Взять кредит под залог ПТС автомобиля можно как в одном из банков, так и в микрофинансовой организации. В интернете размещены десятки предложений различных компаний, которые готовы помочь владельцу машины.

Собственники автотранспортных средств соглашаются на этот вид кредитования, если другие способы получения займа невозможны. С другой стороны, когда есть своя машина, банк или микрокредитор не станут придираться к рейтингу, а выдадут необходимую сумму в течение дня.

Банк или МФО – что выбрать для займа под залог ПТС?

Вне зависимости от вашего выбора, запомните одно – берите займы только в организациях, которые отличаются безупречной финансовой репутацией. Обратите внимание на предложения федеральных и региональных банков, а также не исключайте МФО – они обязательно помогут, если все остальные компании откажут.

Важно! Обращаться в ломбарды с сомнительной репутацией очень рискованно. Такие организации могут кредитовать без лицензии и «промышлять» обманом на грани мошенничества. Понимая, что заемщик находится в безвыходном положении, ломбарды могут выставить максимальную ставку.

Чтобы подобного не случилось, обращайтесь только в надежные кредитные организации, занесенные в реестр ЦБ РФ. Если компания присутствует в списках на официальном сайте регулятора, шансы быть обманутым минимальны.

Оптимальный вариант для получателя займа под залог ПТС – оформление кредита в крупном банке с участием госкапитала. В этом случае и ставка по договору будет одной из самых низких, и шансы потерять машину минимальны. Банку федерального значения нет необходимости изымать у плательщика машину – закладная станет надежной гарантией своевременной выплаты задолженности.

Что важно знать перед кредитованием под залог авто?

Намереваясь взять деньги под ПТС, необходимо помнить особенности залогового кредитования:

  • Кредитор накладывает обременение на транспортное средство, которое продлится до полной выплаты задолженности с учетом процентов, а также возможных комиссий и штрафов. Продать ТС владелец сможет только с разрешения организации, а сделка пройдет с участием 3 сторон.
  • ПТС на машину будет лежать в банковском сейфе, поэтому для страхования, прохождения техосмотра и перерегистрации собственник будет вынужден использовать пластиковую карточку СТС.
  • Кредитор предоставит сумму не более 70-80% от оценочной стоимости транспорта. Во время оценки расчетную сумму снизят еще на 10-20% от рынка за мелкие царапины, потертости и вмятины. Поэтому реальный лимит кредитования составит 40-50% от цены автомобиля.

Также не забывайте, что кредитные организации предъявляют жесткие требования к возрасту объекта залога. ТС не должно быть старше 7-10 лет для отечественных авто и 7-12 лет для иномарок. МФО в этом плане более лояльны, поэтому рассматривают каждый случай оформления залога индивидуально.

Какие характеристики автомобиля учитывает кредитор?

Перед оформлением договора кредитная организация проверит документы на машину, а также произведет осмотр ее внешнего вида и выявит дефекты.

Менеджер кредитного отдела в первую очередь обратит внимание на:

  • дату выпуска ТС;
  • его пробег;
  • техническое состояние;
  • условия эксплуатации.

Специалист учтет, использовалась ли машина для работы, например, в такси или владелец обзавелся транспортом для личных нужд. Получить деньги под залог мотоцикла, квадроцикла и грузовика сложнее, чем заложить легковушку.

Кредит под залог ПТС в банке – какие преимущества у заемщика?

Начнем с того, что выдача займа под залог ПТС доступна не во всех банковских организациях. Даже крупные кредитные структуры отказываются от этого вида услуг в виду высоких трудозатрат и необходимости привлекать технических экспертов для оценки состояния машины.

На заметку! Подавляющее число банков работают с ликвидными объектами недвижимости, в крайнем случае передавая функции автокредитования б/у авто своим дочкам. Именно так поступил Сбербанк, который делегировал эту функцию Сетелем Банку.

