Несмотря на повышенные ставки, ипотека Сбербанка 2019 года, остается приоритетным направлением для многих Россиян. Оформить покупку без привлечения сторонних средств могут лишь единицы, тогда как для приобретения своего жилья с минимальным взносом достаточно получать среднюю зарплату по региону. Обратиться в ведущий банк в стране за ипотечным займом может любой официально работающий гражданин, который принесет в отделение справку-подтверждение зарплаты и копию последней страницы трудовой книжки.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка 2019!

Как изменились проценты Сбербанка в 2019 году?

Если оценивать ставки и условия по ипотеке, которые действуют в Сбербанке России в настоящий момент, по сравнению с предыдущим периодом, заметны существенные изменения в политике кредитования и почему в большинстве случаев отказ.

Возросли проценты, изменились суммы, появились скидки и новые акции:

  • Наметился тренд на повышение процентов. Переплата по ипотеке для клиента возросла на 1-1,5 процентных пункта;
  • При подаче заявки на регистрацию документов через центр Сбербанка учреждение делает скидку в 0,1% по тарифу;
  • Даже в условиях нестабильных экономических условий одобрение по первичной заявке действует 3 месяца. Весь этот период заемщик вправе выбирать квартиру и договариваться с предыдущим собственником;
  • Продлевается сотрудничество с категорией клиентов, занятых на военной службе. В Минобороны пересмотрели сумму помощи, которая в 2019 году составляет более 2,5 млн рублей;
  • Одновременно с оформлением ипотечного займа банк предлагает кредитную карточку с лимитом до 200000 рублей. Средства можно потратить на ремонт и быстро привести в порядок новое жилье;
  • Зарплатные заемщики Сбербанка все так же находятся на особом положении и получают скидку при оформлении займа. Таким клиентам ипотека обойдется на 0,3-0,5% дешевле;
  • Продолжаются акции от аккредитованных застройщиков. В перечисленных новостройках можно приобрести недвижимость по заниженному тарифу;
  • Продолжает действовать программа для семей с двумя и более детьми, когда кредит на новое жилье можно оформить по льготной ставке в 6%.

Напомним! Что в 2019 году ипотека Сбербанка без первоначального взноса не выдается или пройдите сюда для подробного изучения. Ведущий банк страны отказывается оформлять соглашение, пока клиент не сможет оплатить 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если личных сбережений недостаточно, требуемую сумму можно заместить государственной субсидией, средствами материнского капитала или потребительской ссудой.

Какую ставку получит заемщик при покупке новостройки?

Чтобы получить одобрение на покупку строящейся квартиры в кредит, нужно запрашивать у банка не менее 300000 рублей. Максимальная сумма цифрой не ограничена, однако по условиям программы она не должна превышать 85% цены залогового объекта недвижимости.

Дополнительные условия:

  • продолжительность выплаты задолженности – не более 30 лет;
  • сумма первоначального взноса – 15% и более от стоимости квартиры;
  • обязательное удостоверение залоговых документов на квартиру в региональном Росреестре;
  • обязательное страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения;
  • переплата по займу в рамках акции «Витрина» — от 10,7%;
  • переплата по акции для молодых семей – от 10,2%.

Важно! Взять ссуду с минимальными затратами смогут участники зарплатного проекта, а также покупатели строящейся недвижимости от партнеров. Для всех остальных клиентов переплата по ипотеке превысит базовую ставку на 1-1,5 пункта.

Однако ставка может быть снижена или повышена в зависимости от согласия или несогласия заемщика получить дополнительную услугу:

  • на 0,3 пункта, если покупатель найдет жилье на ДомКлик;
  • на 1% при покупке полиса страховой защиты;
  • на 0,1 процентных пункта, если регистрацию сделки выполнял Сбербанк;
  • на 0,5% для участников программы «Молодая семья». Базовая ставка – 10,5%.

Банковские ставки и условия по ипотеке молодой семье имеют незначительные отличия. Помимо снижения процентов на 0,5 пункта переплату можно снизить за счет электронной регистрации недвижимости. При этом квартира должна быть обязательно выбрана на сервисе DomClick.

