Кредитную Мультикарту ВТБ можно назвать уникальной. Это финансовый продукт с огромным функционалом, карта может быть кредитной, дебетовой, пенсионной и зарплатной. Держателю предоставляется огромный перечень привилегий. Это «Карта года» по версии авторитетного финансового портала.

Основной функционал Мультикарты как кредитной

По условиям Мультикарты ВТБ ее может получить заявитель 21-70 лет, обладающий доходом больше 15000 рублей. При запросе лимита до 300000, предоставление документов о доходах не обязательно: если интересует более весомая линия, необходима 2НДФЛ или справку по форме банка. Точный лимит кредитования формируется на усмотрение банка, он может достигать 1000000.

Важные моменты:
— ставка фиксированная, в любом случае это будет 26% годовых;
— минимальный ежемесячный платеж — 3% от основного долга плюс положенные проценты (считает сам банк, присылая клиенту СМС-сообщение);
— подключен льготный период длительностью 101 день.

Если клиент погашает задолженность полностью в рамках действия периода льготы, ВТБ не начислит проценты. Отчет срока льготы начисляется со дня первой расходной операции по кредитной линии мультикарты, точную дату окончания бесплатного периода всегда можно увидеть в онлайн-банке ВТБ, доступ к нему получает каждый клиент при выдаче карты.

Бесплатное обслуживание

Держатель может влиять на стоимость обслуживания, сделать его полностью бесплатным. Банк изначально берет плату, но может ее вернуть обратно. Для этого необходимо за календарный месяц совершить мультикартой покупки на сумму более 5000 (именно покупки, платежи и переводы, а также обналичивание не считаются). Если это требование не выполнено, взятая за месяц в 249 рублей не компенсируется.

Тарификация переводов и обналичивания за счет кредитной линии
В первые 7 дней после выпуска продукта операции снятия денег и переводов совершаются бесплатно. Если вы получили кредитную мультикарту сегодня, у вас есть неделя, за которую вы можете бесплатно обналичить линию или совершить переводы на общую сумму до 100000 рублей.

После льготной недели все операции становятся платными:
— перевод клиенту ВТБ — 5,5% от размера операции, минимально 300 рубл.;
— перевод гражданину на счет в стороннем банке — 0,4% от суммы, минимально 300 рубл.;
— перевод организации — 0,4-1,2% , минимально 300 рубл.;
— обналичивание в любом банкомате — 5,5%, минимально 300 руб..

Важно! Мультикарта обслуживается международными системами платежей, поэтому ее можно использовать для покупок и обналичивания по всему миру.

Вознаграждения держателей карты ВТБ

Привилегии Мультикарты ВТБ распространяются на всех держателей: и тех, кто пользуется только дебетовым функционалом, и тех, кто подключил кредитный. ВТБ разработал ряд вознаграждений, которыми могут пользоваться клиенты.

Всего разработано 7 опций, клиент может выбрать только одну из них:

1. «Авто». Это Cash back до 10%, который начисляется при оплате Мультикартой парковок и услуг АЗС. Точная сумма кешбека зависит от суммарных трат клиента за календарный месяц:

— 2%, если траты составили 5000-15000 рублей;
— 5%, если клиент за месяц оплатил покупки на сумму 15000-75000;
— максимальный 10% за траты более 75000 рублей.

Если выбрать эту опцию сразу при оформлении Мультикарты в банке, за первый месяц Cash back будет в любом случае максимальным — 10%. Предельная сумма возврата — 3000 за месяц.

2. «Рестораны». Этот тот же самый Cash back, что и в опции «Авто», только полагается он за оплату в ресторанах, кафе, за приобретение билетов в театры, кино. Принцип начисления бонусов также аналогичный.

3. Cash back. В этом случае кешбек начисляется за любые покупки, совершенные картой ВТБ. Максимальный размер бонусов — 2,5%, максимум за месяц можно получить 5000 рублей. Точный размер вознаграждения зависит от суммарных трат клиента за месяц:

— 1% за 5000-15000;
— 2% за 15-75 т.;
— максимальные 2,5% при тратах за месяц более 75000 рублей.

4. Коллекция. Держатель покупает товары в любых магазинах и за все транзакции получает бонусы. Эти бонусы в дальнейшем можно обменять на товары, размещенные на сайте программы.

Размер бонусов определяется в виде процента от совершенной покупки и зависит от трат клиента за месяц:

— 1% от всех покупок, если гражданин потратил за месяц 5000-15000;
— 2% при 15-75 т.;
— 4% при свыше 75000 рублей.

Бонусы зачисляются на специальный счет в конце отчетного месяца. Важно, что если совершать покупки у партнеров программы, бонусы могут составить до 11% от потраченной суммы. Максимальное количество ежемесячных бонусов — 5000, 1 бонус равноценен 1 руб.

5. Путешествия. Это начисление бонусных миль, их по мере накопления можно обменять авиа и РЖД билеты, бронь номеров, аренду транспорта (на любые услуги с сайта программы).

