Кредитная карта — это один из самых востребованных банковских продуктов. Банки в погоне с конкурентами придумывают все новые и новые условия кредитования, в том числе и для кредиток. Существуют два основных их вида: стандартная карта и экспресс. Обе предназначены для использования кредитных средств, но условия их выдачи и предоставления будут сильно отличаться.

Ниже мы рассмотрим основные отличия стандартных кредитных карт от экспресс.

Уже по названию становится понятно, что она предназначена для моментального оформления, для таких клиентов, которым срочно нужна небольшая сумма в кредит. Действительно, оформление такой карты займет у Вас всего несколько часов, когда стандартный пластик требует гораздо больше времени, и на ее оформление может уйти от одной недели до трех.

Так как карта экспресс и оформляется она достаточно быстро, то проверка документов происходит быстро. А значит банки для оформления этих программ требуют минимальный пакет документов. Обычно это паспорт и какой-либо еще документ, например, водительское удостоверение. За такой короткий промежуток времени, который отводится на оформление заявки, невозможно проверить абсолютно все, поэтому часто не рассматривают и кредитную историю. То есть, это один из способов получить ссуду при плохой КИ.

Подать заявку на моментальную кредитку можно не только в отделении банка, как это бывает при оформлении стандартной, а также и онлайн или в любой точке продаж.

Еще одно отличие вытекает из времени получения экспресс-кредитки. Она не будет именной. Обратите внимание, что в заграницей с не персональной карточкой могут быть трудности с оплатой.

При оформлении кредитки типа экспресс будьте к более суровым условиям обслуживания и использования. По ним процентные ставки обычно гораздо выше, чем предлагаемые для стандартных карточных продуктов, а максимальный доступный лимит будет не очень высоким. Данный продукт имеет смысл оформлять, если деньги нужны срочно и на небольшой срок.

Как известно, кредитные карты славятся своими бонусными программами. Для экспресс-кредиток таких программ чаще всего не предусмотрено. Так что воспользоваться еще одним преимуществом стандартных продуктов не удастся.

Самый большой недостаток экспресс-кредиток — слабая степень защиты из-за минимального количества информации о заемщике.

Рассмотрим самую популярную моментальную карточку на сегодняшний день. Речь идет о продукте от Сбербанка.

Среди основных именных карт от этого банка следующие:

  • Visa/MasterCard Standard
  • Visa/MasterCard Gold
  • «МТС»
  • «Подари жизнь»
  • «Аэрофлот»
  • American Express Platinum.

Именные карточки от Сбербанка бывают классическими и золотыми. Оформляются с учетом дохода владельца, делаются дольше, чем моментальные, так как на них наносятся такие данные, как фамилия и имя держателя, номер пластика. На моментальной можно найти только срок действия и подпись клиента.

Именные карты считаются более выгодными, так как они позволяют оплачивать любые покупки в интернет-магазинах, и ими можно без проблем пользоваться за границей. Кроме того, с них можно снять наличные под более выгодную процентную ставку. Еще одно большое преимущество — надежная система защиты.

Таким образом, преимущество экспресс-кредитки перед стандартной заключается только в том, что времени и документов на ее оформление требуется немного. Все же стоит хорошо подумать, прежде чем оформляться по этой программе.

Преимущества и недостатки моментальных карточек

Плюсы:

  • Выдача в день обращения (рассмотрение от 30 до 60 минут).
  • Получение пластика не только в офисе банка, но и в точках продаж, торговых центрах, по почте или с курьером.
  • Возможность заполнить заявку через интернет.
  • Минимальный пакет документов: паспорт и иногда второй документ — загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, студенческий билет, банковская карта и т.д.
  • Подтверждать доход не нужно.
  • Небольшой размер комиссий за годовое обслуживание.
  • Наличие льготного (беспроцентного) периода.
  • Можно снять столько средств, сколько необходимо.
  • Погашение кредита минимальными платежами, если льготный период закончился. Деньги идут на оплату процентов и возврат основного долга.
  • Отсутствие моратория на закрытие карточного счета.
  • Четкое расписание взносов — платежи можно производить любыми удобными суммами, делать частичное или полное погашение. Все внесенные деньги в тот же день оказываются на счету, они погашают часть основного долга, что приводит к снижению суммы начисленных процентов.
  • Безопасность средств — не нужно носить с собой большие суммы.