Несмотря на нежелание крупных финансовых корпораций выдавать средства под залог ПТС, в областных центрах и столицах такие организации всегда найдутся. Условия получения займа близки к оформлению стандартного залогового кредита:

  • получатель ссуды должен быть гражданином РФ и трудиться официально;
  • кредит выдадут только ответственным плательщикам с хорошей историей;
  • для получения ссуды не нужны справка о зарплате и подтверждение занятости;
  • кредитор имеет право настаивать на оформлении КАСКО и страховании жизни заемщика.

На заметку! Стоимость полиса КАСКО на авто до 1 млн составляет 50000-70000 рублей, которые по условиям договора станут дополнительными расходами для получателя займа. Иногда дешевле взять кредит с повышенной ставкой, чем переплачивать за полис ежегодно.

И все же, банковский кредит – наиболее выгодный для заемщика вид кредитования. В этом случае переплата будет минимальной, а также есть возможность погасить ссуду в любой удобный момент досрочно.

В каком банке предоставят кредит под залог ПТС?

Крупные банковские структуры с большим количеством клиентов подобные услуги не предоставляют. Однако получить финансовую поддержку, заложив при этом автомобиль в банке, несложно.

За деньгами обращайтесь в следующие организации:

  • Локо-Банк предоставит заем под залог авто с переплатой от 10,9%. Для оформления суммы до 5 млн нужен паспорт и еще один документ. Срок возврата составит от 1 до 7 лет.
  • Тинькофф Банк также поможет деньгами и выдаст в обмен на ПТС до 3 млн рублей. Ссуду требуется вернуть через 3-60 месяцев с выплатой от 11% в год. Подтверждать доходы не требуется.
  • Кредит Европа Банк примет автомобиль в залог и предоставит клиенту до 1 млн по ставке от 11% ежегодно. Возврат средств можно запланировать через 13-60 месяцев. Решение станет известно в течение 3 дней.
  • Совкомбанк также без проблем поможет деньгами владельцу ликвидного автомобиля. Средства до 1 млн выдадут с переплатой от 11,9% за год выплат. Предельный возраст заемщика – 85 лет.
  • Восточный кредитует владельца авто под 19%. Сумма займа на 1-5 лет не может превышать миллион рублей. Деньги предоставят без справок и поручителей при предъявлении паспорта и второго документа.

Кредит под залог ПТС в МФО – стоит ли брать?

Рост популярности пунктов микрокредитования связан с ускоренным оформлением документов и выдачей денег всем категориям заемщиков. Без проблем и задержек деньги под залог авто получит гражданин с плохой историей, если предоставит паспорт, документы на машину и ПТС.

Ставки по автокредитам от МФО рассчитываются ежемесячно. Переплата за отчетный период может составлять 2-8% в месяц, то есть до 100% за год пользования заемными деньгами.

Получить деньги под залог документов на машину можно в следующих микрокредитных организациях:

  • «Ваш инвестор» предоставит деньги в 12 крупных российских городах, таких как Екатеринбург, Красноярск, Кемерово. Срок оформления документов занимает не более получаса. После заключения договора машина остается у заемщика. На руки выдадут от 15000 до 1 млн, которые необходимо вернуть в течение 2-12 месяцев. Ставка за месяц – 4-6%.
  • МФО «Деньга» взамен ПТС выдаст от 30000 до 1 млн с переплатой от 2,2% до 7,3% в месяц. Срок предоставления кредита составит от 6 месяцев до 3 лет. Сделка проводится исключительно в рамках законодательства в более чем 250 офисах компании по всей стране. В рамках акции в первый месяц кредитования проценты не начисляются.
  • МФК «Деньги сразу» займет от 75000 до 1 млн по ставке от 2,5%. Максимальный срок оформления кредита – 3 года, сумма для выдачи – не более 70% от себестоимости авто. Деньги предоставят клиенту с любой кредитной историей, показавшему паспорт, ПТС и СТС. На проверку автомобиля и подготовку документов уйдет не более часа.

Если есть время на ожидание решения и хочется сэкономить на итоговой переплате, взять кредит под залог ПТС автомобиля можно в банке. Когда же счет идет на часы, лучше выбрать надежную микрофинансовую организацию, и заложить машину там. Средства предоставят заемщику с любой кредитной историей без подтверждения занятости и уровня зарплаты.