Мили насчитываются за все совершенные клиентом покупки, оплаченные Мультикартой. Алгоритм следующий:

— 1% в виде миль при ежемесячных расходах 5000-15000;
— 2% в виде миль, если клиент потратил за месяц 15000-75000;
— 4%, если траты превысили 75000;
— 5% при тратах больше 75000 за покупки, оплаченные бесконтактным методом.

1 миля равняется 1 рублю, за месяц банк не начисляет больше 5000 миль.

6. Сбережения. При подключении этой опции держатель может получать до 8,5% годовых на остаток личных денег. Формирование дохода ежемесячное.

7. Заемщик. Опция, актуальная для держателей Мультикарты с кредитным функционалом и для всех остальных заемщиков ВТБ. Она предусматривает уменьшение ставки процента до 3 пунктов.

Важно! Каждый месяц держатель Мультикарты может менять бонусную опцию.

Как оформить кредитную Мультикарту

Есть два варианта, как подключить Мультикарту ВТБ:

1. Обратиться в офис банка ВТБ, принеся с собой паспорт и документацию о доходах (справка не обязательна). Здесь клиент проходит анкетирование и после ждет рассмотрение. О вердикте кредитор информирует в течение рабочего дня, после нужно дождаться ее выпуска.
2. Подать заявку через интернет. Вы заполняете анкету на сайте ВТБ, в течение суток банк оглашает решение. Если это одобрение, после выпуска платежного средства его можно забрать в выбранном предварительно офисе.

Преимущества и недостатки карты для клиентов

Оцените плюсы Мультикарты ВТБ, сравнивая ее с предложениями других банков:

— возможность получения по паспорту, при этом ставка не повышается, а остается все той же — 26% годовых на все операции, включая переводы и обналичивание;
— большой грейс-период, достигающий 101 день;
— огромный бонусный функционал, клиент может выбирать удобную ему на данный момент бонусную опцию, менять ее при необходимости;
— возможность не платить за обслуживание;
— большой кредитный лимит — до 1000000 рублей;
— в течение 7 дней после выдачи можно обналичивать счет бесплатно.

Минусы Мультикарты ВТБ как кредитной:
— ставку в 26% нельзя назвать самой выгодой, на рынке можно найти продукты и подешевле;
— действительно большие и выгодные бонусы ждут клиентов, которые ежемесячно оплачивают карточкой товары и услуги на сумму не менее 75000 рублей;
— много условий для подключения той или иной опции, для бесплатного обслуживания. То есть не все так просто, нужно обязательно вчитываться в условия обслуживания.

Сравнение с другими похожими кредитными картами

1. Альфа Банк, сто дней без %. Эта кредитка похожа на Мультикарту тем, что Альфа Банк также подключает к ней большой грейс-период до ста дней и не требует обязательное наличие справок для оформления.

Недостатки перед Мультикартой:
— ставка может достигать 34%;
— обслуживание всегда платное, минимум 1190 рублей;
— нет дополнительного бонусного функционала;
— моет быть только кредитной

Преимущества:
— можно каждый месяц снимать до 50000 без комиссии;
— могут получить граждане от 18 лет.

2. УБРиР, карточка 120 дней без %. Ею тоже можно пользоваться бесплатно в течение долгого времени. Кроме того, УБРиР подключает к своему продукту кешбек в 1%, который распространяется на все операции. И эту кредитку можно оформить как со справками, так и без них. Обслуживание бесплатное.

Недостатки перед Мультикартой:
— более высокие ставки: при наличии справок — 29%, при их отсутствии — 31%;
— кроме кешбека больше нет никакого бонусного функционала;
— обслуживание платное — 1500 ежегодно;
— максимальный размер ссудной линии — 299000 рублей.

Преимущества:
— доступна гражданам до 75 лет, выдается и предпринимателям;
— оформление за полчаса, доступ к лимиту на следующий день.

3. Сбербанк. На деле эти продукты мало похожи, но так как Сбербанк — ключевой конкурент ВТБ, рассмотрим и его предложение, а именно «Золотую» кредитную карту.

Преимущества перед Мультикартой:
— может быть бесплатной, но только если она предодобрена (фактически актуально только для действующих клиентов Сбербанка);
— при предварительном одобрении ставка — 23,9%.

Недостатки:
— кроме программы «Спасибо» вообще нет никаких бонусов;
— новым клиентам выдается только со справками;
— льготный период меньше, 50 дней;
— ставка для клиентов «с улицы» — 27,9%;
— клиенты «с улицы» платят за обслуживание 3000 ежегодно.

4. Тинькофф ALL Airlines. Карточные продукты банка Тинькофф также весьма востребованы, поэтому без их анализа не обойтись. Но для рассмотрения будем брать не массовую кредитку Платинум, а ALL Airlines, так как она обладает более схожим с Мультикартой ВТБ функционалом.