Минусы:

  • Высокие ставки. Так банки покрывают свои риски, которые связаны с просрочками и невозвратами. Свои затраты можно снищить, погасив всю задолженность до окончания льготного периода.
  • Большие штрафы и пени в случае задержек оплат.
  • Не всегда достаточная защита пластика, а потому им могут воспользоваться мошенники. Прикрывайте рукой, когда вводите PIN, не передавайте пластик посторонним лицам.
  • Небольшой лимит по сравнению со стандартными кредитками.
  • Карты, которые оформляются в торговых центрах, вызывают желание потратить деньги на необдуманные покупки.
  • Снятие наличных производится с комиссиями (до 4-5%). Хотя это характерно для всх банковских пластиковых карточек. Этих плат можно избежать при оплате покупок картой или при безналичных расчетах.
  • Экспресс карточки не всегда участвуют в бонусных программах, не подключены к дополнительным сервисам. Бывают трудности при расчетах такой картой в интернете.

В каких банках можно оформить

  • Сбербанк — Momentum. Оформление за 15 минут, беспроцентный период — 50 дней. Для оформления нужен только паспорт.
  • Альфа-Банк — оформление в магазинах-партнерах или на микроофисах в торговых центрах. Льготный период — 30 дней. Для получения пластика требуется паспорт и второй документ.
  • Банк Траст — выдача за 15 минут. Грейс-период — до 55 дней. Нужно предъявить только паспорт. Достаточно большой кредитный лимит.
  • Тинькофф Банк — подача заявки производится на сайте. Далее она может быть доставлена курьером. Беспроцентный период — до 55 дней. Для оформления — только один документ.
  • МТС Банк — получение пластика в офисе банка или в салоне связи МТС. Льготный период — до 51 дня. Большой кредитный лимит.

Также моментальные карточки можно оформить в Бинбанке, Хоум Кредит, Совкомбанке, Восточном Экспресс Банке, Россельхозбанке. Везде они выдаются в день обращения. По этой ссылке мы рассказываем о том, в каком финансовом учреждении карточка наиболее выгодная.

Процесс оформления

  • Выберите банк, обратитесь в его офис или на стойку в торговой сети.
  • Предъявите паспорт, а также второй документ, если требуется.
  • Получите консультацию у менеджера, а затем ответьте на его вопросы для заполнения анкеты.
  • Дождитесь решения кредитора (около 1 часа).
  • Подпишите документы и получите карточку.

Заполнить заявку можно и онлайн на официальном сайте кредитного учреждения. Решение также принимается в течение часа.

Советы заявителям

  • Если деньги не нужны срочно, то лучше оформить именную карточку. Так можно получить более выгодный процент.
  • Если у заемщика уже есть вклад, зарплатная карта или действующий кредит, то можно узнать в своем банке об экспресс-картах. Так можно рассчитывать на более привлекательные тарифы и бонусы.
  • Обратите внимание на способы погашения задолженности. Желательно, чтобы их было несколько и они подходили вам.
  • Не обналичивайте деньги без острой необходимости.
  • Быструю кредитку можно получить и по инициативе банка. Она приходит по почте. Лимит на ней появляется сразу же после активации пластика. Активировать стоит только после внимательного ознакомления с тарифами. Лучше не пользоваться такими картами, так как условия по ним считаются самыми невыгодными.
  • Анализировать свое финансовое положение стоит еще до пользования кредиткой, чтобы избежать трудности по возврату задолженности.
  • Всегда контролируйте баланс в интернет-банке или путем звонка на горячую линию банка.

Использование кредиток оправдано в следующих случаях:

  • Карточка оформляется на черный день. В этом случае важны низкие комиссии и длительный период действия пластика.
  • Деньги нужны срочно, и нет других вариантов, где их взять.
  • Нет возможности собрать большой пакет документов, к примеру, если вы работаете неофициально или имеете низкий доход.
  • Средства будут обналичиваться частями.
  • Нужен дополнительный источник денег, как правило, для совершения безналичных расчетов.

В конце следует отметить, что экспресс-кредитки могут быстро выручить в сложной ситуации, но пользоваться ими без лишней необходимости не стоит.