Если у потенциального клиента на получение заема отсутствует кредитная история, то это всего лишь означает, что в его прошлом не было оформления займов. Решение о выдаче кредита в таком случае банк принимает на основе других документов требуемых для подачи заявки.

Понятно, что у 18-летнего человека не может быть КИ, так как это минимальный возраст, когда можно получить заем.

А некоторые банки увеличивают этот возраст до 21. Но если потенциальный заемщик среднего возраста с пустой кредитной историей? Как к нему отнесутся банки? В таком случае банк не может адекватно оценить возможные риски, ведь клиент еще не успел проявить себя ни с положительной стороны, ни с отрицательной.

В принципе получить займ с пустой кредитной историей не проблема. Нулевая КИ не может быть фактором приводящим к отказу в выдаче ссуды, в отличие от плохого финансового досье. Даже в этом случае можно рассчитывать на получение ссуды.

Что такое кредитная история

Это досье, которое свидетельствует о выполнении заемщиком его долговых обязательств перед банком. Главной причиной для отказа в предоставлении займа является плохая КИ.

Однако, не все клиенты понимают, когда и чем именно была испорчена их репутация, а потому обращаются в БКИ для получения соответствующей выписки с историей выплат. Сами кредиторы также черпают оттуда информацию при выдаче займов.

В выписке содержатся следующие сведения:

  • О заемщике (ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, контактные телефоны).
  • Количество оформленных замов и их описание.
  • О погашении задолженностей.
  • О просрочках.
  • Рекомендации по клиенту (является он надежным или нет).
  • Иная информация.

Самая главная причина нулевой КИ — отсутствие погашенных или же текущих обязательств перед какой-либо кредитно-финансовой организацией. То есть, человек никогда не пользовался заемными средствами, ни наличными, ни карточками, ни какими-либо другими видами займов. Поэтому досье никак не могло появиться.

Бывают ситуации, когда клиенты сами отказываются от передачи своих сведений в Бюро кредитных историй. Однако, в таких случаях они получают отказ.

Еще одна причина — кредитная история была удалена. По закону она очищается через 10 лет с момента последнего полностью погашенного займа.

Почему могут возникнуть сложности

Чистая КИ, с одной стороны, является положительным моментом, так как заемщик еще не обладает негативными характеристиками как заемщик. Отсутствие плохих сведений повышает шансы на получение нужной суммы в банке.

С другой стороны, такие заявители сталкиваются с определенными трудностями. Это связано с тем, что кредитор не имеет возможности составить полноценный портрет будущего заемщика, так как неизвестно, как именно он будет исполнять свои обязательства. Поэтому нередко звучит отрицательный ответ.

Некоторые банки охотнее выдадут кредит людям с немного «подмоченной» репутацией, особенно если клиент не сильно затягивал с просрочками, а также предоставил все подтверждения своего нынешнего стабильного и высокого заработка.

Где взять деньги

Один из самых верных способов оформления потребительского кредита — обратиться в тот банк, в котором у Вас есть зарплатная карта. В таком случае банк сможет проанализировать Ваше управление доступными средствами. Часто банки даже предлагают своим клиентам, имеющим дебетовые карты, на которые регулярно поступают средства, оформить потребительский кредит, часто даже уже с одобренной суммой.

Помимо обращения в сам банк, Вы можете взять заем непосредственно в магазине сразу же под понравившийся товар. В магазинах представители кредитных организаций не проверяют КИ заемщика, а проверка часто не превышает получаса. Но и стоит не забывать, что процентная ставка в таком случае будет больше, чем при обращении в банк, а одобренная сумма — меньше.

Как еще один вариант получения потребительского кредита — оформление кредитки. Получить подобную карту обычно не составляет никаких трудностей, в том числе и клиентам с пустой КИ.

Займ без КИ онлайн

Иногда оформить кредит удобнее через интернет. На сайте банка или иной кредитной организации можно заполнить анкету и отправить ее, а затем в онлайн-режиме дождаться одобрения. После этого деньги можно получить на свою банковскую карту или в офисе компании наличными. Среди иных способов получения ссуды — через курьера или на электронный кошелек.

