действующей ставкой 9-24,9%. Сумма, предоставляемая заемщику 18-70 лет – 0,2-15 млн рублей. Выдают кредит на 15 лет гражданам с постоянной пропиской РФ;
  2. В Совкомбанке — действует тариф «Денежный под залог недвижимости» для россиян 20-85 лет. Срок оформления документов составляет 3-10 лет, кредитная ставка – от 11,9%. Подтверждение доходов – обязательно, поручительство – желательно;
  3. Восточный — оформит заем «Под залог недвижимости» для жителей России 21-76 лет. Срок предоставления денег составляет от 13 месяцев до 20 лет, размер переплаты – от 9,9% ежегодно. Однако заемщику придется подождать – решение по запросу принимается более 3 дней;
  4. Газпромбанк — выдаст «Потребительский кредит под залог квартиры» с переплатой от 11,9%. Максимальная сумма для перевода на банковский счет или карту – 30 млн рублей, период выплаты – до 15 лет. Рассмотрение заявки от клиента занимает не более суток;
  5. Россельхозбанк -одобрит «Потребительский кредит с обеспечением» трудоустроенному гражданину РФ 18-65 лет, предоставившему полный пакет документов. Ссуду до 2 млн выдают на срок до 7 лет под поручительство и без всего за 3 дня. Переплата по займу – 10-20% за каждый год выплат.

При наличии недвижимости в новом доме не составить труда даже взять долгосрочный кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Залогом выплаты ссуды станет обременение, т.е. риск потери жилплощади в случае неуплаты займа или длительных задержек по платежам.

В каких МФО выдают долгосрочные займы?

Если по каким-либо причинам взять ссуду в банке не получается, обратите внимание на микрофинансовые компании. Однако на 10-15 лет кредит в частной организации никто не оформит — длительным сроком для МФО считается период 1-3 года.

Деньги предоставят в следующих компаниях:

  • CarMoney без проблем и задержек оформит ссуду до 1 млн рублей на 365-1825 дней. Расчет ставки зависит от суммы и выбранного тарифа и начинается от 0,08% ежесуточно;
  • МФО Кредо выдаст под залог машины до 6 млн рублей. Переплатить за услуги придется от 0,08% в сутки, срок возврата задолженности – 360-1080 дней;
  • Быстроденьги перечислят до 1 млн под автозалог с переплатой от 0,24%, первую ссуду можно оформить беспроцентно. Срок выплаты – 90-730 дней;
  • Profi Credit дадут в долг относительно небольшую сумму – всего 80000 рублей на 90-365 дней. Ежедневная выплата составит от 0,42 за каждый день пользования кредитной линией;
  • VIVA Деньги выдаст до зарплаты сумму в 80000 рублей на 7-365 дней. Возможен кредит с плохой кредитной историей, на Киви или Яндекс кошелек, банковский счет или карту. Ежедневная переплата – от 0,39%.

Переплата в микрофинансовых компаниях существенно выше, чем при оформлении кредита в банке. Однако их услуги не стоит сбрасывать со счетов – помощь МФО может быть кстати, если банки отказывают в оформлении займа.

Читателям, которые планируют взять долгосрочный кредит в ближайшее время, рекомендуем заняться проверкой документов на квартиру. При предъявлении справок о зарплате или бумаг на недвижимость не страшна даже плохая кредитная история – сохранность выданных средств и прибыль от сделки банку обеспечивает закладная в Росреестре. Автолюбители имеют возможность заложить машину в микрофинансовой компании, однако в интересах получателя выплатить такую ссуду как можно быстрее.