Кредитная история есть у каждого, кто когда-либо брал кредит. КИ— это наше лицо перед банком, выдающим денежные средства для заемщиков. А так как карточка с лимитом —  это точно такой же кредит, как и любой другой, то при решении выдавать её или нет, банковская компания так же руководствуется кредитным «досье» заемщика.

Когда банк отказывает клиенту, он не сообщает о причинах побудивших принять его такое решение. Но одним из самых влияющих факторов на решение может послужить испорченная КИ.

Обычно банки предпочитают выдавать кредиты или кредитные карты людям со стабильным доходом, не меняющим работу каждые два-три месяца. Ну а как быть тем, кто недавно устроился, а деньги нужны сейчас? Или нужно срочно закрыть кредит в другом банке? И откуда вообще в банках знают, кому и сколько вы должны, или просто несвоевременно отдаёте полученные займы?

Существует особая служба, именуемая Бюро кредитных историй — БКИ, да не одна она такая, а несколько. Серьёзные финансовые структуры всегда подают им сведения о заёмщиках: сколько получает на работе или службе, сколько тратит заёмных средств, вовремя ли гасит задолженность и всё прочее, что непосредственно касается надёжности клиента. Из этого же БКИ банки проверяют, насколько можно доверять новому клиенту, обратившемуся за кредитной картой.

Если это небольшая контора микрозаймов или молодой, недавно открывшийся банк, то есть шанс, что они не станут проверять вашу кредитную историю. Им важны сами клиенты, а не степень, в какой им можно доверять.

Причины падения кредитного рейтинга обычно таковы:

  • Задержка платежа по кредиту или карте;
  • Ежемесячный платёж составляет более 50% дохода гражданина;
  • Наличие просрочек без видимых и уважительных причин.

Здесь не стоит винить банкиров: они не имеют отношения к тому, что заёмщик оказался не очень ответственным и сознательным гражданином.

Другое дело, если потенциальный обладатель кредитной карты стал жертвой мошенников либо недобросовестной работы сотрудников банка, например:

  • Некто оформил кредит на ваше имя, используя ксерокопию паспорта;
  • Ваш долг перед банком продали коллекторам.

Тут надо отметить, что крупные и уважаемые финансовые организации не прибегают к услугам лиц с сомнительным прошлым, предпочитая решать вопрос в досудебном или судебном порядке. Репутация коллекторских агентств такова, что тому же Сбербанку или Альфа-банку связываться с ними себе дороже. Может пострадать репутация.

Чаще ошибаются сотрудники, например:

  • Оформление кредитной карты без вашего ведома. Вы не в курсе, а обслуживание уже списали, проценты капают, образуется непогашенный долг, да ещё со штрафом;
  • Банк забыл известить БКИ , что вы чисты и не имеете задолженностей.

Если вы сталкиваетесь с какой-то из описанных ситуаций, то вам необходимо совершить несколько несложных, но архиважных шагов, дабы «очиститься» в глазах банкиров.

  • Погасить все наличные долги;
  • Закрыть имеющиеся просрочки;
  • Воспользоваться программами «Кредитный доктор» или «Кредитный фитнесс», где вы возьмёте маленькую сумму в долг, быстро её вернёте и таким образом пройдёте ритуал очищения;
  • Сделать рефинансирование кредита.

А ещё вы можете попытаться автомобильный кредит или ипотеку на длительный срок. Как правило, решение о выдаче таких крупных займов принимается не только на основании кредитной истории, но также личной беседы с заёмщиком. И если вы обладаете ораторскими талантами Демосфена или Цицерона, а не Черномырдина, то есть шанс отстоять перед банком свою позицию, доказать платёжеспособность.

В целом плохая кредитная история дурно влияет на получение именно наличных кредитов, а не кредитных карт. К выдаче кредиток неблагонадёжным гражданам банки относятся более толерантно. Вам просто дадут меньший кредитный лимит, чем обычно, поставят более жёсткие условия погашения. И если держатель карты не будет нарушать установленные границы платежей, то убьёт двух зайцев сразу: очистит кредитную историю и впоследствии увеличит кредитный лимит.

Также можно предложить залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), предъявить поручителя с хорошей кредитной историей или обратиться к кредитным брокерам, которые помогут вам получить банковское «добро» на обладание заветной кредиткой.