Для желающих взять машину в кредит в ближайшее время представляем подробное руководство по выбору и получению займа. Если действовать по рекомендациям, приобрести машину в собственность можно почти без денег. Выделите 1-2 дня на поиск подходящего автомобиля и изучение условий автозаймов, после чего оформите куплю-продажу на выгодных условиях.

Как взять машину в кредит без первоначального взноса?

Нужен автомобиль, есть возможность и желание выплачивать кредит, но нет денег на первый взнос при его покупке? На самом деле обзавестись транспортным средством не сложно, если разобраться во всех хитростях автокредитования.

Взять заем на машину можно как в банке, так и в салоне, где продают автомобили. Необходимо лишь разобраться, как это сделать с наибольшей выгодой. Плюсом покупки напрямую из салона является отсутствие необходимости ездить в банковское отделение, так как все оригиналы справок подаются менеджеру, который их сканирует и отправляет в главный офис. Однако при личном визите в филиал можно узнать подробности, о которых менеджеры кредитных отделов, как правило, умалчивают, а также получить минимальную ставку и предварительное одобрение.

На заметку! Стандартные условия выдачи автокредита предусматривают первоначальный взнос в размере 10-30% от цены ТС.  Первый взнос требуется почти всегда за редким исключением, чтобы покрыть амортизацию. По данным страховщиков, машина дешевеет на 12% сразу после того, как покинет территорию автосалона.

Каждый год ценник на новое авто падает на 10-15%. Если случиться ДТП или получатель кредита окажется неплательщиком, банк должен будет вернуть перечисленные деньги и получить проценты. Если клиент не вносил первый взнос, кредитор окажется в убытке.

Когда авто продается по низкой цене или заманчивой для клиента программе, банки потребуют первоначальный взнос в обязательном порядке. Наиболее выгодные программы кредитования, которые часто упоминаются в рекламе, предполагают первоначальный платеж от 50%.

Если же автодилер предлагает купить машину в кредит без взноса, он планирует покрыть возможные риски другим способом, например, за счет:

  • повышенной процентной ставки по договору. Разница в переплате может достигать 2-10%;
  • жестких условий по оформлению залога. В этом случае транспорт будет принадлежать банку до тех пор, пока заемщик не закроет задолженность;
  • требований по страхованию КАСКО. В этом случае дилер снимает с себя все риски по сохранности авто, обязывает покупателя платить по 60000-70000 рублей в год за страховку и получает еще и комиссию за оформление полиса.

Одни только обязательства по оформлению КАСКО влетят покупателю в копеечку. Стоимость полиса составляет 5-10% от цены машины в год, а оформить кредит без страхового договора нельзя. Таким образом, получатель автокредита без взноса попадает на повышенные расходы за счет повышенного процента и обязательств покупать КАСКО.

На рынке автокредитования действуют следующие предложения с нулевым взносом:

  • Банк ВТБ предлагает взять автокредит с обязательным оформлением КАСКО и страхованием жизни. Переплата по кредиту без первого взноса составит от 8% в год. Если оплачивать стоимость полиса наличными, ежемесячный платеж за машину ценой 900000, оформленной на 5 лет, составит 18249 рублей. Если брать первое КАСКО за 60000 в кредит, каждый месяц необходимо платить 19465 рублей.
  • Райффайзенбанк предлагает оформить кредит без первоначального взноса с переплатой 10,99-15,99%. На 13-60 месяцев выдадут заем до 2 млн рублей клиентам 21-65 лет. КАСКО оформлять необязательно. При оформлении займа на 900000 рублей с финансовой защитой банк предлагает ставку 10,99% и ежемесячным платежом 22303 рубля. Если отказаться от дополнительных опций, переплата составит 15,99% с выплатой 21881 рубля в месяц.
  • ЮниКредит выдаст кредит на покупку авто без стартового взноса только участникам госпрограмм, приобретающим первую или семейную машину. Максимальная стоимость ТС – 1 млн рублей, сумма кредита от 350000, срок выплаты – до 84 месяцев. Приобретаемый автомобиль идет в залог, КАСКО обязательно. Процентная ставка по договору – 14,99-16,8%.