Преимущества перед Мультикартой:
— можно оформить и получить полностью онлайн;
— хороший алгоритм начисления бонусных миль, они меняются на услуги авиакомпаний;
— опции для путешественников: покупка туров в рассрочку, бесплатная страховка для визы.

Недостатки:
— высокая цена обслуживания — 1890 рубл. ежегодно;
— небольшой срок льготы — 55 дн.;
— более высокая ставка: до 29,9% за безналичные операции, до 39,9% за обналичивание.

Дополнительные возможности

Это современный платежный инструмент, банк делает все, чтобы пользование Мультикартой ВТБ было удобным. Самое главное — клиент получает доступ в многофункциональный интернет-банк, через который можно совершать любые онлайн-операции, платежи и переводы. Через ВТБ-Онлайн клиенты могут бесплатно пополнять баланс Мультикарты с карт любых других банков.

Еще один важный момент — клиент может выпускать до 5-ти дополнительных платежных средств к своей основной карте. Их можно передать в пользование своим близким, установив в ВТБ-Онлайн определенные рамки по тратам. Удобно, что счет у всех платежных средств будет один, оборот совместный.

Банк подключил к Мультикарте бесконтактную систему оплаты покупок смартфоном. После получения платежного средства можете добавить его в Apple, Samsung или Google Pay. Исчезнет необходимость носить кредитку с собой, вы будете расплачиваться в магазинах, поднося к терминалу свой смартфон.

Советы тем кто планирует оформить мультикарту

— если есть возможность предоставить справку о доходах, лучше это сделать. В итоге вероятность одобрения будет выше, а размер кредитной линии более привлекательным;
— следите, чтобы ежемесячный оборот безналичных покупок превышал 5000, только в этом случае вы будете обслуживаться бесплатно и станете получать бонусы;
— пользуйтесь картой активно и без нареканий, тогда ВТБ будет регулярно увеличивать линию кредита вплоть до максимального значения в 1000000 рублей;
— не рекомендуется вносить только минимальные по размеру платежи. Делайте оплату больше, тогда переплата будет ниже;
— если вам нужны наличные, снимайте их в первые 7 дней после выдачи кредитки, в дальнейшем за эту операцию будет браться большая комиссия;
— следите за сроками льготного периода, не забывайте вносить ежемесячные выплаты и тогда ВТБ не начислит проценты.

Использование как дебетовой или зарплатной

Если клиент не пользуется кредитной линией, он может применять Мультикарту как обычный дебетовый продукт. То есть вы можете пользоваться ею именно как кредитной или как дебетовой по своему желанию. Многие граждане оформляют получение зарплаты на Мультикарту именно из-за ее большого функционала, выгодных бонусов и возможности одновременно применять дебетовую и кредитную функцию.

Основные функции кредитной Мультикарты при хранении на ней личных денег:

— оплата услуг/товаров в любых учреждениях, в любой точке мира;
— оплата услуг/товаров онлайн: везде, где принимают оплату карточками;
— обналичивание. Важное для клиента — обналичивать дебетовую либо зарплатную Мультикарту ВТБ можно без платы в банкоматах любых банков;
— получение дохода до 6% годовых от размещения собственных средств на счету;
— бесплатные онлайн-переводы на счета и карты других банков.

Важно! Все бесплатные опции имеют определенные условия. Обязательно с ними ознакомьтесь.

Бесплатное обналичивание и переводы в другие банки

Эти опции также бесплатные при выполнении заявленных ВТБ условий и использовании личных средств, а не кредитных. По факту в момент совершения операции комиссия взимается согласно тарифам, но клиент может сделать так, чтобы эти траты были возмещены. Для этого ему необходимо за календарный месяц оплатить Мультикартой ВТБ услуги/товары на сумму не менее 5000 рублей.

Если требование выполнено, комиссия за все операции обналичивания и переводы в другие банки комиссия возвращается обратно на карточный счет.

Размер комиссий, если условие не выполнено:

— если совершается перевод на карту или счет клиента ВТБ, операция всегда бесплатная;
— за перечисления на карточки иных банков — 1,25% от суммы, минимально 50 рублей;
— за переводы физлицам на счета в других банках — 0,4% от суммы, минимально 20 рублей;
— переводы на банковские счета и счета организаций и индивидуальных предпринимателей — 0,4-1,2% от суммы платежа;
— обналичивание через банкоматы ВТБ всегда бесплатное;
— обналичивание через устройства других банков — 1% от суммы операции, но не меньше 99 рублей.

Важно! Есть ограничения по лимиту обналичивания через банкоматы. За день клиент не может снять таким образом более 350000 рублей за месяц — 2000000.

Подводя итог анализу, можно сказать, что ВТБ предлагает действительно достойный продукт, который по праву призван Картой года. Это универсальный банковский инструмент, сочетающий в себе огромный функционал. Если вас интересует большая кредитная линия, низкие проценты, если вы любите бонусы, заказывайте кредитную Мультикарту ВТБ.