Бывает ситуация, когда заемщик не может вовремя внести очередной платеж по кредиту. Связано это может быть как с временными финансовыми проблемами (возникли непредвиденные расходы, задержали зарплату), так и с более серьезными – уход в декрет, длительная болезнь, форс-мажорные обстоятельства (пожар, стихийное бедствие, иное).

Если оставить банк в неведении о возникновении причин, объясняющих невозможность своевременной оплаты задолженности, могут начаться проблемы – звонки с угрозами, визиты домой и на работу.

Наиболее логичным в данной ситуации будет обращение к кредитору с заявлением об отсрочке ежемесячного платежа.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • В случае потери работы – копию или оригинал трудовой книжки или трудового договора, с записью об увольнении либо справку из Центра занятости (при наличии);
  • В случае задержки заработной платы по вине работодателя – объяснительную или справку от начальства с указанием предполагаемой даты выплаты заработной платы;
  • В случае длительной болезни – больничные листы;
  • В случае рождения ребенка – его свидетельство о рождении, и иные документы, которые будут запрошены кредитором;
  • В случае, если заемщик – ИП, и испытывает трудности в бизнесе – отчет о прибыли за последние полгода-год;
  • В случае снижения дохода – справку о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ, либо выписку по зарплатной/дебетовой карте;
  • В случае смерти заемщика/созааемщика/супруга – свидетельство о смерти и иные документы.

Перед тем, как собирать данные документы, желательно обратиться в отделение и уточнить их список у менеджера, так как в каждом банке требования к нему могут разниться.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены следующим категориям заявителей:

  • Те, кто временно лишился источника доходов.
  • Женщины, находящиеся в декретном отпуске.
  • Заемщики, которым необходимо пройти длительное лечение по медицинским показаниям.
  • Человек, лишившийся кормильца или вынужденный платить за лечение своего близкого родственника.
  • Клиенты, переехавшие в другой город или планирующие переселение.
  • Заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями по причинам, которые не зависят от них (к примеру, сгорело жилье и т.д.).

В любом случае придется предоставить подтверждающие документы, что вы не в состоянии выполнять обязательства по кредитному договору. Также могут понадобиться поручители, которые станут гарантами по дальнейшему погашению займа.

Каникулы не предоставляются следующим лицам:

  • Клиенты с испорченной кредитной историей и регулярно допускающие просрочки.
  • Заемщики, которые пользуются заемными средствами менее 3 месяцев или чей срок действия договора истекает через 3 месяца.
  • Лица, уволившиеся с работы по собственному желанию.
  • Заявители, которые вызывают сомнения у кредитора. К примеру, подозреваются в мошенничестве.

Образец заявления также должен будет предоставить менеджер. Если установленного банком образца нет – можно найти его бланк в Интернете, либо воспользоваться помощью юриста (в случае, если кредитор не хочет идти навстречу заемщику и предоставлять ему отсрочку).

Следует напомнить, что заявление следует писать, основываясь на фактах, и иметь возможность при необходимости подтвердить эти факты документально. В противном случае банк может отправить заявление заемщика в корзину.

Если это произошло – следует, не откладывая, обращаться за помощью к антиколлектору (кредитному юристу), который поможет правильно составить заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита.

Образец:

После того, как заемщик подал заявление с пакетом документов, заявление рассматривается в 10-тидневный срок. Если ответа нет – заемщик может обратиться в отделение и уточнить информацию по своему заявлению. Ответ должен быть предоставлен исключительно в письменном виде.

Если банк принял в ходе рассмотрения обращения положительное решение – заемщику будут предложены два варианта решения его проблемы, в зависимости от того, какой из них реализован в конкретной организации. Это могут быть кредитные каникулы и реструктуризация.

  • Кредитные каникулы – полная отсрочка в выплате на срок до 1 года. В этот период заемщик не оплачивает ничего.
  • Реструктуризация – снижение суммы ежемесячных выплат до посильной для заемщика, за счет увеличения срока кредитования либо пересчета и снижения процентной ставки (что вряд ли произойдет, так как банки этого очень не любят делать).

Реструктуризацию чаще предлагают по ипотечным и авто-займам, тогда как кредитные каникулы — по потребительским ссудам и картам. Стоит так же отметить, что отсрочки чаще предоставляются по причинам потери работы, болезни и ухода в декрет (данная программа успешно реализована в Сбербанке, где отсрочку в выплате предоставляют на срок до 3-х лет).

Подводя итог, можно сказать следующее – если Вы чувствуете, что в ближайшее время уйдете в просрочку, следует незамедлительно обратиться в отделение с соответствующим заявлением. Это позволит Вам избежать общения со специалистами по взысканию задолженности в будущем, сохранить свои нервы и кредитную историю в БКИ. А так же не испортить отношения с финансовой организацией.

Если же кредитор не хочет идти Вам навстречу, следует не откладывая обратиться в кредитному юристу или напрямую в суд. Суд может обязать банк к предоставлению отсрочки, если Вы докажете, что она необходима по веской причине.

В каких банках возможно получить отсрочку

В их число входят:

  • Банк Москвы
  • Хоум Кредит Банк
  • Промсвязьбанк
  • Дельта Кредит
  • Связной Банк
  • БыстроБанк
  • Экспресс Банк

Обращаясь в банк с аргументированной просьбой предоставить отсрочку – это шанс сохранить свою кредитную историю положительной, а также защитить себя от коллекторов и судов. Если дойдет до судебного разбирательства, то копия вашего заявления станет доказательством того, что вы совершали попытки исправить ситуацию. Это будет большим плюсом для вас и повлияет на окончательное решение суда.