На каких условиях Сбербанк оформит ипотеку многодетным?

Если обсуждать ставки и условия по ипотеки многодетным, необходимо выделить программу господдержки «ячеек общества» с детьми. Семьям, где с начала 2018 года появился второй или третий ребенок нагрузку на бюджет снизит государство.

Банк продолжит брать 6% до тех пор, пока не пройдет:

  • 3 года, если родился 2 ребенок;
  • 5 лет, когда появился 3 малыш.

Фигуранты программы имеют возможность оформить ипотеку на 0,3-3 млн рублей со стартовым взносом от 20%. Выплатить задолженность необходимо за 1-30 лет. До сделки необходимо застраховать свою жизнь и принести менеджеру документы о рождении всех детей в семье.

Какие тарифы в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье?

На официальном ресурсе кредитного учреждения указаны ставки и условия по ипотеке на вторичку – квартиры от физ.лиц, в которых уже проживал собственник или его родственники. Эта категория недвижимости еще 3-5 лет назад стоила ипотечнику дороже на 2-3% в годовом исчислении, однако сейчас тарифы по кредиту практически сравнялись.

Программа покупки готового жилья:

  • обязательный первоначальный взнос 15% и более;
  • процентная ставка от 10,7% за каждый период платежей;
  • для молодых семей переплата составит от 10,2% ежегодно;
  • скидка в 0,2%, если первоначальный взнос свыше 20%;
  • сумма кредитования должна превышать 0,3 млн рублей;
  • продолжительность выплаты займа – не более 30 лет.

Предварительный расчет ежемесячного платежа можно выполнить на онлайн-калькуляторе, расположенном на странице с описанием тарифа. Там же будет указана процентная ставка с возможными вычетами и надбавками.

Пример 1. При покупке квартиры стоимостью 2 млн и минимальном первом взносе в размере 300000 рублей, сроке кредитования 30 лет, официальном трудоустройстве, приобретении полиса ежемесячный платеж равен 16965 рублей. Уровень переплаты, установленный банком, составит 11,6% ежегодно. Необходимый подтвержденный доход документом 2НДФЛ или по форме банка — 28275 рублей.

Пример 2. Ипотека на жилье стоимостью 1,8 млн рублей для зарплатного заемщика. Первоначальный платеж 0,5 млн, продолжительность выплат — 15 лет, наличие зарплатной карты, страховки, участие в программе «Молодая семья», регистрация сделки через Сбербанк. Предложенная ставка – 10,5%, требуемый уровень зарплаты – от 23951, ежемесячный взнос – 14371 рубль.

Какие ставки по кредиту на загородную недвижимость?

Действующие ставки и условия по ипотеке на дом сопоставимы с кредитом на вторичную недвижимость. Программа распространяется на земельный надел, домовладение или будущее строительство коттеджа.

Ипотеку одобрят на следующих основаниях:

  • банк выдает только рублевую ипотеку;
  • продолжительность кредитования 1-30 лет;
  • сумма кредитования – свыше 300000 рублей;
  • размер кредитования — не более 75% от оценки;
  • первоначальный взнос – свыше 25% от цены объекта;
  • закладная на приобретаемое жилье – обязательно;
  • оформление полиса на объект недвижимости – обязательно;
  • приобретение страховки жизни и здоровья заемщика – желательно;
  • отсутствие комиссионных сборов за заключение договора.

Все физические лица, участвующие в процессе выдачи ипотеки, должны соответствовать требованиям банка. Также необходимо предоставить залог – вновь приобретаемый дом или недвижимость во владении. Объект ипотеки проверяют на ликвидность, так как кредитор готов нести риски только за жилье, которое легко продать.

Требования к домовладению следующие:

  • объект не числится в списках домов, предназначенных под снос, не относится к аварийным;
  • проживание в доме не несет риск для жильцов и окружающих;
  • строение имеет фундамент из стойких и долговечных материалов – кирпича, бетона, камня и пр.;
  • жилье является отдельно стоящим, капитальным и имеет износ не более 40%;
  • объект залога имеет необходимые для комфортного проживания центральные или индивидуальные коммуникации.

