Получая в банках отказ за отказом в выдаче кредита, стоит задуматься. Часто отказы в кредитовании связаны с наличием плохой кредитной истории. Поэтому, если в прошлом у Вас были трудности с выплатой по долговым обязательствам, то это непременно отражается в Вашей КИ.

Любой банк прежде чем принять решение о выдаче кредита смотрит на финансовый отчет потенциального заемщика. КИ может быть пустой, когда потенциальный клиент никогда не пользовался услугами кредитования, положительной, такая бывает у каждого добросовестного плательщика, и отрицательной, которая может быть у заемщика постоянно задерживающего оплату по ежемесячным платежам и имеющего долговые обязательства перед банком.

Часто банки отказывают заемщикам с плохой КИ. А в том случае, когда заемщику все же одобрили заявку, он будет на невыгодных условиях: более высокие проценты, небольшая сумма и короткий срок кредитования. А ипотеку или автокредит такому заемщику очень сложно получить.

Но отчаиваться не стоит. Существуют способы улучшить свою кредитную историю.

Самый простой и действенный способ — это оформление небольшого займа в микрофинансовой организации.

На что может повлиять кредитный отчет

Если вы думаете, что взять микрозайм для исправления КИ — это слишком дорого, то попробуйте рассмотреть ситуацию с другой стороны. К примеру, вы хотите взять ипотеку в банке или потребительский займ на большую сумму, но для этого вам понадобится пройти несколько этапов:

  • Прийти в кредитно-финансовое учреждение и подать анкету-заявку на получение ссуды.
  • Предоставить пакет необходимых документов.
  • Подождать, пока банк примет решение, выдавать вам займ или нет.

Если финансовый отчет не выделяется своей положительностью или вовсе отсутствует, то могут появиться проблемы с оформлением, банк, скорее всего, откажет в выдаче такой крупной суммы денег. И тут многие задаются вопросом: а почему? Все очень даже просто: вы являетесь для кредитора неблагонадежным заемщиком, и он не хочет связываться с рисками невозврата, потом постоянно звонить и в итоге подавать в суд. Банки не хотят заниматься подобной «нервотрепкой». Они заинтересованы в сотрудничестве только с примерными клиентами, а также в получении от них прибыли. Кредиторы должны быть уверены, что вы принесете им доход и не доставите лишних проблем.

Откуда появляется плохая КИ

Договор с кредитно-финансовой организацией подписывается всегда, когда вы обращаетесь за заемными средствами. Такой документ содержит много пунктов, но основной из них — процесс возврата задолженности. Ваша главная задача — четко следовать указанному порядку возврата долга, иначе вы можете стать обладателем отрицательной кредитной истории.

Банки не станут выяснять причину, по которой вы задерживали платежи, они просто откажутся от сотрудничества с вами. И так будет до тех пор, пока вы не предпримете конкретных действий по реабилитации своей репутации заемщика.

Просрочки по кредитам в основном случаются по следующим причинам:

  • Заемщик не смог рассчитать свои финансовые возможности, и теперь не в состоянии успешно исполнять свои долговые обязательства перед банками.
  • Клиент потерял трудоспособность из-за здоровья — временно или постоянно.
  • Должник был уволен с постоянного места работы.
  • У заемщика возникли какие-то непредвиденные обстоятельства, которые мешают ему своевременно платить по условиям КД.
  • Клиент не хочет возвращать деньги и надеется, что ему простят долг.

Не всегда причины зависят от самого потребителя, зачастую он не виноват в образовании просрочек. Но финансовые организации не будут в них вникать, они посчитают такого клиента мошенником или неблагонадежным плательщиком.

Можно ли как-то исправить свою КИ

Сразу же хотим отметить, что не стоит «вестись» на объявления в сети интернет, которые гласят — «помогу улучшить кредитную историю недорого». Это мошенники! Никто не может исправить КИ незаконными методами. С вас заберут залог, ваш финансовый отчет останется в прежнем состоянии, а вы потеряете деньги. Скорее всего, общение с таким человеком закончится сразу же после того, как вы передадите ему оплату.

Нет никаких нелегальных и незаконных способов улучшить историю! Запомните это и не обращайтесь к услугам подобных людей.

Но что же делать, если КИ была безнадежно испорчена, а вам регулярно нужны банковские ссуды? Один из самых популярных способов реабилитации — оформление микрозайма. Это, конечно же, дополнительные расходы, но вы точно будете уверены в том, что финансовый отчет постепенно исправляется.

Как микрозаймы влияют на КИ

Кредитная история находится в единой базе по всей территории нашей страны, и если банк будет принимать решение, выдавать вам ссуду или нет, то он обязательно в нее заглянет. Если вы когда-либо нарушали договор кредитования, то исправить это можно только при условии оформления нового займа, в МФО, банке или иных финансовых организациях. К примеру, вы можете взять деньги не только в МФО, но и оформить кредит на товар, кредитку или другую небольшую ссуду через банковской учреждение. Взятый долг нужно возвратить своевременно, а еще лучше повторить эту процедуру несколько раз.

