Не все россияне могут позволить себе купить даже подержанный автомобиль за счет собственных средств. Потому многие предпочитают пользоваться автокредитами. Процесс оформления на б/у машины имеет свои нюансы и отличается от процедуры получения займа на новое транспортное средство.

Купить авто в кредит не так сложно, к тому же есть множество выгодных банковских программ. Сегодня в кредитно-финансовых организациях можно оформить как отечественный, так и иностранный автомобиль. В некоторых учреждениях можно найти предложения и без первого взноса.

Нужно помнить, что покупка подержанного ТС — это своеобразная лотерея. Может случиться так, что покупатель экономит, а в результате попадает на существенные расходы за ремонт и обслуживание. Стоит задуматься — а почему в автосалонах предлагают машины, которые находились в эксплуатации всего 1-2 года? Зачастую покупатели новых авто через некоторый период обращают внимание на какие-то дефекты, или ТС было в ДТП, а после восстановлено, или же за пару лет «укатано» до предела. Поэтому владелец решает вместо дорогостоящего ремонта продать авто и купить новое. Зачастую водители сдают свои б/у машины в качестве первого взноса при покупке следующей — система trade-in.

Преимущества и недостатки автокредитов на подержанные авто

К достоинствам можно отнести следующие пункты:

  • Более выгодное приобретение с точки зрения потраченных средств. Машина, бывшая в употреблении, дешевле новой, соответственно заем у банка будет меньше, а отсюда и переплата будет небольшой. Вы можете заранее рассчитать и тот. и другой займ, используя кредитный калькулятор. Тот выгоднее, по которому переплата будет меньше. О том, как можно рассчитать кредит, читайте здесь.
  • При покупке подержанного авто через автосалон можно подобрать его по техническим характеристикам аналогичным новому, за исключением наличия пробега.
  • Кредитование доступно для подержанных машин российского автопрома и для зарубежного.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • Более высокая процентная ставка, по сравнению с автокредитованием на новую машину.
  • Стоимость б/у транспортного средства в автосалоне будет выше рыночной.
  • Жесткое ограничение банками на подержанные модели российского производства.
  • Обязательное страхование. Без оформления КАСКО банки дают более высокую процентную ставку.
  • Опасность покупки авто у физического лица. Он может быть с «историей» или техническими дефектами, в которых обычный человек может не разбираться.

Что следует учесть

  • Если вы уже определились с маркой и моделью, то в первую очередь нужно обратить внимание на партнерские программы, предлагаемые различными банками страны. В автосалонах не так много подержанных машин, а потому порой некоторым приходится даже постоять в очереди, чтобы купить ТС. Партнерские программы дают возможность сократить это ожидание, так как банки сотрудничают с официальными дилерами и производителями, желаемое авто можно купить по специальному кредитному продукту. К примеру, это касается таких марок, как Ford, Opel, Renault, Лада. Некоторые банки выдают ссуды только на одну определенную марку, например, «Тойота-банк», в котором представлено множество программ на покупку моделей Toyota.
  • Если же специальные кредитные продукты вам не подходят, то можно воспользоваться обычным автокредитом. При этом лучше выбрать то финансовое учреждение, которое начисляет вам заработную плату, или в котором вы уже ранее брали займ и успешно по нему рассчитались. Это позволит получить ссуду на более привлекательных условиях. Желательно выбрать программу, которая требует объемного пакета бумаг, а не ту, оформление по которой производится за несколько минут — экспресс-кредиты или займы всего по двум документам. Так вы получите более низкую ставку. И не забудьте сравнить условия разных кредиторов, чтобы выбрать оптимальный вариант для себя.

Итак, с достоинствами и недостатками автокредитования подержанного авто Вы ознакомились и если они Вас не смущают, то приобрести его в кредит Вы можете одним из следующих способов: на рынке или в автосалоне.

Покупка в автосалоне

Тут есть свои плюсы:

  • Простое и легкое оформление договора.
  • Минимум рисков, которые связаны с приобретением авто, бывших в ДТП или имеющих поддельные документы.
  • Пониженные ставки, если выбранный автосалон сотрудничает с банком.
  • Такие организации очень дорожат своей репутацией, а потому все средства передвижения тщательно проверяются.

Но следует заметить, что стоимость транспортных средств в салонах выше, чем на рынке.

Покупка на автомобильном рынке

Самое главное преимущество — более низкая стоимость машин. Пожалуй, это единственный плюс, который ожидает покупателя.

А вот среди недостатков — большой риск. И кроме того, не так много банков, которые согласны выдавать ссуды на авто «с рук». Кредитор также не желает связываться с рисками. Есть и другие сложности:

  • при оценке стоимости ТС, нужна помощь квалифицированного специалиста.
  • проблемы со страхованием, так как страховщики предпочитают оформлять договоры на авто, бывшие в употреблении не более 7 лет. Залоговое имущество также должно быть застраховано.
  • при перечислении средств на счет частного лица.

То есть, лучше выбрать покупку через автосалон, хоть она и выйдет дороже.

