Ставки жилищной ипотеки в 2019 году

На самом деле, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства в 2019 году? Если рассуждать логически, кажется, что можно. Но все ли банки готовы так рисковать и выдать кредит безработному? Работают ли с такими клиентами крупные федеральные корпорации?

В настоящее время желающих получить ипотеку без трудовой или получающих зарплату по серой схеме хоть отбавляй. Воспользоваться банковской программой могут работники, которых не устраивают официально по воле руководства, или так называемые «свободные фрилансеры».

Какие документы используют для подтверждения доходов?

Справка 2НДФЛ или по форме банка – основной документ, доказывающий, что клиент имеет стабильный доход. При выдаче небольшого займа даже размер зарплаты не имеет такого значения, как сам факт ее получения, подтвержденный работодателем.

На заметку! Правдивость этих данных проверить просто. Если получатель укажет свой ИНН, кредитор с моментально узнает налоговые отчисления и сопоставит предоставленные данные.

Именно поэтому каждый банк заинтересован в официальном подтверждении доходов через справки и копии:

  • 2НДФЛ – справку со средним официальным заработком, с которого сотрудник выплачивает налоговые отчисления. Эту справку смогут предоставить все работники, оформленные по трудовой книжке. Другой вопрос – уровень зарплаты, указанной в документе.
  • По форме банка – документ, рассказывающий о реальной ставке клиента. Информация в этой справке может отличаться от данных в отчетах, предоставленных предприятием в Налоговую.
  • Трудовой книжки – факт официальной занятости удостоверяется через предоставление ксерокса трудовой книжки, заверенного печатью работодателя, подписями бухгалтера и руководителя. Иногда достаточно предъявить справку о трудоустройстве, где укажут срок работы и занимаемую должность.

Доказывать факт официального трудоустройства не потребуется, если за ипотекой клиент обращается в банк, на карту которого получает зарплату. В этой ситуации получить оценку длительности взаимоотношений с работодателем несложно – кредитор просто подсчитает количество переводов заработной платы.

Приобрести ипотеку без официального трудоустройства

Работодатель не дает справку 2НДФЛ – что делать?

Однако факт официального трудоустройства еще не гарантирует получение всех требуемых документов. Бывают случаи, когда работникам отказывают в выдаче справок и копий.

Причин может быть несколько:

  • Бухгалтерия выдает ограниченное количество справок 2НДФЛ за месяц. Сотрудник мог опоздать с обращением или подать запрос, когда «квота» уже закончилась.
  • Компания испытывает финансовые сложности, поэтому не оформляет каких-либо документов работникам. Или же кто-то из руководства заболел, отсутствует, в отпуске.
  • Бывают случаи, когда работодатели отказываются подтвердить факт занятости по собственной инициативе. Возможно, таким способом они хотят проучить работника или скрыть факт трудоустройства перед Налоговой.

Если специалист столкнулся с непониманием или отказом начальства предоставить документы для оформления ипотеки, не стоит переживать. Попробуйте уговорить бухгалтера заполнить справку в свободной или банковской форме, а при наличии дополнительных доходов – предоставить декларацию или выписку со счета банковского вклада.

Как взять ипотеку без справок о зарплате и доходах?

Ипотека без трудоустройства

Когда гражданин потерял все шансы получить подтверждение занятости и справку о размере заработной платы, не стоит опускать руки. Для получения ипотечного займа ищите альтернативные варианты. Например, найдите подработку по трудовой книжке или постарайтесь увеличить первый взнос.

Если у вас есть квартира, дом или земельный участок, подтвердить платежеспособность можно через залог на недвижимость. Заложить свою квартиру может и поручитель – родители или иной близкий родственник. Банк наложит обременение на коммерческую недвижимость или дорогостоящую машину, если объекты оформлены в собственность.

На заметку! Для кредитного учреждения будет иметь значение состояние квартиры и ее ликвидность. Жилплощадь, расположенная в центре города, которую легко продать или сдать, получит высокую оценку от банковских экспертов, что увеличит шансы клиента на одобрение ипотеки.