Преимущества исправления КИ займом

  • Легкость и прозрачность процесса получения. Как правило, заявки обрабатываются в тот же день, а количество отказов минимально.
  • Небольшие сроки кредитования, что позволяет всего за несколько месяцев вы сможете получить нужную сумму.
  • Получение новых возможностей. Начинать брать микрозаймы, учитывая всю их дороговизну, стоит даже тогда, когда вы совсем не нуждаетесь в банковской ссуде. Деньги могут потребоваться в будущем совсем неожиданно, причем большие суммы.

Какие плюсы и минусы у такого способа исправления отчета

Мы выяснили, что при помощи микрозаймов улучшить КИ возможно. Но стоит помнить и о том, что можно не исправить ее в лучшую сторону, а только ухудшить. Это случится, если вы своевременно не погасите долг, что обязательно отразится на состоянии финансового отчета. Поэтому внимательно рассчитайте свои финансовые возможности и только потом подавайте заявку на получение денег от МФО или экспресс-кредиты в банках.

Единственный минус у данного способа — высокая процентная ставка. Будьте готовы, что за месяц вы можете переплатить около 30-150 процентов от изначально оформленной суммы. Однако, именно так вы сможете реабилитироваться в качестве плательщика перед банковскими учреждениями. Главное — четко следовать всем условиям договора и графиком платежей.

Есть ли займы для улучшения КИ онлайн

Многие микрофинансовые организации предлагают специальные программы, которые позволяют взять ссуду в онлайн-режиме и при этом улучшить свою финансовую историю. Это очень удобно для заемщиков, так как для начала реабилитации им даже не нужно выходить из дома.

Не все займы помогут

Чтобы улучшить КИ при помощи новой ссуды от МФО, следует все делать правильно. Существует несколько распространенных ошибок:

  • Взятие нескольких займов сразу. Это будет расцениваться кредиторами как острая нехватка денег. Лучше пробовать не больше одного-двух займов.
  • Не возвращайте кредит раньше срока. Так вы только повредите КИ, так как требуется время на восстановление репутации надежного заемщика. Желательно придерживаться срока в 3-6 месяцев.

Именно так выглядит график платежей в КИ. Один квадрат означает один месяц.

  • Не оформляйте ссуду под слишком высокий процент. Следует придерживаться ставки от МФО не более 2%. Иначе это серьезные расходы для вас, что вынудит рассчитываться с займом раньше срока, что, как уже и говорилось выше, нежелательно.

Почему удобно обратиться в МФО

Это легальные компании, которые включены в государственный реестр (ФЗ №151) и зарегистрированы через Центробанк РФ. Именно такие организации сегодня и предлагают специальные программы по реабилитации банковских плательщиков.

По следующим причинам обращаться в МФО выгодно:

  • быстрое оформление ссуды без необходимости предоставления кипы документов, достаточно только паспорта и иногда второго документа, который также удостоверяет личность.
  • проверка заявителя осуществляется по «быстрой» схеме, то есть, КИ просматривают менее тщательно.
  • выдаются только небольшие суммы, что гарантирует их своевременный возврат.

Конечно же, нужно будет смириться с высокой процентной ставкой, но это своеобразная оплата микрофинансовой организации за высокие риски.

Почему лучше отправлять заявки онлайн

При помощи интернета можно в течение нескольких минут получить деньги на карту или электронный кошелек.

Основные плюсы заключаются в следующем:

  • за короткий период времени можно заполнить анкету сразу на нескольких сайтах МФО.
  • на специальных сайтах одна заявка может быть передана сразу в несколько компаний.
  • пользоваться средствами можно сразу же после их перечисления.

Погашение долга производится так же — с карты или кошелька, а также и в офисе, как удобно самому заемщику.

Какую компанию выбрать
Исправить КИ при помощи микрозайма легко, но достаточно сложно определиться с выбором МФО. Мы рекомендуем:
  • Заранее изучить условия договора. Особенное внимание обратить на то, что написано мелким шрифтом — там скрывается все самое интересное. Также стоит убедиться в том, что организация гарантирует прозрачные проценты и комиссии. Вы должны еще на момент подписания документов знать, какую сумму и когда вам придется вернуть.
  • Кредитор должен находиться в вашем регионе проживания. Если возникнут какие-то вопросы или проблемы, вы всегда сможете получить консультацию.
  • Требуйте точный расчет будущей переплаты, вплоть до копеек. На большинстве сайтов МФО есть специальные кредитные калькуляторы.
В каких случаях получение микрозайма не поможет исправить ситуацию
Это может случиться, если клиент берет займ, но халатно оценил свои финансовые возможности. Новые просрочки только ухудшат и так испорченную КИ.
В какие МФО обратиться для устранения проблемы
Есть несколько компаний, которые рекомендуют сами клиенты:
  • Займер
  • Platiza
  • Lime
  • ПрогрессКард
  • MoneyMan
Во всех этих компаниях решение о возможности выдачи ссуды принимается всего за несколько минут. Желательно последовательно сотрудничать с разными организациями, которые будут отправлять положительные отметки в БКИ, тем самым улучшая вашу репутацию заемщика.