Что нужно, чтобы купить машину в кредит?

Если вы уже определились с маркой и моделью автомобиля, оформить кредит на машину несложно. За кредитом с первым взносом или без него необходимо обратиться как к представителям салона, так и к банковским сотрудникам.

Процесс оформления автокредита состоит из нескольких этапов:

  1. Подбор способа получения кредита – салон или офис банка.
  2. Заполнение и отправка предварительного запроса на выдачу автокредита.
  3. Выбор автомобиля по фирме, модели, цвету и комплектации.
  4. Оформление договора покупки транспортного средства у дилера.
  5. Внесение первого взноса или подписание договора на кредит без стартового платежа.
  6. Составление договора КАСКО, покупка ОСАГО, фиксирование залоговых обязательств.
  7. Ожидание банковского перевода на счета продавца после оформления кредита.
  8. Постановка новой машины на учет, внесение изменений в КАСКО.

Чтобы банк одобрил заявку, клиент обязательно должен иметь официальную работу. Первостепенное значение для банка имеет сумма дохода, указанная в справке 2НДФЛ, с которой идет отчисление налогов. С документом, оформленным по форме банка, можно получить ипотеку, однако взять автокредит будет сложнее.

Совет! Покупателям автомобилей, уверенным в своем вождении, рекомендуем сэкономить на оформлении страховки и процентной ставке. Для этого возьмите потребительский кредит наличными или под залог квартиры и приобретите машину без оформления автозайма. Если же средств недостаточно, можно взять в банке небольшую ссуду наличными и внести ее в качестве первоначального платежа.

Для получения банковского кредита потребуется:

  • постоянная прописка в РФ;
  • трудоустройство и справка 2НДФЛ;
  • высокий уровень заработной платы;
  • хорошая кредитная история клиента;
  • возраст не старше 65 лет;
  • оформление на последнем месте от 3 месяцев;
  • дополнительные средства на КАСКО, обслуживание авто.

Какую машину лучше взять в кредит?

Выбирать машину для покупки лучше всего заранее – медленно и планомерно, чтобы не сделать ошибку в последний день. Можно проехаться по автосалонам, просмотреть отечественный и зарубежный автопарк, покататься на тест драйв, а уже потом принимать решение, отталкиваясь от индивидуальных предпочтений и финансовых возможностей.

Российские авто практически сравнялись по стоимости с иномарками отечественной сборки, однако на ремонт такой машины после окончания гарантийного срока придется прилично потратиться. В то же время наши машины имеют низкий уровень комфорта и плохую защиту от шума.

При посещении автосалона у покупателя есть возможность приобрести новинку или остановиться на машине, бывшей в употреблении ранее. Также покупатель может выбрать вариант на вторичном рынке напрямую от бывшего владельца, однако в случае ошибки предъявить претензии крайне сложно. Недорого можно приобрести машину, кредит за которую еще не выплачен, если найти приемлемый вариант и продавца, которому можно доверять.

Если у вас есть деньги на первый взнос в сумме 20-50% от стоимости транспорта, рассмотрите следующие кредитные программы:

  • ВТБ предлагает приобрести Suzuki Vitara под 2,5% в год при взносе от 50%, под 7,4% при внесении 20-40%. Срок кредитования 1-5 лет, подтверждение доходов не требуется.
  • Совкомбанк оформит кредит «Из рук в руки» по ставке от 2,64% для покупателя б/у авто, если сделка купли-продажи будет оформлена в банке. Сумма кредита от – 0,1 до 1 млн, первый взнос – до 90%.
  • Банк Союз предоставит кредит на покупку любого авто под 5,5-14,25% при взносе 40-100% и 6,5-14,75% при внесении 15-40% от цены машины. Предложение действует на 1-7 лет только для граждан с хорошей кредитной историей.

Если вы планируете взять машину в кредит, старайтесь накопить денег на первый взнос. Собранные 20-50% от цены покупки помогут сэкономить на процентной ставке и взять ссуду на самых выгодных условиях. Если накоплений для оплаты первоначального платежа недостаточно, обратите внимание на банковские программы, где не нужно оформлять КАСКО.