Лучшие предложения от банков

Купить средство передвижения через кредитно-финансовую организацию можно по двум основным программам:

  • автокредит
  • потребительский займ, который выдается на любые цели

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый отдельно.

Автокредит

Для начала следует изучить предложения банков и найти того кредитора, который выдает ссуды на подержанные автомобили. Среди них:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк

Именно эти банки советуют клиенты, успешно купившие б/у транспортные средства.

Потребительский кредит

Если вы хотите взять просто деньги, а затем на них купить понравившуюся машину, то стоит обратить внимание на следующих кредиторов:

  • Сбербанк
  • Уралсиб
  • ВТБ 24

Лучше обращаться в крупные и надежные банки, присутствующие на рынке много лет и имеющие положительную репутацию.

Можно ли взять займ на б/у авто без первоначального взноса

Многих россиян привлекают предложения на покупку ТС без первого взноса. Однако, чтобы найти такую программу, нужно потратить время на поиски и изучение сайтов кредиторов. К примеру, можно обратиться в ВТБ24, Плюс Банк, Восточный Банк и другие.

Сэкономить на подобных кредитах не получится, так как они являются самыми невыгодными — процентные ставки по ним одни из самых высоких. Переплата может стать равна итоговой стоимости нового авто.

Какие могут быть проблемы при оформлении

При получении займа на подержанную машину могут возникнуть некоторые трудности:

  • непредвиденные вложения, клиенту, возможно, придется оплатить услуги независимого оценщика.
  • банк может взимать плату за рассмотрение заявления, даже если по итогу откажет в выдаче.
  • может быть комиссия за обслуживание счета заемщика.

Какую форму кредитования лучше выбрать

На первый взгляд, автокредит кажется выгоднее, чем потребительский — по нему ставка на порядок выше, а соответственно переплата намного больше.

Но с автокредитами не все так просто — получить их можно только через специальные торговые учреждения, которые сотрудничают с тем или иным банком. То есть, через автосалоны, работающие по системе «трейд-ин».

Это серьезно ограничивает покупателя в выборе транспортных средств. Помимо этого, при помощи подобной программы невозможно приобрести машину у физического лица.

Какие понадобятся документы

После того, как была выбрана форма кредитования и банк, нужно собрать необходимый пакет документов, и делать это нужно будет самостоятельно. Конечно же, можно попросить помощи у кредитного брокера, который поможет в этом, но все же заявитель может справиться и сам.

Для примера, если вы приобретаете новое средство передвижения в автосалоне, то сбором бумаг занимаются сотрудники.

Итак, вам понадобятся:

  • договор купли-продажи
  • технический паспорт машины
  • страховой документ
  • справка от оценщиков
  • расписка об оплате первого взноса

У продавца должен быть счет, на который кредитор перечислит средства. Если машина покупается у частного лица, то банк может запросить предыдущий договор купли-продажи, квитанцию об оплате покупки.

Чтобы купить авто в кредит, нужно собрать немало документов. Но если этим заниматься совсем не хочется, то лучше выбрать покупку ТС через автосалон.

Какие условия кредитования

Перечислим основные:

  • Итоговая выплата должна быть произведена не позднее 5-7 лет с момента заключения договора займа.
  • Первоначальный взнос — от 10%. Чем больше вы внесете собственных средств, тем больше шансов на получение одобрения.
  • Заемщиком может стать только гражданин РФ в возрасте от 21 года, проживающий в городе, в котором предоставляется заем.
  • Общий трудовой стаж — более 1 года, на последнем месте — от полугода.
  • Мужчины должны предоставить военный билет или иной документ, который подтверждает, что на период кредитования они не уйдут на службу.

Требования к автомобилю

  • ТС должно пройти техосмотр.
  • Срок эксплуатации не должен превышать 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет — для иностранных. При помощи автокредита купить более старые машины невозможно.
  • Если средство передвижения покупается через салон, то его обязательно проверяют на факт угона, подделки документов, а также обязательно оценивается состояние авто.
  • Если ТС берется в рамках потребительского кредита, то все это проверяет сам заемщик. Из-за мошенничества есть риск потерять машину.
  • Стоимость автомобилей в салонах выше, но там отсутствуют перечисленные выше риски. К тому же, банки охотнее выдают подобные ссуды, и по более низким ставкам.

Процесс оформления займа

  • Тщательный подбор транспортного средства.
  • Ознакомление с требованиями выбранного кредитно-финансового учреждения.
  • Подача документов в банк — паспорт, документы на авто, 2-НДФЛ, справка о стоимости машины (выдается оценочной компанией), после одобрения — страховка и договор купли-продажи.
  • Деньги поступают на счет заемщика, а после переводятся на счет продавца — физического лица или салона.
  • Передача машины новому собственнику.

Таким образом, купить подержанное авто не так сложно. И обычно такая покупка себя оправдывает, нежели займ на новое ТС, так как через пару лет любая марка существенно снижается в стоимости.

Автомобиль в кредит: видео