Каждый добросовестный заемщик, оформляя на себя заем, рассчитывает, что ежемесячно будет тратить на его выплату часть своего семейного капитала. Любой кредит — это дополнительные траты, на которые нужно рассчитывать при планировании бюджета.

Но в жизни может произойти все что угодно: вплоть от неожиданной потери работы до получения инвалидности. А бывает, что трудности с ежемесячной выплатой по могут сопровождаться радостным событием, таким как рождение ребенка. Ведь пополнение в семье — это тоже дополнительные траты из семейного кошелька. И что делать добросовестному заемщику в такой ситуации, ведь плата за банковский долг становится непосильной ношей?

Какие причины с точки зрения банков являются уважительными

  • Потеря основного источника дохода. Причем речь идет не о добровольном увольнении или уход с работы по причине недобросовестного поведения. Уважительной причиной является только сокращение штата, закрытие организации или вынужденная смена места работы не по вине заемщика.
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности.
  • Необходимость оплачивать лечение родственника.
  • Уход из жизни одного из членов семьи.
  • Рождение ребенка и его содержание до достижения им трехлетнего возраста.
  • Появление иждивенца.
  • Переезд в иной населенный пункт.
  • Различные форс-мажорные ситуации, независящие от клиента и которые принесли ему убытки (пострадал автомобиль, жилье, ограбление и т.д.).

Какими документами подтверждается сложное финансовое положение

В зависимости от ситуации могут понадобится следующие бумаги:

  • Запись с места работы в трудовой книжке о вынужденном сокращении, справка 2-НДФЛ, в которой отражены изменения уровня дохода в отрицательную сторону.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка о том, что женщина воспитывает малыша и находится в декретном отпуске.
  • Свидетельстве о смерти близкого.
  • Справка об опекунстве.
  • бумаги, которые доказывают смену постоянного места жительства.
  • Справка от врача о болезни/инвалидности.
  • Документы, которые доказывают внезапные материальные потери (к примеру, заключение оценки ущерба при повреждении жилья, протокол об аварии и т.п.).

Как взять отсрочку

Любой заемщик может попытаться взять отсрочку платежа по кредиту. Все зависит от того банка, в котором этот займ оформлен. Некоторые банки прописывают условия кредитных каникул уже в договоре. Вам только необходимо внимательно перечитать договор на наличие подобного пункта.

Затем смело можете идти в то отделение банка, где был оформлен договор за предоставлением отсрочки, выполнив все условия, указанные в договоре.

Если договор не предусматривает переноса платежей, то Вы можете так же обратится к сотрудникам банка за помощью. Конечно, банки не часто предоставляют отсрочку по платежам, но попытаться все же стоит.

Необходимо предоставить документы, в которых указано почему Вам необходим перенос срока исполнения обязательств. Это может быть справка с биржи по трудоустройству, в случае потери работы, или справка о рождении ребенка. Банкам тоже будет невыгодно, если Вы просто перестанете платить, да и там тоже работают люди, которые понимают, что в жизни случается всякое.

Отсрочки могут быть нескольких видов:

  • погашение только процентов,
  • оплата только тела кредита и
  • полная заморозка выплат.

Чаще всего банки предлагают первый вариант. Вам в таком случае это будет очень невыгодно, так как переплата увеличится. Но в любом случае, банки за предоставление отсрочки часто требуют дополнительной оплаты, так что будьте готовы, что при предоставлении кредитного отпуска, в общем итоге сумма заплаченная банку увеличится.

Иногда кредиторы отказывают в предоставлении подобной услуги, и на это есть определенные причины.

Существует и другая возможность облегчить жизнь заемщика в трудной финансовой ситуации. Некоторые банки предлагают услугу реструктуризации кредита. Эта услуга подразумевает уменьшение ежемесячных выплат в пользу увеличения срока кредитования. Вам нужно быть готовым, что переплата по процентам увеличится.

Какие сроки отсрочки

Как правило, банки дают до 1 года отсрочки. Однако, случается, что этот период продляют и до двух лет.

Это совсем не значит, что в течение всего предоставленного срока платить не нужно. Придется платить проценты, а сумма основного долга будет оставаться неизменной. В результате значительно вырастет итоговая переплата по договору. С другой стороны, это позволяет сохранить кредитную историю положительной.

Чаще всего отсрочка предоставляется на 3 месяца, в течение которых клиент вообще может ничего не вносить. Стоит отметить, что для этого должны быть достаточно веские основания, к примеру, если клиент попал в ДТП и находится в больнице.

На полгода кредитные каникулы дают тем, кто оплачивает серьезное лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был сокращен. Каждый случай рассматривается строго индивидуально.

Время рассмотрения заявления на отсрочку может достигать несколько недель, а потому его стоит подать как можно раньше, чтобы не допустить просрочки и порчу КИ.

Образец заявления

Документ может быть составлен и в свободной форме. Необходимо указать следующее:

  • ФИО
  • Данные паспорта
  • Номер кредитного договора
  • Причины для предоставления отсрочки
  • Дата и подпись

Ответ на ходатайство нужно запросить на свой адрес. Он станет основанием для обращения в суд, если банк откажет вам. Себе необходимо оставить и копию самого заявления, в котором проставлено число обращения к кредитору с просьбой. С этой даты суд может обязать банк списать выставленные пени и просрочки.

Образец заявления:

Если банк отказал, обращение в суд

В документе обязательно должны быть следующие пункты:

  • Наименование судебного органа и его адрес
  • Информация о заявителе
  • Название документа
  • Основание для предоставления кредитных каникул
  • Список бумаг, которые прилагаются
  • Новый график внесения ежемесячных оплат
  • Дата и подпись

К заявлению прилагается письменный отказ банковского учреждения в реструктуризации, а также документы, которые послужили основанием для того, чтобы ваша просьба была удовлетворена. Кроме того, можно представить и показания свидетелей.

Все действия при обращении в суд в такой ситуации регулируются ФЗ №353 и другими нормативно-правовыми актами.

Слушание по делу может проходить и без участия сторон, но желательно, чтобы на заседании присутствовал заявитель, как заинтересованное лицо.

В общем можно сказать, что у каждого банка свои условия предоставления кредитного отпуска. Вам не нужно бояться обращаться за помощью в данном вопросе к сотрудникам банка. Наоборот, будет больше негатива, если Вы просто перестанете платить.