Документы для банка

Минимальный перечень следующий:

  • Паспорт и второй документ, который удостоверяет личность. Они нужны чтобы проверить, действительно ли оформляете кредит на себя, а также позволяют узнать, соответствуете ли вы требованиям выбранной программы.
  • Справка о вашей заработной плате (2-НДФЛ). Ее можно получить по месту работы в бухгалтерии. В данном документе указывается, сколько вы получали ежемесячно в течение определенного периода. Если кредитор посчитает уровень вашего дохода недостаточным, то придется подкрепить свою заявку дополнительными бумагами о материальном положении: справка со второго места работы, иные источники получения средств, к примеру, договор вклада, сдачи имущества в аренду и т.д.

Очень мало банков, которые выдают ссуды без подтверждения кредитной истории, но все-таки они существуют. В таких случаях не стоит рассчитывать на большие суммы, так как кредиторы опасаются невыплат.

Чтобы получить крупный займ, придется доказать, что вы являетесь надежным и платежеспособным клиентом, а также обладаете исключительной кредитной историей. Если ее нет или она носит отрицательный характер, то о больших суммах придется забыть.

Без подтверждения дохода и без КИ можно рассчитывать максимум на 100000 рублей на короткий срок с достаточно высокой процентной ставкой.

Как создать кредитную историю

Клиенту без КИ получить займ крайне сложно. Если все же удастся, то, как мы и говорили выше, будет получена лишь незначительная сумма. Чтобы взять ссуду крупнее, придется тщательно подготовиться, а именно взять небольшой потребительский кредит на какую-нибудь технику, кредитку.

Среди отрицательных моментов — лишние переплаты. Избежать их можно, оформив не кредит, а рассрочку. Сведения по таким займам также направляются в БКИ. Следует добросовестно исполнять свои обязательства, чтобы сформировать положительное досье.

Как повысить свои шансы на получение ссуды

Для начала нужно подготовить максимально полный пакет документов, который охарактеризует вас как положительного клиента. Даже если сам банк не требует справок о доходах, их лучше захватить с собой и передать кредитному менеджеру для прикрепления к заявке. Поэтому заранее посетите бухгалтерию и запросите справку за последние 3-6 месяцев.

Также может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная кадровиком. В этом документе указывается дата приема на работу.

В анкете нужно указать только достоверные сведения, а также данные родственников и друзей, с которыми может связаться служба безопасности и уточнить что-либо о личности потенциального заемщика.

Где лучше взять первый займ

  • Хоум Кредит Банк.  Один из наиболее лояльных кредиторов. Здесь можно быстро получить кредитку.
  • Ренессанс Кредит. Кредитные карты и наличные на достаточно выгодных условиях.
  • Русский Стандарт. Высокий процент одобрений. Банк обязательно передает сведения о заемщиках в БКИ.

Как понравится банку

Перечислим основные критерии, на которые обращает внимание кредитор при рассмотрении заявки:

  • Оценка заявителя кредитным менеджером. Сотрудник может выявить неблагонадежного клиента только по его внешнему виду. Кредит не будет оформлен человеку с говором «уголовника», множественными татуировками на фалангах пальцев, неадекватным поведением.
  • Сумма первоначального взноса и выбранный товар. Потребительский кредит обычно требует внесения аванса в размере 10-20% от стоимости товара. Даже если такое условие не предусмотрено программой, то лучше подготовить первый взнос хотя бы в сумме от 10%.
  • Место работы. Лучше если заявитель работает на государственном предприятии, и уже достаточно давно, при этом имеет стабильный заработок. Желательно, чтобы зарплату он получал в том банке, в который обращается за займом. Меньше шансов у заемщиков, которые трудятся на частных некрупных компаниях или являются индивидуальными предпринимателями.
  • Данные в заявлении. Не стоит давать ложную информацию, это все равно будет выявлено службой безопасности. Немного приукрасить можно в таких пунктах, которые проверить практически невозможно, к примеру, о сумме ежемесячных затрат.
  • Контактные телефоны. Все номера должны быть реальными. Лучше дополнительно указать и стационарный номер. Обязательно оповестите всех, чьи телефоны указываете, о том, что им будут звонить. Ответить на звонок обязательно, иначе может последовать отказ.

Человеку, не имеющему КИ, лучше даже не запрашивать большую сумму. Это может привести к отказу, а это негативно влияет на только что образованное кредитное досье.

Если вышеперечисленные способы Вам не подходят, то Вы всегда можете оформить займ в микрофинансовой организации. Правда суммы здесь будут совсем небольшие, а процентные ставки могут достигать астрономических цифр. В любом случае это хороший вариант для создания кредитной истории. Погасив такой кредит Вы сможете рассчитывать на одобрение более крупного лимита в банке.