Важно! Приобретение жилого дома невозможно без оформления в собственность придомовой территории – земельного участка, расположенного вокруг строения. Перед итоговой сделкой продавец обязан провести межевание территории и четко обозначить границы в документах на жилой объект. Обязательное требование – земля под домом должна относиться к категории ИЖС.

Перед одобрением сделки ипотечный эксперт оценит наличие транспортных развязок и удобного подъезда к дому, возможность провести дополнительные коммуникации, а также удаленность социальных объектов – больниц, школ, детских садов. Если домовладение не соответствует хотя бы одному из перечисленных требований, банк откажет в заключении сделки. Предварительное одобрение останется в силе.

Какие требования Сбербанк предъявляет к заемщикам?

Вне зависимости от уровня ответственности, ведущий банк страны предъявляет одинаковые требования ко всем категориям клиентов:

  1. Самое первое и важное условие для кредитования – гражданство Российской Федерации. Для его подтверждения заемщик должен предъявить действующий паспорт.
  2. Возрастной ценз с 21 до 75 лет для пожилых заемщиков. Сбербанк не выносит ставки и условия по ипотеке для пенсионеров в отдельную категорию, а оговаривает возможность кредитования до наступления максимально допустимого возраста на момент выплаты займа.
  3. Гарантии выплаты займа путем передачи залога на приобретаемую недвижимость, дома и квартиры в собственности, а также обязательства поручителей. Поддержать основного заемщика вправе не более 3-х человек с хорошей кредитной историей.
  4. Выплаты не должны превышать 33-40% от уровня заработной платы заемщика.
  5. Получатель ипотеки должен проработать официально за последнюю пятилетку не менее 12 мес и не менее 6 на последнем месте трудоустройства.

На заметку! Кредитное учреждение оставляет за собой право предъявить индивидуальные требования к клиенту или объекту недвижимости в процессе рассмотрения запроса. Представитель банка вправе запросить дополнительные документы, подтверждения или гарантии. Организация может снизить сумму займа или попросить заявителя увеличить первый взнос по ипотеке.

Как снизить переплату по кредиту при оформлении и выплате?

Уплата ипотечного займа – существенная нагрузка на семейный бюджет. Однако переплату по кредиту можно снизить, подробнее здесь, если продумать свои действия заранее. Чтобы понять, как сэкономить деньги, необходимо изучить формирование процентной ставки.

  • Если вы не зарплатный заемщик, снизить переплату по кредиту поможет ипотека от аккредитованных фирм. Разница по тарифу достигает 1-2%. Начните подбор вариантов с осмотра стройплощадок строительных организаций, указанных на сайте Сбербанка в вашем регионе.
  • Чтобы стать зарплатным клиентом Сбербанка, необходимо получать регулярные выплаты на счет этого кредитного учреждения. При этом важно, чтобы пластик оформил работодатель, в противном случае клиенту будет выдана обычная дебетовая кредитка. Если вы планируете оформлять ипотечный заем в течение 6-12 месяцев, попросите бухгалтера оформить платежное средство от Сбера для начисления зарплаты.
  • Уменьшайте продолжительность кредитования. Это касается как оформления ипотеки, так и процедуры ее выплаты. Например, разница в ежемесячном платеже между кредитом на 20 и 25 лет составляет всего 500 рублей, тогда как сумма переплаты за эти годы существенно выше. Сэкономить деньги поможет и досрочная выплата займа с уменьшением периода кредитования.


Если анализировать тарифные ставки, ипотека Сбербанка 2019 года, стала уже не такой выгодной, как годом ранее, ознакомится можно тут. Для клиента со стороны, переплата по кредиту составит 11,2-11,5%, для зарплатных заемщиков – на 1 пункт ниже. Воспользоваться финансовой помощью популярного банка вправе как молодые семьи, родители с двумя и более детьми, так и пожилые клиенты до 75-летнего возраста.