Когда клиент не может подтвердить трудоустройство, банки настаивают на увеличении первоначального взноса. Если заемщик накопил 50% от цены новой квартиры и имеет хорошую кредитную историю, шансы на получение ипотеки достаточно высоки. Даже если один банк откажет, второй или третий без проблем оформит закладную.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства?

Если раньше кредит безработным выдавали лишь несколько банков, в 2019 году линейка тарифных планов расширилась. Кредитные организации пересмотрели клиентскую политику и готовы предлагать финансовую поддержку официально безработным гражданам.

  1. ТрансКапиталБанк поможет купить готовое жилье клиентам 21-75 лет с ежегодной переплатой от 10,2%. Сумма займа может достигать 15 млн, срок закрытия долга – 25 лет. Решение принимают около 3 дней после предоставления паспорта и 2 документов. Справки о зарплате не нужны. Для оформления кредита обязателен предварительный взнос всего чуть более 5% от цены жилья.
  2. Банк ВТБ предлагает забыть о формальностях и получить ипотеку по ставке от 11%. Сумма для выкупа жилья не может превышать 30 млн рублей, срок гашения долга – 20 лет. Для оформления документов нужен только паспорт и заполненное заявление. Возраст потенциального клиента – 21-70 лет.
  3. Промсвязьбанк предоставит средства на покупку квартиры с переплатой от 11,5%. Получить поддержку смогут клиенты 21-60 лет сроком на 3-25 лет. Решение по заявлению и паспорту примут сразу в день обращения в банк. Внос при покупке недвижимости – более 40%.
  4. В Россельхозбанке готовы оформить ссуду по 2 документам со ставкой от 11,4% и суммой не более 8 млн рублей. Предложение доступно для первичного жилья и объектов вторички, если заявитель старше 21, но моложе 65 лет. Документы оформят сроком на 1-25 лет, правда думать будут долго – срок принятия решения может растянуться до 2 недель.
  5. СМП-Банк оформит ипотеку без официальной занятости клиентам младше 65 лет, готовым ежегодно выплачивать от 12,2%. Срок гашения задолженности составит от 3 до 25 лет, сумма займа от 0,4 до 30 млн. Вторым документом для оформления может стать военный билет или загранпаспорт. Срок принятия решения – 3 дня.

Также можно рассмотреть программы от Сбербанка, ФК-Тинькофф, Открытие, банка Дельта Кредит.

Обратиться за финансовой помощью можно как во время личного визита в офис, так и через интернет с официального ресурса банка. Некоторые кредитные организации даже делают скидку по тарифной ставке, если запрос поступит удаленно. На тех же официальных ресурсах можно узнать последние новости по банковским ипотечным программам, а также задать вопросы в онлайн-чате.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита?

На самом деле банку не так уж интересно, где вы работаете и как зарабатываете на жизнь. Кредитора волнует, как вы будете выполнять финансовые обязательства. Гарантией своевременной выплаты долга станут хорошая кредитная история и ликвидный залог, который можно быстро продать при возникновении задолженности.

Жилищная ипотека

Если с одним из перечисленных пунктов беда, постарайтесь увеличить свои шансы следующим образом:

  • Попросите родственников с официальными доходами, приличной белой зарплатой и хорошей КИ стать вашими поручителями.
  • Внесите большой первоначальный взнос. Положите на банковский счет 40%, а еще лучше — 50% стоимости ипотечной квартиры.
  • Покажите дополнительные доходы или депозиты. Предъявите копию налоговой декларации, договор о сдаче квартиры в аренду, распечатки с банковских карт о входящих транзакциях.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Конечно! Если у вас хорошая кредитная история и приличные сбережения, которые покроют половину стоимости приобретаемой недвижимости, ссуду выдадут всего по 2 документам.

На «риск» пойдут не только региональные банки, но и крупные федеральные компании – ВТБРоссельхозбанк. Среднее время анализа данных составляет около 3 суток, однако некоторые кредитные организации примут решение по запросу уже в течение дня.